BILAN AU 31 DÉCEMBRE 2024
TABLEAU DES FLUX DE TRESORERIE AU 31 DECEMBRE 2024
PROVISIONS AU 31 DECEMBRE 2024
LIBELLE
31/12/2024
31/12/2023
ENCOURS 31/12/2023
ENCOURS 31/12/2024
PROVISIONS
DOTATIONS
REPRISES
1. (+) Produits d'exploitation bancaire perçus 2. (+) Récupérations sur créances amorties 3. (+) Produits d'exploitation non bancaire perçus 4. (-) Charges d'exploitation bancaire versées 5. (-) Charges d'exploitation non bancaire versées 6. (-) Charges générales d'exploitation versées
87 426 383,58
75 070 620,11
PROVISIONS, DEDUITES DE L'ACTIF, SUR:
4 740 998,03 2 716 136,14
2 039 255,94
5 417 878,23
90 000,00 269 432,18
0,00
253 685,32 7 737 748,93 3 607 656,02 14 621 207,02 19 254 300,00 30 103 393,46
Créances sur les établissements de crédit et assimilés Créances sur la clientèle Titres de placement Titres de participation et emplois assimilés Immobilisations en crédit-bail et en location Autres actifs PROVISIONS INSCRITES AU PASSIF
11 265 322,18 2 550 239,00 15 362 363,95 22 587 324,00 36 020 566,63
5 417 878,23
4 740 998,03
2 716 136,14
2 039 255,94
7. (-) Impôts sur les résultats versés
I. FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DU COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES
Variation des : 8. (+) Créances sur les établissements de crédit et assimilés
634 363,64
225 233,17
103 827,28
755 769,53
-11 746 144,88 -162 666 119,08
264 268,70
Provisions pour risques d'exécution d'engagements par signature Provisions pour risques de change Provisions pour risques généraux Provisions pour pensions de retraite et obligations similaires Provisions pour autres risques et charges Provisions réglementées
9. (+) Créances sur la clientèle
-58 900 555,49
10. (+) Titres de transaction et de placement
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
11. (+) Autres actifs
-139 645,17
1 068 025,54
12. (+) Immobilisations données en crédit-bail et en location 13. (+) Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
130 909 280,21
8 168 627,68
755 769,53 6 173 647,76
634 363,64
225 233,17
103 827,28
14. (+) Dépôts de la clientèle 15. (+) Titres de créance émis 16. (+) Autres passifs
6 838,42
-23 740,59
TOTAL
5 375 361,67 2 941 369,31
2 143 083,22
9 031 578,88
22 959 761,80 -26 463 612,36 3 639 781,10
CAPITAUX PROPRES AU 31 DECEMBRE 2024
II. SOLDE DES VARIATIONS DES ACTIFS ET PASSIFS D'EXPLOITATION
-34 604 211,62 1 416 355,01
III. FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'EXPLOITATION
17. (+) Produit des cessions d'immobilisations financières
0
0
ENCOURS 31/12/2023
Affectation du résultat
ENCOURS 31/12/2024
CAPITAUX PROPRES
Autres Variations
18. (+) Valeur des cessions d'immobilisations incorporelles et corporelles
0,00
350 010,11
19. (-) Acquisition d'immobilisations financières
0
0
Ecarts de réevaluation
0,00
0,00
0,00 0,00
0,00
20. (-) Acquisition d'immobilisations incorporelles et corporelles
-1 405 300,74
-3 638 872,09
Réserves et primes liées au capital
252 298 000,00 9 000 000,00 243 298 000,00
30 153 000,00
282 451 000,00 9 000 000,00 273 451 000,00
21. (+) Intérêts perçus 22. (+) Dividendes perçus
0 0
0 0
Réserve légale Autres réserves
0,00
30 153 000,00
0,00
Primes d'emission, de fusion et d'apport Capital
IV. FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'INVESTISSEMENT
-1 405 300,74
-3 638 872,09
90 000 000,00 90 000 000,00
0,00
0,00 0,00
90 000 000,00 90 000 000,00
23. (+) Subventions, fonds publics et fonds spéciaux de garantie reçus
0 0 0 0 0 0 0
0 0 0 0 0 0 0
Capital appelé
24. (+) Emission de dettes subordonnées
Capital non appelé
0,00 0,00 0,00
0,00 0,00 0,00
25. (+) Emission d'actions
Certificats d'investissement
26. (-) Remboursement des capitaux propres et assimilés
Fonds de dotations
27. (-) Intérêts versés 28. (-) Dividendes versés
Actionnaires, Capital non versé
6 499 989,80
0,00
0,00
6 499 989,80
Report à nouveau (+/-)
145,54
881,97
-145,54
881,97
V. FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES DES ACTIVITES DE FINANCEMENT
33 369 846,05
Résultats nets en instance d'affectation (+/-)
0,00
0,00
0,00
Résultat net de l'exercice
30 153 736,43
-30 153 736,43
0,00
VI. VARIATION NETTE DE LA TRESORERIE VII. TRESORERIE A L'OUVERTURE DE L'EXERCICE VIII. TRESORERIE A LA CLOTURE DE L'EXERCICE
11 054,27 12 774,27 23 828,54
