COMMUNICATION FINANCIÈRE SITUATION AU AU 31 DÉCEMBRE 2022
BILAN ACTIF
BILAN PASSIF
PASSIF
31/12/2022
31/12/2021
ACTIF
31/12/2022
31/12/2021
Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
17.994.077,02
24.972.954,16
Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
1.470.947.127,32 178.720.249,68 1.292.226.877,64
1.485.664.762,95 14.082.020,89 1.471.582.742,06
Créances sur les établissements de crédit et assimilés
1.096.614,62
1.225.820,19 1.075.457,66
. A vue . A terme
. A vue
462.640,43 633.974,19
. A terme
150.362,53
Dépôts de la clientèle . Comptes à vue créditeurs . Comptes d'épargne . Dépôts à terme . Autres comptes créditeurs Titres de créance émis . Titres de créance négociables . Emprunts obligataires . Autres titres de créance émis Autres passifs
58.727.052,09
76.634.487,12
20.000,01
Créances sur la clientèle
1.954.795.128,23 1.791.615.678,50
1.825.954.633,87 1.670.998.563,16
. Crédits de trésorerie et à la consommation
58.707.052,08
76.634.487,12
. Crédits à l'équipement . Crédits immobiliers
3.388.647,04 10.281.037,41 141.286.386,26
7.999.297,08 155.180.152,65
. Autres crédits
Créances acquises par affacturage
118.816.715,22
90.658.960,05
Titres de transaction et de placement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance . Titres de propriété
Provisions pour risques et charges
1.534.930,01
2.999.105,43
Provisions réglementées Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie Dettes subordonnées
Autres actifs
13.611.899,52
13.594.696,72
184.603.104,21
62.280.416,67
Titres d'investissement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance
Intérêts Dettes subordonnées Ecarts de réévaluation Réserves et primes liées au capital
Titres de participation et emplois assimilés
218.073.970,00
218.073.970,00
Créances subordonnées
Capital
221.916.300,00
221.916.300,00
Immobilisations données en crédit-bail et en location
225.970,75
Actionnaires. Capital non versé (-) Report à nouveau (+/-)
-251.338.646,05
-254.690.561,10
Immobilisations incorporelles
2.960.354,66
2.611.926,25
Résultats nets en instance d'affectation (+/-) Résultat net de l'exercice (+/-)
Immobilisations corporelles
36.676.393,46
38.529.324,98
4.079.885,46
3.351.915,05
Total du Passif
2.027.360.438,26
1.906.889.356,17
Total de l'Actif
2.027.360.438,26
1.906.889.356,17
HORS BILAN
ETAT DES SOLDES DE GESTION
I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS
HORS BILAN
31/12/2022 1.914.009,86
31/12/2021 4.639.113,86
ENGAGEMENTS DONNES
31/12/2022
31/12/2021
+ Intérêts et produits assimilés
136.042.652,92
133.262.062,93
Engagements de financement donnés en faveur d'établissements de crédit et assimilés Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle Engagements de garantie d'ordre d'établissements de crédit et assimilés Engagements de garantie d'ordre de la clientèle Titres achetés à réméré Autres titres à livrer
- Intérêts et charges assimilées
56.936.758,88
57.577.251,60
1.914.009,86
4.639.113,86
MARGE D'INTERET
79.105.894,04
75.684.811,33
6.613,93 -5.181,80
+ Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location
- Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location
1.432,13
Résultat des opérations de crédit-bail et de location
ENGAGEMENTS RECUS
270.918.106,10
251.653.267,61
+ Commissions perçues
48.148.586,17
36.863.323,38
Engagements de financement reçus d'établissements de crédit et assimilés Engagements de garantie reçus d'établissements de crédit et assimilés Engagements de garantie reçus de la clientèle
- Commissions servies
270.918.106,10
251.653.267,61
Marge sur commissions
48.148.586,17
36.863.323,38
Valeurs er suretés reçus en garantie -Hypothèques
39.575.622,96
36.070.030,68
+ Résultat des opérations sur titres de transaction + Résultat des opérations sur titres de placement + Résultat des opérations de change + Résultat des opérations sur produits dérivés
-Autres valeurs et suretés
231.342.483,14
215.583.236,93
Engagements de garantie reçus de l'Etat et d'organismes de garantie divers Titres vendus à réméré Autres titres à recevoir
COMPTE DE PRODUIT ET CHARGES
Résultat des opérations de marché
31/12/2022
31/12/2021
+ Divers autres produits bancaires
