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Les avantages d’un accès unifié à un moteur de décision avec IA intégrée et aux données qui l’alimentent
Les avantages d’un accès unifié à un moteur de décision avec IA intégrée et aux données qui l’alimentent
Et si votre informatique décisionnelle offrait les mêmes avantages qu’une maison intelligente ? Imaginez :
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Des contrôles intégrés pour gérer les risques, la sécurité et l'identité Des intégrations de données préconfigurées pour être opérationnel rapidement et facilement Des outils d'analyse puissants pour accéder aux données, les analyser et agir La possibilité de se développer en fonction de l'évolution des besoins Une automatisation en vue d’améliorer l'efficacité et l'expérience utilisateur Une technologie d'auto-optimisation qui gagne en précision au fur et à mesure de son utilisation Une interface utilisateur unique pour gérer toutes vos solutions techniques Des commandes no code conviviales
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Alors, pourquoi ne devriez-vous pas attendre les mêmes avantages de votre solution de prise de décision ? Vous devriez, mais ce n'est souvent pas le cas pour les utilisateurs. La raison en est simple : les anciennes offres d'analyse des risques n'étaient pas conçues de cette manière. Ainsi, en tant qu'utilisateur, vous avez dû vous tourner vers divers produits pour obtenir des solutions de premier rang en matière de prise de décision basée sur les données et l’IA. Vous attendiez des fournisseurs qu’ils effectuent des changements. Vous avez eu recours à plusieurs interfaces utilisateur pour garder le contrôle. Vous avez attendu la mise en service de solutions pendant des mois et... vous avez dû remplacer la technologie quelques années plus tard, car elle n'a pas pu se développer et évoluer avec votre entreprise.
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Qu'est-ce que cela implique pour votre stratégie en matière de risque de crédit ?
En tant que start-up, vous pouvez disposer des dernières solutions basées sur le cloud pour chaque composant du processus de décision de crédit, mais elles proviennent toutes de fournisseurs différents. L'optimisation des performances de l'ensemble de vos solutions est donc un processus laborieux (et long). En tant que fintech plus établie, il se peut que la meilleure solution que vous avez lancée sur le marché n'offre pas la précision - ou la puissance - décisionnelle dont vous avez besoin pour poursuivre votre croissance. En tant que société de services complets plus ancienne et généralement plus grande, vous disposez souvent d'une grande quantité de données, mais celles-ci sont enfermées dans divers systèmes anciens qui ne communiquent pas entre eux et, une fois que vous avez réussi à faire approuver les modifications, vous dépendez du service informatique ou d'un fournisseur pour mettre à jour vos systèmes.
En fin de compte, quelle que soit l'étape à laquelle se trouve votre entreprise, le résultat final est le même : une vision décousue et incomplète du cycle de vie du risque de crédit, une connaissance limitée de vos performances en matière de prise de décision et des décisions non optimisées qui limitent la croissance.
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Les lumières sont allumées, mais il n'y a personne à la maison : les avantages de la maison intelligente qui ouvriront la voie à des nouveaux clients des services financiers.