909,01
Dividendes
0,00
11 865,26 12 774,27
TOTAL
378 951 871,77
145,54
-145,54
412 321 717,82
VALEURS ET SURETES RECUES ET DONNEES EN GARANTIE AU 31 DECEMBRE 2024
ETAT D’AFFECTATION DES RESULTATS INTERVENUE AU COURS DE L’EXERCICE AU 31 DECEMBRE 2024
Rubriques de l'actif ou du hors bilan enregistrant les crèances ou les engagements par signature donnés
Montants des créances et des engagements par signature donnés couverts
Valeurs et sûretés reçues en garantie
Valeur comptable nette
LIBELLE
MONTANT
LIBELLE
MONTANT
Bons du trésor et valeurs assimilées Autres titres Hypothèques Autres valeurs et sûtretés réelles Garanties Clientèle
A. ORIGINE DES RESULTATS AFFECTES
B. AFFECTATION DES RESULTATS
. Décision du 14 Avril 2023
0,00 . Réserve légale 145,54 . Autres réserves
0,00
Dettes à l'égard des établissements de crédit
. Report à nouveau
30 153 000,00
. Résultat nets en instance d'affectation
. Dividendes
0,00
. Résultat net de l'exercice 2022 . Prélèvements sur les réserves
30 153 736,43 . Autres affectations(report à nouveau)
1 108 214 000,00 1 108 214 000,00
Crédits à la clientèle
. Report à nouveau
881,97
TOTAL
. Autres Prélèvements
Rubriques de l'actif ou du hors bilan enregistrant les crèances ou les engagements par signature donnés
Montants des créances et des engagements par signature donnés couverts
TOTAL A
30 153 881,97
TOTAL B
30 153 881,97
Valeurs et sûretés données en garantie
Valeur comptable nette
DÉTAIL DES AUTRES ACTIFS AU 31 DÉCEMBRE 2024
Hypothèques
2 010 000,00 1 000 000,00
Autres valeurs et sûtretés réelles
Dettes à l'egard des établissement
ACTIF
31/12/2024
31/12/2023
PPR Créances nanties
de crédits
INSTRUMENTS OPTIONNELS ACHETÉS
0
0
Effets en pension
429 496 593,14 432 506 593,14
Instruments optionnels de taux d'intraits achetés Instruments optionnels de cours de change achetés Instruments optionnels sur action et indices boursiers achetés Autres instruments optionnels achetés DÉBITEURS DIVERS
TOTAL
DETAIL DES AUTRES PASSIFS AU 31 DÉCEMBRE 2024
673 466,12
554 338,22
Sommes dues par l'État
28 852,91
29 598,92
PASSIF
31/12/2024
31/12/2023
Sommes dues par les organismes de prévoyance Sommes divers dues par le personnel Compte clients de prestations non bancaires Divers autres débiteurs Dépôts de garantie versés sur opérations de marché Dépôts et cautionnements constitue"s Sommes diverses dues par les actionnaires et associés Divers autres débiteurs
INSTRUMENTS OPTIONNELS VENDUS
0
0
446 417,98
302 420,00
Instruments optionnels de taux d'intérêts vendus Instruments optionnels de cours de change vendus Instruments optionnels sur action et indices boursiers vendus Autres instruments optionnels vendus
198 195,23
222 319,30
23 000,00
23 000,00
CRÉDITEURS DIVERS Sommes dues à l'État
67 323 722,06 4 144 150,97
58 376 043,18 1 187 658,82
175 195,23
199 319,30
VALEURS ET EMPLOIS DIVERS
0,00
0,00
Sommes dues aux organismes de prévoyance Sommes divers dues au personnel Sommes dues aux actionnaires Dividendes à payer Versements reçus sur augmentation de capital Comptes courants d'associés créditeurs Autres sommes dues aux actionnaires et associés Fournisseurs de biens et services
512 472,50
485 873,57
Avoirs en or et métaux précieux Stocks et fournitures de bureau et imprimés Immobilisations acquises par voie d'adjudication Immobilisations détenues dans le cadre de la promotion immobilière Timbres
Autres valeurs et emplois divers COMPTES DE RÉGULARISATION
31 671,28
11 154,01
60 782 617,78 1 884 480,81
55 044 985,61 1 657 525,18
Comptes d'ajustement des opérations de hors bilan Contrepartie du résultat de change de hors bilan Contrepartie du résultat sur produits dérivés de hors bilan Contrepartie du résultat sur titres de hors bilan Comptes d'écarts sur devises et titres Écarts de conversion sur devises non cotées Écarts de conversion sur devises avec garantie de change Écarts dur ventes de titres avec faculté de rachat ou de reprise Écarts de conversion sur autres devises Résultats sur produits dérivés de couverture Pertes potentielles sur opérations de couverture non dénouées Pertes à étaler sur opérations de couverture dénouées Charges à répartir sur plusieurs exercices Frais préliminaires Frais d'acquisition des immobilisations Frais d'amission des emprunts Primes d'amission ou de remboursement des titres des créance émis Autres charges à répartir sur plusieurs exercices Comptes de liaison entre siège, succursales et agences au Maroc Produits à recevoir et charges constatées d'avance
