No cualquier tecnología, sino la tecnología adecuada: tu lista de verificación de soluciones de riesgo La tecnología es obviamente esencial para digitalizar los procesos de préstamo, pero para respaldar realmente el éxito comercial futuro, la solución tecnológica que elijas debe potenciar la agilidad, la flexibilidad y la escalabilidad. Para las organizaciones de servicios financieros, esto significa que debes hacer lo siguiente: Simplificar el acceso a los datos Los datos son la clave para tomar decisiones inteligentes. ¿Comprarías un automóvil sin conocer su historial de mantenimiento, número de kilómetros, número de propietarios, etc.? Para incorporar información a tu solución de toma de decisiones digital, necesitas integrar fuentes de datos clave. Pero las integraciones API de codificación estricta hacen que tu equipo de riesgo dependa de tu departamento de TI para crear y actualizar las integraciones a medida que las necesites. Esto ralentiza a tu equipo de riesgo y le impide implementar rápidamente tu estrategia de riesgo. En cambio, necesitas una solución que le permita a tu equipo de riesgo crear rápidamente conexiones con fuentes de datos que te ayuden a comprender la condición y el potencial de una PYME, incluyendo el software de contabilidad, la información fiscal y las cuentas bancarias. Por ejemplo, las plataformas de riesgo como Provenir proporcionan asistentes de integración que agilizan y facilitan la creación de nuevas integraciones y la normalización de los datos para que estos estén disponibles para tu equipo en un formato utilizable. Con la tecnología sin código, los usuarios de las empresas tienen acceso a una interfaz de usuario de arrastrar y soltar que le permite a tu equipo de riesgo trazar fácilmente una ruta de datos desde la fuente a tu herramienta de análisis de riesgo. Con integraciones simples, tu equipo también puede explorar fácilmente el uso de datos alternativos (como presencia en redes sociales, datos de viajes, información de sitios web) en el proceso de toma de decisiones, lo que facilita la expansión de los criterios de aprobación necesarios para impulsar tus decisiones de préstamo. Potenciar los análisis avanzados Tu plataforma de análisis de riesgo debe incentivar a tu equipo de riesgo a utilizar las últimas herramientas de análisis predictivo no solo para tomar decisiones sobre préstamos, sino también para mejorar la velocidad y la precisión del proceso de toma de decisiones. La tecnología adecuada te permite implementar rápidamente herramientas de análisis avanzadas, como el aprendizaje automático, la inteligencia artificial y otras técnicas de ciencia de datos.
La tecnología adecuada te permite implementar rápidamente herramientas de análisis como el aprendizaje automático, inteligencia artificial y otras técnicas de ciencia de datos. Uno de los mayores obstáculos que enfrentan las organizaciones de servicios financieros cuando se trata de análisis predictivo son los retrasos en la implementación de modelos. Algunas empresas reportan que sus equipos solo implementan un porcentaje muy pequeño de los modelos que construyen. ¿Pero por qué? Muchas empresas descubren que sus equipos de riesgo y sus tecnologías de toma de decisiones de riesgo, ya sean una plataforma o una solución desarrollada internamente, hablan diferentes idiomas. Por ejemplo, tu equipo de riesgo puede preferir crear modelos de riesgo en Python, pero tu tecnología solo es compatible con Excel, lo que significa que los modelos deben “traducirse” antes de que puedan ejecutarse o ponerse en marcha. Este proceso de recodificación del modelo puede llevar mucho tiempo, incluso para pequeños cambios. Lo que significa que tu equipo de riesgo no puede responder rápidamente a las amenazas u oportunidades del mercado. Para resolver este problema, los prestamistas deben elegir una tecnología que sea independiente del modelo, lo que significa que los modelos se pueden cargar en cualquier idioma. Esto elimina los retrasos y permite que tu equipo de riesgo implemente sus propios modelos para que puedan implementar cambios rápidamente cuando sean necesarios. Cerrar la brecha entre los equipos de riesgo y desarrollo En una situación ideal, tus equipos de riesgo y desarrollo deberían trabajar en conjunto. Cuando las brechas de conocimiento impiden que esto suceda, es como esperar que tu equipo se desempeñe a plena potencia cuando solo un cilindro está encendido. Tus equipos de riesgo y desarrollo tienen una inmensa cantidad de conocimiento en común, pero si bien puede haber cierta superposición, hay grandes áreas que abarcan conocimientos especializados. Para obtener una mayor eficiencia y poder poner en uso su conocimiento conjunto, necesitas una tecnología de toma de decisiones que ambos equipos puedan entender. Las plataformas sin código o de bajo nivel de código, donde no se requiere una comprensión profunda del desarrollo de TI, proporcionan una interfaz que ambos equipos pueden usar. Con una interfaz visual, es fácil comprender tus flujos de trabajo, integraciones y procesos de análisis de riesgos. Permite que tu jefe del área de riesgo se siente junto a tu director de tecnología y trabajen codo a codo en un proyecto.
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