Que vous soyez une start-up proposant un produit unique ou une grande entreprise offrant une gamme de solutions financières, vous devez offrir un « chez-soi » financier à vos clients, ce qui implique d’offrir une expérience client exceptionnelle, du début à la fin. Dans le même temps, vous devez également répondre aux exigences de l'organisation pour laquelle vous travaillez. Voici les cinq caractéristiques essentielles d'une plateforme de décision qui vous permettront de faire les deux :
Contrôle no code
Accès simplifié aux données
Optimisation facile
Gestion complète du cycle de vie du client
Évolutivité et extensibilité
1. Gestion no code : pour intégrer des systèmes, modifier des processus et lancer de nouveaux produits Vous vous souvenez que pour accéder à Internet depuis une nouvelle pièce de votre maison, vous deviez faire appel à un professionnel pour refaire l'installation électrique ou faire passer un câble d'un bout à l'autre de la maison ? Vos systèmes codés en dur ou les solutions rigides de vos fournisseurs vous font faire la même chose avec votre technologie. Soit vous attendez de figurer en tête de la
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liste des priorités du fournisseur, soit vous mettez en place une solution de secours qui vous permettra de tenir le coup jusqu'à ce qu'un problème survienne. Mais que se passerait-il si votre technologie ressemblait davantage à une maison intelligente ? Que pourriez-vous réaliser avec une interface utilisateur no code qui vous permettrait de vous connecter à une nouvelle source de données, d'apporter des modifications aux workflows et de lancer un nouveau produit ? Pas de dépendance à l'égard du service informatique ou d'un fournisseur pour l'exécuter. Il s'agit d'une seule et même solution qui dispose d'intégrations de données préétablies et d'une interface visuelle de type glisser-déposer permettant d'apporter facilement des modifications à votre configuration afin de vous aider à garder une longueur d'avance sur un marché de plus en plus concurrentiel. Elle représente un gain de temps et d’argent - elle réduit votre délai de commercialisation et améliore votre capacité à répondre aux besoins changeants des consommateurs. 2. Les données appropriées : accès facile aux données en temps réel et à la demande Nous savons tous que les données et les analyses sont la clé de décisions commerciales plus judicieuses, mais à défaut d’accéder aux données appropriées, votre entreprise ne peut prendre les meilleures décisions. Il en va de même pour le risque de crédit : les décisions les plus précises proviennent d'un mélange de données traditionnelles et alternatives. Cependant, cela peut entrainer de multiples sources de données, intégrations et contrats à gérer. Sans accès unifié aux données qui alimentent un moteur de décision, les équipes de crédit fonctionnent avec des informations limitées. Les maisons intelligentes offrent un accès centralisé en reliant des dizaines d’appareils et fonctions par le biais d'une interface utilisateur unique. Il suffit d'appuyer sur un bouton pour la contrôler et il est tout aussi simple de la personnaliser selon vos besoins. Vous souhaitez que vos stores se baissent automatiquement lorsque le soleil se couche ? Vous souhaitez que vos lumières s'allument lorsque les stores se baissent ? Avec une interface connectée unique, vous pouvez déclencher les bonnes étapes au bon moment pour répondre
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à vos besoins. Ainsi, au lieu de gérer manuellement des fonctions distinctes, tout fonctionne de manière transparente et autonome à partir d'une seule entrée. Pour prendre des décisions précises en matière de risque de crédit, votre équipe a besoin d'un processus similaire, efficace et connecté. Un point d'accès unique et centralisé alimente votre moteur de décision avec les données appropriées, au moment approprié, pour des décisions plus judicieuses. Il n'est pas nécessaire de trier des centaines de sources de données et autant de contrats - une seule plateforme et un seul contrat permettent de gérer les données et les décisions sur l'ensemble du cycle de vie du crédit. Grâce aux données en temps réel et à la demande, vous pouvez dire « oui » à un plus grand nombre de clients éligibles, et plus rapidement que jamais.