0,00
0,00
Divers autres créditeurs
Dépôts de garantie reçus sur opérations de marché Coupons sur titres de créance émis à payer Titres émis amortis et non encore remboursés Divers autres créditeurs
0,00
0,00
0
0
COMPTES DE RÉGULARISATION
241 300,00
157 400,00
Comptes d'ajustement des opérations de hors bilan Contrepartie du résultat de change de hors bilan Contrepartie du résultat sur produits dérivés de hors bilan Contrepartie du résultat sur titres de hors bilan Comptes d'écarts sur devises et titres Écarts de conversion sur devises non cotées Écarts de conversion sur devises avec garantie de change Écarts dur ventes de titres avec faculté de rachat ou de reprise Écarts de conversion sur autres devises Résultats sur produits dérivés de couverture Gains potentiels sur opérations de couverture non dénouées Gains à étaler sur opérations de couverture dénouées Comptes de liaison entre siège, succursales et agences au Maroc Charges à payer et produits constatés d'avance
0
0
0,00
0,00
0
0
0,00
0,00
0
0
31 671,28
11 154,01
Produits à recevoir Charges constatées d'avance Autres comptes de régularisation
241 300,00 241 300,00
157 400,00 157 400,00
31 671,28
11 154,01
Charges à payer
Produits constatés d'avance Autres comptes de régularisation
CRÉANCES EN SOUFFRANCE SUR OPÉRATIONS DIVERSES
TOTAL DES AUTRES PASSIFS
67 565 022,06
58 533 443,18
TOTAL DES AUTRES ACTIFS
705 137,40
565 492,23
TABLEAU DES IMMOBILISATIONS INCORPORELLES ET CORPORELLES AU 31 DECEMBRE 2024
Amortissements et/ou provisions
Montant des cessions ou retraits au cours de l'exercice
Montant des amortissments et/ou provisions au debut de l'exercice
Montant des amortissments sur immobilisations sorties
Montant brut au début de l'exercice
Montant des acquisitions au cours de l'exercice
Montant Brut à la fin de l'exercice
Montant net à la fin de l'exercice
Dotations au titre de l'exercice
IMMOBILISATIONS
Cumul
IMMOBILISATIONS INCORPORELLES
2 755 388,75
264 400,00
3 019 788,75
1 791 095,79
296 919,02
0,00
2 088 014,81
931 773,94
- Droit au bail - Immobilisations en recherche et développement - Autres immobilisations incorporelles d'exploitation - Immobilisations incorporelles hors exploitation IMMOBILISATIONS CORPORELLES
37 182,00
0,00
37 182,00
37 182,00
0,00
37 182,00
0,00
2 718 206,75
264 400,00
2 982 606,75
1 753 913,79
296 919,02
2 050 832,81
931 773,94
19 309 878,17 5 443 276,82 1 673 163,00 3 770 113,82 8 779 492,03 1 443 962,70 357 422,60 1 995 609,56 4 982 497,17
1 140 900,74
182 650,01
20 268 128,90 5 530 083,25 1 759 969,43 3 770 113,82 9 650 936,33 1 506 659,65 357 422,60 1 995 609,56 5 791 244,52
11 837 713,95 2 022 713,92
1 191 495,74 150 804,55
182 650,01
12 846 559,68 2 173 518,47
7 421 569,22 3 356 564,78 1 759 969,43 1 596 595,35 2 858 393,56 511 179,52 13 190,84 141 396,85 2 192 626,35
- IMMEUBLES D'EXPLOITATION
86 806,43 86 806,43
0,00
. Terrain d'exploitation
0,00
0,00
0,00
. Immeubles d'exploitation. Bureaux
0,00
2 022 713,92
150 804,55
2 173 518,47
. Immeubles d'exploitation. Logements de fonction
- MOBILIER ET MATERIEL D'EXPLOITATION
1 054 094,31
182 650,01
6 134 190,55 896 424,03 324 112,82 1 793 112,24 3 120 541,46
841 002,23 99 056,10 20 118,94 61 100,47 660 726,72
182 650,01
6 792 542,77 995 480,13 344 231,76 1 854 212,71 3 598 618,17
. Mobilier du bureau d'exploitation . Matériel de bureau d'exploitation
62 696,95
0,00 0,00
. Matériel informatique
. Matériel roulant rattaché à l'exploitation
991 397,36
182 650,01
182 650,01
. Autres matériels d'exploitation - AUTRES IMMOBILISATIONS CORPORELLES D'EXPLOITATION - IMMOBILISATIONS CORPORELLES HORS EXPLOITATION . Terrains hors exploitation . Immeubles hors exploitation . Mobilier et matériel hors exploitation . Autres immobilisations corporelles hors exploitation
5 087 109,32
0,00
0,00
5 087 109,32
3 680 809,48
199 688,96
0,00
3 880 498,44
1 206 610,88
TOTAL
22 065 266,92
1 405 300,74
182 650,01
23 287 917,65
13 628 809,74
1 488 414,76
182 650,01
14 934 574,49
8 353 343,16
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