272.577,01
211.935,99
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE
184.470.430,03
170.337.322,30
- Diverses autres charges bancaires
10.362.304,63
5.782.625,18
en DH
Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle
PRODUIT NET BANCAIRE
117.166.184,72
106.977.445,52
136.042.652,92
133.262.062,93
Intérêts et produits assimilés sur titres de créance Produits sur titres de propriété Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location
+ Résultat des opérations sur immobilisations financières + Autres produits d'exploitation non bancaire
6.613,93
79.066,80
Commissions sur prestations de service
48.148.586,17
36.863.323,38
48.680,72
- Autres charges d'exploitation non bancaire
Autres produits bancaires
272.577,01
211.935,99
- Charges générales d'exploitation
63.079.257,26
60.144.436,06
CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE
67.304.245,31
63.359.876,78
RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION
54.086.927,46
46.863.395,54
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit
56.936.758,88
57.577.251,60
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location
+ Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances
50.470.572,41
45.335.480,40
5.181,80
et engagements par signature en souffrance + Autres dotations nettes des reprises aux provisions
Autres charges bancaires
10.362.304,63
5.782.625,18
-1.464.175,42
-2.700.894,57
PRODUIT NET BANCAIRE Produits d'exploitation non bancaire
117.166.184,72
106.977.445,52
RESULTAT COURANT
5.080.530,47 -259.194,01
4.228.809,71
79.066,80
RESULTAT NON COURANT
-6.762,66 870.132,00
48.680,72
Charges d'exploitation non bancaire
- Impôts sur les résultats
741.451,00
CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION
63.079.257,26
60.144.436,06
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
4.079.885,46
3.351.915,05
Charges de personnel
30.672.919,65
28.446.510,02
Impôts et taxes Charges externes
957.671,98
594.678,87
II - CAPACITE D’AUTOFINANCEMENT
25.435.322,87 2.162.431,84
24.116.547,67 2.077.138,96
Autres charges générales d'exploitation
31/12/2022
31/12/2021
Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles
3.850.910,92
4.909.560,54
+ RESULTAT NET DE L'EXERCICE
4.079.885,46
3.351.915,05
31/12/2022
31/12/2021
+ Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles + Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières + Dotations aux provisions pour risques généraux + Dotations aux provisions réglementées + Dotations non courantes - Reprises de provisions - Plus-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles + Moins-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles - Plus-values de cession sur immobilisations financières + Moins-values de cession sur immobilisations financières - Reprises de subventions d'investissement reçues + CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT
DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES
163.204.457,27
165.787.086,32
3.850.910,92
4.909.560,54
Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
111.361.635,06
118.248.912,52
1.401.329,09
2.899.105,43
Pertes sur créances irrécouvrables Autres dotations aux provisions
50.406.932,17 1.435.890,04
44.639.068,37 2.899.105,43
REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES
114.198.060,28
123.152.500,49
2.899.105,43
5.600.000,00
Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
79.066,80
110.433.450,99
114.534.345,54
Récupérations sur créances amorties
864.543,83
3.018.154,95 5.600.000,00 4.228.809,71
Autres reprises de provisions
2.900.065,46 5.080.530,47
48.680,72
RESULTAT COURANT Produits non courants
27.684,06 286.878,07
591.925,46 598.688,12
Charges non courantes RESULTAT AVANT IMPOTS
4.821.336,46
4.222.047,05
6.433.020,04
5.530.194,94
Impôts sur les résultats
741.451,00
870.132,00
- Bénéfices distribués
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
4.079.885,46 298.696.174,37 294.616.288,91
3.351.915,05 294.160.815,05 290.808.900,00
TOTAL PRODUITS TOTAL CHARGES
+ AUTOFINANCEMENT
6.433.020,04
5.530.194,94
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
4.079.885,46
3.351.915,05
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