NUEVO LEÓN/5
el horizonte
Miércoles 27 de agosto de 2025
CASOS DE FRAUDES EXPONEN FALLA REGULATORIA La “epidemia” de fraudes financieros se presenta ante la ausencia de labor de prevención de entes regulatorios como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Expertos señalan que el organismo ha dejado de realizar acciones de supervisión como corresponde y eso ha propiciado estos errores. “Cada caso es diferente, y en algunos sí hay regulación de la CNBV(Comisión Nacional Bancaria y de Valores), la cual desde hace tiempo ha hecho mal su chamba. Ellos supervisan, regulan, son la plataforma regulatoria, ya parte es de vigilancia y supervisión, donde quedó la CNBV, las auditorías, de investigación, de prevención”, comentó Carlos Peña, financiero certificado y director general de ALOM W Management By Open en entrevista con El Horizonte. Y agregó: “Entonces, lo que ha ocurrido en semanas recientes es que hubo un descuido en su obligación, que es la vigilancia y supervisión que son para prevenir, no para tapar pozos, son demasiados errores, son las casas de Bolsa, las Sofomes, Sofipos” . Además, recalcó que la CNBV es una figura reguladora para supervisar y regular todas las sociedades, bancos, casas de Bolsa, sofomes, entre otras. “Una Sofom debe tener un fondo de protección, pero a la falta de vigilancia y supervisión, pues las deudas ahora son de $800 o $1,000 millones, y también es muy importante el tipo de contrato que firman, si es mercantil, o de inversión, entre otros. Hay una epidemia de fraudes, pero no solamente son responsables las Sofomes, atrás hay una falta de seguimiento y supervisión por parte de la CNBV”, reiteró. Al hablar de Nuevo León como presentan más casos de fraudes o incumplimientos, principalmente porque es el estado con mayor número de clientes y con el ingreso per cápita más alto del país. “Es decir, al contar con mayor número de empresas, mayor flujo de capital y una actividad económica más intensa, también se incrementa la probabilidad de conflictos financieros y comerciales”, explicó Este martes, El Horizonte publicó que por prestarle dinero a empresas insolventes, la Sofom regia Capital Tech se quedó sin fondos y no le pudo pagar intereses y capital a sus acreedores, por lo mercado afectado por este tipo de prácticas, dijo que esto ocurre debido a que se cual de plano se abrió de capa y solicitó el concurso mercantil a fin de tratar de cubrirles algo de la millonada que le confiaron.
RECOMIENDAN ‘APOSTAR’ EN FINTECH O BANCOS Alertan expertos sobre peligros de invertir en Sofomes y Sofipos
SÍ SON DIFERENTES Esta son las figuras financieras que operan en el mercado; expertos llaman a usar las Fintech y banca tradicional SOFOM (SOCIEDAD FINANCIERA DE OBJETO MÚLTIPLE) Figura legal mexicana (SA de CV o SAPI de CV) regulada por la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito (LGOAAC) No capta ahorro del público (no recibe depósitos) Se dedica principalmente a otorgar créditos, arrendamiento financiero y factoraje S ( Hay dos tipos: SOFOM ENR (Entidad No Regulada): no está bajo supervisión directa de CNBV, salvo en temas de prevención de lavado y SOFOM ER (Entidad Regulada): vinculada a un banco o grupo financiero, sí supervisada Ejemplos: Financieras que te dan crédito automotriz, personal o hipotecario SOFIPO (SOCIEDAD FINANCIERA POPULAR) Figura legal mexicana regulada por la CNBV y la Ley de Ahorro y Crédito Popular Sí pueden captar ahorro del público (cuentas, depósitos, inversiones) También otorgan créditos, préstamos y productos de inversión Están respaldadas por el Fondo de Protección (similar al IPAB de los bancos), lo que da seguridad a los ahorradores Ejemplo: Cajas populares o financieras comunitarias que ofrecen cuentas de ahorro e inversión S ( FINTECH Empresas de tecnología financiera, reguladas bajo la Ley Fintech (2018) y la CNBV No es una figura legal específica como SOFOM o SOFIPO, sino un marco para regular plataformas tecnológicas Principales tipos en México: Instituciones de Fondos de Pago Electrónico (IFPE): Wallets como Mercado Pago o Clip Instituciones de Financiamiento Colectivo (IFC): Crowdfunding, como Kubo Financiero o PlayBusiness Suelen enfocarse en innovación, apps y servicios digitales. Ejemplo: Plataformas de pago, préstamos P2P, crowdfunding, wallets digitales P W EN RESUMEN: SOFOM: presta dinero (créditos), pero no recibe ahorro SOFIPO: presta y además recibe ahorro (como un banco chiquito) Fintech: empresa digital de servicios financieros (pagos, créditos, inversión, etc.) F la
Revelan vicios en los que caen empresas como Capital Tech, Grupo Peak, Trínitas, y Alivio Capital, que han afectado fondos por hasta $5,000 millones de pesos
madas Sofomes, Sofipos y las Fintech y sus riesgos. Una Sofom es una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple, la cual es una figura legal mexica- na regulada por la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito (LGOAAC). Las Sofomes no captan aho- rro del público, es decir, no reci- ben depósitos y se dedica prin- cipalmente a otorgar créditos, arrendamiento financiero y factoraje. Hay dos tipos, la SOFOM ENR (Entidad No Regulada), la cual no está bajo supervisión directa de CNBV, salvo en temas de pre- vención de lavado, y la SOFOM ER (Entidad Regulada) que sólo está vinculada a un banco o gru- po financiero, sí supervisada. Las Sofipos son una Socie- dad Financiera Popular que es una figura legal mexicana re- gulada por la CNBV y la Ley de Ahorro y Crédito Popular. Estas sí pueden captar aho- rro del público (cuentas, depósi- tos, inversiones) y también otor- gan créditos, préstamos y pro- ductos de inversión. Sus opera- ciones están respaldadas por el Fondo de Protección (similar al IPAB de los bancos), lo que da seguridad a los ahorradores. En tanto, las Fintech son em- presas de tecnología financie- ra, reguladas bajo la Ley Fin- tech (2018) y la CNBV.
VÍCTOR AMARO Y BRENDA GARZA El Horizonte
Para no terminar “bailado” como ahora apunta que ocurra con los inversionistas de la firma Capital Tech Financial, expertos llama- ron a la población a no inver- tir en figuras como las Sofomes o Sofipos que son entidades fi- nancieras que por su misma na- turaleza ponen en riesgo el capi- tal de quienes confían en ellos. En cambio, recomendaron optar por figuras que sí están reguladas por la Comisión Na- cional Bancaria y de Valores (CNVB) y su capital respaldado en el Banco de México (Banxi- co), como son las Fintech y la banca tradicional, pues son op- ciones “serias”. Y es que en los últimos días, casos como el de Capital Tech Financial han sacudido a los regios que suelen invertir en fondos de riesgo, pues se han quedado sin flujo de dinero para cubrir los altos intereses y los vencimientos de capital lo que incluso ha derivado en de- mandas de concurso mercantil y hasta penales. Estos casos han puesto en riesgo fondos hasta por casi $5,000 millones de pesos en los años 2024 y 2025. Expertos como el economis- ta Carlos Peña explicaron las di- ferencias que hay entre las lla-
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