« Seuls 27 % des établissements financiers estiment que l'accès aux données est solide. » Rapport de recherche sur la banque numérique, janvier 2021
3. Contrôle centralisé : prise de décision basée sur les données et l'IA tout au long du cycle de vie du client Pour alimenter l'innovation continue tout au long du cycle de vie du client, vous devez être en mesure de lancer, d'apprendre et d'itérer facilement. Toutefois, des solutions distinctes pour les données et la prise de décision par l'IA ralentissent l'innovation. Que peut nous apprendre une maison intelligente sur l'amélioration de la prise de décision tout au long du cycle de vie du client ? Les maisons intelligentes réunissent les données et la prise de décision pour gérer l'identité et produire de meilleures expériences décisionnelles. Par exemple, si quelqu'un tente d'entrer chez vous, le système de sécurité de votre maison peut vérifier l'identité
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de la personne qui se présente à la porte pour s'assurer qu'elle est bien autorisée à entrer. Qu'il s'agisse de reconnaissance faciale, de codes PIN ou même d'empreintes digitales, les portes se déverrouillent uniquement pour les personnes autorisées, et l'entrée de ces personnes est rapide et facile. Les maisons intelligentes peuvent également aller plus loin : elles peuvent utiliser l'identité pour personnaliser l'expérience utilisateur, qu'il s'agisse de la température à laquelle régler le thermostat, de l’éclairage ou des autres appareils à allumer. Les maisons intelligentes connectent tous les systèmes pour offrir une expérience transparente et personnalisée, de l'entrée à la sortie. Elles peuvent également apprendre et itérer les performances en fonction des nouvelles données et du comportement des utilisateurs, en veillant à ce que l'expérience et les processus décisionnels qui la sous-tendent restent à un niveau de performance optimal. De la même manière, les consommateurs s'attendent à ce que leur expérience soit transparente, leur donnant accès à des produits de services financiers sur mesure tout en les protégeant de la fraude financière. Pour répondre à ce besoin des consommateurs et à leur stratégie commerciale, les organisations de services financiers doivent combiner les données et le processus décisionnel en une seule solution cohérente, capable de fournir la technologie nécessaire pour accéder aux données, les analyser et agir sur les processus de décision en matière de fraude, d'identité et de crédit. Et à l'instar d'une maison intelligente, cette solution devrait rassembler ces informations pour devenir plus intelligente au fur et à mesure de son utilisation. 4. Optimisation : une prise de décision de plus en plus précise à chaque utilisation Savez-vous comment vos modèles de risque actuels fonctionnent ? Ou si une dérive néfaste du modèle est en cours ? Combien de temps vous faut-il pour réagir
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aux changements de performance une fois qu'ils ont été repérés ? Les maisons dépourvues de systèmes intelligents dépendent de l'homme et de systèmes individuels pour détecter les problèmes de performance ou découvrir les possibilités d'amélioration de l'efficacité. Pensez à la façon dont votre maison non intelligente fonctionne. Le chauffage ou la climatisation sont réglés pour s'allumer et s'éteindre à une certaine heure. Ils ne tiennent pas compte de la présence de quelqu'un à la maison, ils fonctionnent simplement tels que programmés. Comme dans une maison non intelligente, la prise de décision traditionnelle repose sur l'intervention humaine pour repérer les changements de performance du modèle et identifier les options d'amélioration de l'efficacité, ce qui signifie que les améliorations se font sur une base ad hoc, voire pas du tout. Pour fonctionner avec une efficacité optimale et exécuter les modèles les plus précis possibles, votre solution de décision basée sur les données et l'IA doit fonctionner comme une maison intelligente. Une interface utilisateur centralisée qui se connecte à toutes les données nécessaires peut être utilisée pour alimenter une boucle de rétroaction continue, où les données historiques et en temps réel sont utilisées pour optimiser automatiquement les performances sur une base continue. Les performances et la précision des modèles peuvent être contrôlées et ajustées en temps réel, les processus étant surveillés par des humains et non dépendants d'eux. 5. Construisez et développez vos activités en toute confiance : Une technologie qui évolue et se développe avec votre entreprise Pour lancer votre entreprise, un pouvoir décisionnel minimal et quelques intégrations de données peuvent suffire, mais cela ne vous aidera pas à suivre une trajectoire de croissance agressive. Il vous faut une solution décisionnelle qui puisse répondre à vos besoins actuels et futurs. Une solution similaire à une maison intelligente - vous pouvez commencer par les bases, comme la connexion
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de quelques appareils à l'interface centrale, et ajouter des intégrations et de la puissance au fur et à mesure que vos besoins augmentent et se développent. Votre solution de maison intelligente ne se soucie pas de savoir si vous vous agrandissez pour devenir une tour, un manoir ou une maison individuelle, et votre technologie ne devrait pas non plus s'en soucier. Pourquoi ? Parce que votre solution décisionnelle doit faciliter et favoriser la croissance, et non l'inhiber. Si cela peut sembler évident, toutes les technologies ne sont pas conçues pour simplifier votre parcours de croissance. L'un des principaux obstacles auxquels sont confrontées les entreprises de services financiers est de disposer d'une technologie capable de soutenir leur activité à mesure qu'elle évolue et se développe. Par exemple, il est souvent difficile de soutenir la prise de décision lorsque le volume des applications augmente et que leurs offres s'élargissent. Parfois, l'impact peut résulter de retards de modifications de la part des fournisseurs ou des équipes internes, mais souvent, il s'agit d'acquérir ou de créer de nouvelles solutions pour combler les lacunes technologiques ou de remplacer complètement les solutions existantes. Quelle que soit la voie à suivre, l'impact est le même... croissance retardée, agilité limitée et frustration des utilisateurs. Pour anticiper les futurs défis techniques, recherchez les options qui vous permettent de :
Croître Vous développer Changer de direction
Avec une solution de « maison intelligente » en place, vous pouvez être sûrs que le système s'efforce de vous protéger, d'optimiser l’expérience consommateur et qu'il est prêt à alimenter votre croissance.
