El atractivo del carril rápido: por qué las PYMEs recurren a alternativas en línea
Los procesos tradicionales de préstamo a PYMEs tienen un problema importante: fueron diseñados para evaluar el riesgo crediticio del consumidor, no el riesgo crediticio de la empresa. Es como tratar de determinar qué tan confiable es un vehículo en función del conductor. Si bien esto puede tener un impacto, hay muchos otros factores que determinan la probabilidad de que un automóvil se averíe. Para apoyar a las PYMEs con un acceso más rápido a los fondos, los prestamistas deben crear procesos de préstamo diseñados específicamente para comprender de manera rápida la posición financiera de una empresa y el posible riesgo de incumplimiento. Esto significa centrarse en tres áreas clave que impiden que las PYMEs experimenten una experiencia de solicitud de préstamo de alta velocidad y “autónoma” y corregirlas: Derribando barreras: creación del préstamo autónomo para PYMEs
El 32 % de las PYMEs ahora trabajan con prestamistas en línea para obtener créditos comerciales.
Los prestamistas cautivan a las PYMEs y las alejan de las opciones de crédito tradicionales con procesos de solicitud simples, decisiones rápidas y altas tasas de aprobación. En los últimos años, las fintech líderes han impulsado una gran innovación en la industria de préstamos para PYMEs, con prestamistas digitales que utilizan tecnología para reducir los tiempos de aprobación de meses a minutos, sin exponerse a riesgos indebidos. Esta mayor competencia por el negocio de las PYMEs representa una amenaza significativa para los prestamistas que retrasan las estrategias de innovación. No solo corren el riesgo de perder nuevos clientes potenciales, sino que los clientes existentes también se ven atraídos por la comodidad que ofrecen las alternativas digitales. Piénsalo como tu experiencia al hacer las compras: imagina llenar un carrito con comida para una semana y llegar al sector de cajas para ver que solo hay una abierta, y que el cajero está ocupado revisando el precio de todos y cada uno de los artículos, pesando todos los productos y charlando con el cliente. Compara eso con Amazon Go, el último invento de “tienda inteligente” de Amazon, que cuenta con la tecnología Just Walk Out. Es una experiencia de compra sin pagar por caja, que es posible gracias a chips de computadora, sensores avanzados y aprendizaje automático desarrollado. La tecnología realiza un seguimiento de lo que has tomado de las góndolas y carga automáticamente tu cuenta cuando sales de la tienda. Sin filas, sin charlas innecesarias, sin esperas. Comparación con la experiencia de aprobación
1. Simplificación del proceso de solicitud
Uno de los beneficios clave que ofrecen los prestamistas digitales a las PYMEs es el de un proceso de solicitud simple. Los dueños de empresas completan sus solicitudes en línea sin necesidad de largos formularios, visitas en persona, llamadas telefónicas o grandes cantidades de papeleo. Y esto no termina ahí. Los solicitantes pueden hacer un seguimiento del progreso, enviar información de respaldo y obtener los términos de pago del préstamo a través de portales en línea. Como prestamista, es como si estuvieras abriendo la puerta a un proceso de préstamo autónomo que lleva a tus clientes a su destino y... ¡a una velocidad récord! Para impulsar una experiencia crediticia cohesiva, los prestamistas utilizan una poderosa tecnología de toma de decisiones para automatizar las arduas tareas que habrían recaído tanto en el propietario de la empresa como en el prestamista. Estas tareas incluyen recopilar y extraer automáticamente información relevante de documentos comerciales, datos contables y formularios de impuestos, completar verificaciones de fraude, evaluar riesgos y determinar precios. Las encuestas han demostrado que, en promedio, el propietario de una empresa dedica más de 33 horas a completar solicitudes de préstamo. Con la tecnología adecuada, los prestamistas pueden reducir significativamente la cantidad de tiempo que las empresas dedican a enviar solicitudes y
Prestamista tradicional
Prestamista Digital
proporcionar documentación de respaldo, simplificando todo el proceso de solicitud.
Es fácil ver por qué los prestamistas en línea son tan atractivos para las PYMEs que buscan fondos. Pero, ¿cómo logran los prestamistas alternativos comprimir lo que tradicionalmente ha sido un proceso largo, engorroso y manual en papel en una experiencia de solicitud en línea ágil y rápida? Las fintech y los bancos innovadores han encontrado formas de utilizar la tecnología para derribar las barreras que impiden que las solicitudes de préstamos avancen de manera rápida y eficiente a través del proceso de toma de decisiones y suscripción. (Básicamente una versión de toma de decisiones de riesgo de Amazon Go).
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