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La technologie dont vous avez besoin pour construire le « chez-soi », les données dont vous avez besoin pour l'optimiser : Un écosystème de décision en matière de risques
Pour être compétitif dans notre monde numérique à gratification instantanée, vous avez besoin d'un écosystème de décision en matière de risque et de données qui fonctionne comme une maison intelligente ultime pour servir intelligemment les clients. Une solution qui non seulement relie tous les logiciels de décision de crédit et d'IA/ML que vous possédez, mais qui vous permet également d'accéder en temps réel à n'importe quelle source de données externe et interne pour une auto-optimisation des décisions - et de leur impact - tout au long du cycle de vie du client. Des technologies du risque qui fonctionnent ensemble, de manière transparente Une véritable plateforme unifiée de décision en matière de risque est une solution unique et complète basée sur le cloud computing - et non une sélection de produits de fournisseurs liés entre eux - qui unifie toutes vos décisions, vos données et votre intelligence artificielle par le biais d'une interface utilisateur (IU) centralisée. Il s'agit d'une solution unifiée qui fonctionne de manière transparente (et non par le biais d'API disparates et de codage en dur) et qui vous permet de raccourcir votre cycle de développement et de commercialiser vos produits plus rapidement.
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Raccourcissez le cycle de vie du développement de vos produits. Passez plus de temps à innover.
Des opportunités de croissance et d'innovation manquées
Des possibilités de croissance rapide et d'innovation
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Favoriser la croissance grâce à ces avantages intelligents
Les avantages d'une plateforme unifiée d'IA et de décision en matière de risques sont considérables. Grâce à une solution intégrée permettant de prendre des décisions, vous pouvez : Obtenir les données appropriées, à la demande : Intégrez rapidement des données provenant de n'importe quelle source - interne, externe, traditionnelle ou alternative - par le biais d'un contrat unique et d'une seule plateforme API qui extrait les données appropriées au moment où vous en avez besoin. Grâce à un accès simplifié aux données à la demande et aux informations qui alimentent directement votre moteur de prise de décision, bénéficiez de tous les avantages des données, sans les problèmes d'intégration. Lancer de nouveaux produits selon votre calendrier : Apportez des modifications aux processus et lancez de nouveaux produits selon votre calendrier - et non celui d’un tiers - en éliminant ainsi la dépendance vis-à-vis des fournisseurs et de l'équipe de développement informatique. Une solution unifiée de prise de décision en matière de risques, d'IA et de données fournit une interface utilisateur unique et intégrée, et permet de comprendre facilement comment cartographier vos workflows, vos intégrations et vos processus d'analyse des risques, afin que vous puissiez rapidement effectuer des changements, tester de nouvelles stratégies et faire une mise des produits sur le marché plus rapide. Obtenir un aperçu en temps réel de vos données de décision, de performance et de tiers pour découvrir des informations commerciales exploitables : Rassemblez toutes vos données de décision, de performance et de tiers dans une interface utilisateur centralisée pour obtenir une vision instantanée de vos performances commerciales.
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Éliminer les difficultés liées à l'IA : Donnez à votre équipe des outils d'analyse avancés tels que l'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique (ML) pour ne plus vous contenter d'approuver ou de rejeter des prêts, mais aussi améliorer la vitesse et la précision du processus de décision. Utilisez des modèles d'IA/ML spécialement conçus pour faciliter la prise de décision tout au long du cycle de vie du client. Lancez le décisionnel alimenté par l'IA à une vitesse record grâce à l'IA nativement intégrée à votre solution décisionnelle, en supprimant les difficultés de déploiement qui vous ralentissent. Choisir votre propre langue : La plateforme adéquate est également polyvalente en termes de modèles ; ces derniers peuvent être téléchargés dans n'importe quelle langue, de sorte que les besoins de recodage soient éliminés et que vous puissiez rapidement mettre en œuvre les changements nécessaires. Optimiser la prise de décision : Exploitez la valeur des données décisionnelles grâce à une boucle de rétroaction qui favorise l'optimisation continue. Avec les données, l'IA et la prise de décision gérées par une seule interface utilisateur, vos données décisionnelles peuvent être alimentées dans des modèles d'IA pour permettre un apprentissage et une optimisation continus, ce qui se traduit par des performances plus précises. Prendre des décisions impartiales : Pour maintenir la conformité et la confiance des consommateurs, vous avez besoin d'une IA qui soit transparente et conforme. Choisissez une technologie qui peut facilement indiquer pourquoi des décisions ont été prises pour maintenir l’impartialité. Favoriser et soutenir la croissance : Choisissez une solution qui se développe et évolue avec votre entreprise, à vos conditions. Qu'il s'agisse d'ajouter de nouvelles gammes de produits, d'approuver davantage de clients en temps réel ou d'ajouter des fonctionnalités à mesure que vos processus décisionnels deviennent plus sophistiqués, votre technologie doit favoriser la croissance et non la limiter.
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Simplifier la vue d'ensemble : Une solution unifiée de données et de prise de décision facilite l'analyse des performances de prise de décision et l'identification des opportunités d'innovation en rassemblant de manière transparente tout ce dont vous avez besoin pour lancer, apprendre et itérer dans votre portefeuille de produits. Une interface utilisateur unique est synonyme de plus grande visibilité, de délais réduits et d’innovation rapide. Créer des expériences client de premier rang : Pour vraiment prospérer dans un secteur de plus en plus concurrentiel, vous devez offrir aux consommateurs des expériences client de premier rang. Une plateforme de décision unifiée avec IA intégrée et alimentée par les données vous permet de prendre des décisions plus judicieuses, plus rapidement. Utilisez les puissantes capacités d'intégration de données et d'automatisation de votre technologie pour créer une expérience utilisateur rationalisée et prendre des décisions en temps réel.
« Avec sa technologie de pointe pour les sociétés financières internationales, Provenir sera l'un de nos partenaires stratégiques qui nous aidera à opérationnaliser les modèles de risque et à fournir des solutions en temps réel au marché. » Tito Gutiérrez, Directeur national chez Flexiplan
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Éliminez le stress de la prise de décision avec la plateforme de décision avec IA intégrée de Provenir
La plateforme de décision fondée sur l'IA de Provenir est la première solution unifiée de données, d'IA et de décision du secteur conçue spécialement pour les services financiers. En fournissant une vue complète en temps réel de la performance décisionnelle, des données tierces et historiques, ainsi qu'une IA automatisée et auto-optimisée, Provenir vous permet de fournir une prise de décision intelligente nécessaire à la croissance de votre entreprise. En combinant trois capacités clés avec une seule UX no code, la plateforme de décision fondée sur l'IA de Provenir offre une solution unique et conviviale qui peut évoluer et se développer suivant vos conditions. Des décisions plus judicieuses sont alimentées par une API unique qui vous fournit les données appropriées, au moment opportun. Intégrer les données - y compris les données relatives au crédit, à l'identité, à la fraude, à l'open banking et aux données alternatives - en quelques minutes, plutôt qu'en plusieurs mois. Les données à la demande alimentent directement vos processus de prise de décision pour obtenir des informations sur la concurrence tout au long du cycle de vie du client. En outre, la solution unifiée permet également de réduire les délais de lancement des produits de plusieurs mois à quelques semaines. Elle alimente chaque étape du cycle de développement, vous permettant de compiler plus de données, de générer des informations plus rapidement et d'apprendre plus vite, le tout au sein de la même plateforme logicielle unifiée, afin que vous puissiez consacrer plus de temps à l'itération et à l'innovation. Prenons l'exemple de Klarna, un fournisseur de services de type « Acheter maintenant, payer plus tard » (BNPL). Ils ont connu une croissance massive en 2020, acquérant 1 million
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de nouveaux clients par mois rien qu'aux États-Unis. Grâce à Provenir, ils ont pu déployer à l'échelle mondiale la prise de décision instantanée - quand et où les clients le souhaitent - et effectuer des changements de configuration en temps réel pour réagir aux besoins du marché.
« Provenir a livré une solution qui augmente notre agilité et notre réactivité vis-à-vis des clients. La mise en œuvre du logiciel de Provenir contribuera à la réalisation des objectifs de Klarna sur le marché mondial. » Klarna
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Plateforme de décision avec IA intégrée de Provenir : Trois capacités, une solution transparente unique
Simplifier votre chaîne d'approvisionnement en données – Votre écosystème de données fintech à guichet unique Il vous faut les bonnes données au bon moment pour prendre des décisions, élaborer des stratégies et faire des choix commerciaux plus intelligents. Les données à la demande alimentent la prise de décisions en temps réel à tout moment du cycle de vie du client. Améliorez la fiabilité des décisions grâce à des données sélectionnées qui s'intègrent parfaitement à votre moteur de décision. Provenir Data permet à votre entreprise de prendre le contrôle de vos données depuis une plateforme de données mondiale unique, centralisée et facile d’accès. Analyser les données avec Provenir AI - Maximiser la performance décisionnelle avec une IA simplifiée Éliminez les obstacles qui vous empêchent de réussir avec une solution d'IA spécialement conçue pour vous. Provenir simplifie la création, le déploiement et la gestion des modèles d'IA à travers le cycle de vie du client, et utilise vos données décisionnelles pour alimenter l'auto-optimisation continue des modèles pour une prise de décision plus précise. Données d'action avec la prise de décision Provenir - Prendre des décisions plus intelligentes, plus rapidement Des workflows automatisés de prise de décision qui offrent des décisions en temps réel pour les workflows relatifs à l'identité, au crédit et à la fraude. Les processus de décision instantanée vous permettent d'augmenter les recettes et de créer des expériences client supérieures, sans compromis en matière de risque. Donnez à vos utilisateurs fonctionnels les moyens d'agir grâce à une interface utilisateur no code et à une fonctionnalité de glisser-déposer.
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Entièrement configurable et évolutive pour soutenir vos objectifs commerciaux, la plateforme de Provenir est conçue pour répondre à vos besoins, et non à ceux d’un tiers. Avec une interface utilisateur no code unique qui alimente les données, l'IA et la prise de décision, vous pouvez prendre le contrôle de votre stratégie de risque. Ainsi, quelle que soit la taille de votre organisation et votre secteur d'activité, nous disposons de la solution la plus performante du secteur, capable d'optimiser vos processus et vos workflows aujourd'hui, tout en étant prête à évoluer avec vous demain. Plateforme de décision fondée sur l'IA de Provenir : La base du succès de la prise de décision
• Collaboration numérique • Cartes de crédit • Porte-monnaie électronique • Auto-financement • Entreprises de télécommunications • Crypto • Prêts garantis / Hypothèques • Finance intégrée
• Paiements • Fraude • e-Commerce • Acheter maintenant, payer plus tard
• Banque numérique • Challenger Banking • Assurance • Prêt aux PME • Prêt aux consommateurs
Découvrez par vous-même comment une solution unifiée pour les données et la prise de décision avec IA intégrée peut rapidement susciter de nouvelles innovations et propulser votre croissance. Pour en savoir plus sur Provenir et notre plateforme leader de l'industrie, rendez-vous notre site Web : provenir.com
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