Maximize Value Across the Entire Customer Lifecycle
En la actualidad, todo parece estar disponible bajo demanda. Podemos reproducir películas, audiolibros, música, juegos y más. También podemos tomar una clase de fitness a distancia o disfrutar de un concierto que se transmite en vivo desde el otro lado del mundo. Sin embargo, cuando se trata de la información que necesitamos para impulsar una estrategia de negocios y tomar decisiones sobre los clientes, los datos están almacenados en la memoria temporal o, peor aún, no están programados para su entrega. Todas las entidades de servicios financieros utilizan datos para tomar decisiones informadas a lo largo del ciclo de vida del cliente. Pero las fintech y las instituciones financieras innovadoras traspasan las fronteras de lo que es posible empleando una mayor variedad de datos a fin de promover mejores experiencias del cliente. Y lo están haciendo en tiempo real.
Esta evolución del consumo de datos está impulsando la disrupción desde cero. De igual forma, está creando la necesidad de datos on- demand. Las asociaciones entre proveedores de datos y tecnología han hecho que los datos sean más accesibles, prácticos y procesables. Ahora es más fácil que nunca capitalizar su disponibilidad para impulsar la ciencia de datos y las técnicas de modelos predictivos que crean experiencias de consumo de clase mundial y promueven el crecimiento de las empresas. Los datos son esenciales para descubrir y poner en práctica nuevas ideas de negocios que generan valor comercial. Evidentemente no hay escasez de datos, pero no se trata sólo del volumen de datos, también ha aumentado su velocidad, riqueza y diversidad. Y aunque la mayoría de las personas lo saben, a menudo se quedan paralizadas al tratar de descubrir cómo obtener valor.
Lo que realmente diferencia a los líderes del resto de la industria es su capacidad para innovar con datos en tiempo real. Para verdaderamente adelantarnos a la competencia, debemos ser uno de los primeros en definir cómo los competidores del sector utilizan los datos en tiempo real junto con la analítica avanzada. ¿Por qué? Porque los pioneros generan un retorno de inversión que permite la autofinanciación de nuevas iniciativas de análisis y datos a largo plazo. Un seguidor difícilmente podrá alcanzarlos. Los datos están transformando a todas las industrias. Los líderes están utilizando inteligencia continua y análisis en tiempo real para que el verdadero valor de los datos se materialice.
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En nuestro mundo digital, nuestras necesidades de datos pueden evolucionar rápidamente. Se necesitan datos en tiempo real para gestionar nuevos riesgos, explorar nuevas oportunidades y responder a los cambios más rápidamente. Es fundamental para ofrecer mejores experiencias al cliente y definir nuevos modelos operativos digitalizados que los competidores envidiarán. Las decisiones de ahora requieren una fuente de datos que sea personalizable, adaptable y creada para satisfacer necesidades específicas. Es como recopilar nuestros programas favoritos de TV y música en la plataforma on-demand preferida, donde únicamente podemos pagar por los programas que deseamos, agregar o eliminar canales cuando queramos o escuchar segmentos musicales o nuevos géneros para ver si nos gustan e incluso ver episodios completos cuando nos apetezca, todo desde nuestro dispositivo de elección. En pocas palabras, el futuro de las decisiones de riesgos no son datos históricos o tradicionales. El futuro de la toma de decisiones de riesgo es una fuente selecta de datos históricos y en tiempo real, disponibles bajo demanda.
adecuado. La integración a través de una API única hace que sea fácil descubrir y probar nuevos tipos y fuentes de datos. Por lo tanto, puedes iterar fácilmente hasta encontrar la combinación perfecta de fuentes de datos para generar muchos resultados diferentes. En suma, asegúrate de que los datos enriquezcan tu toma de decisiones. Para impulsar la disrupción de la industria y mejorar las experiencias de los clientes, las fintech y las instituciones financieras innovadoras van más allá de las fuentes de datos tradicionales. Explora una amplia variedad de opciones para alcanzar tus objetivos de toma de decisiones (consulta las siguientes páginas siguientes para ver ejemplos). Cuando selecciones tu flujo de datos on- demand, recuerda utilizar datos alternativos para obtener información única para tu proceso de decisión. Aprovecha la oportunidad de reunir una amplia variedad de tipos de datos. Crea tu propio canal on- demand sin restricciones de tipo de datos. Imagina que estás agrupando tu música, películas, podcasts, audiolibros y programas de televisión favoritos en una plataforma on-demand. Tampoco deberías limitarlo por ‘género’. No dudes en utilizar datos de otras industrias para evaluar el riesgo crediticio. Ve más allá de la calificación crediticia tradicional para crear nuevas oportunidades de préstamos de bajo riesgo.
Muchas fintech e instituciones financieras a menudo se enfrentan a dos problemas cuando desean de crear la combinación perfecta de datos: 1. Elegir los datos correctos 2. Integrar esos datos en sus procesos de análisis y toma de decisiones Para resolverlos, las empresas deben adoptar un enfoque estratégico para seleccionar las fuentes de datos. Primero hay que considerar qué es lo que intentamos resolver. ¿Cuál es tu caso de uso? Si deseas que los datos sean relevantes, vincula tus necesidades comerciales con tu fuente de datos. Prueba el impacto que tienen los datos en tus decisiones de riesgo. ¿La fuente de datos genera una perspectiva diferente, está mejorando la exactitud, está mejorando la experiencia del cliente, te está haciendo más competitivo? Cada fuente de datos debe respaldar un objetivo comercial estratégico. Por otro lado, no permitas que la tecnología te impida agregar nuevas fuentes de datos a tus procesos de decisiones y análisis. La integración, el acceso y el uso de datos pueden resultan tan sencillo como presionar un botón cuando eliges el socio tecnológico
• Lavado de dinero (AML) – Investiga los riesgos durante la integración y continuamente para reducir la exposición al fraude y mitigar riesgos. • Verificación y validación de cuentas bancarias – Accede a los datos de la cuenta bancaria. • Cobranzas – Acceso a recopilaciones y recuperaciones de datos para mejorar la confianza en la toma de decisiones sobre riesgos. • Riesgo crediticio – Acceso a datos de crédito comercial y de consumo. • Verificación y validación de documentos – Acceso para verificar una amplia variedad de documentos. • Verificación de empleo – Acceso a datos laborales.
• Asequibilidad – Habilitada por la banca abierta, ayuda a evaluar la salud financiera y calcula la asequibilidad para el solicitante antes de tomar una decisión sobre el riesgo crediticio. • Verificación de edad – Acceso a la información sobre la edad. • Riesgo crediticio alternativo –En lugar de usar calificaciones de crédito tradicionales, recurre a fuentes alternativas para evaluar el riesgo, tales como puntuaciones de datos de telecomunicaciones, de presencia en redes sociales, de dispositivos y del comportamiento móvil y de Internet.
• Biometría facial – Verifica documentos oficiales, grabaciones de entrevistas en video y reconocimiento facial prácticamente en tiempo real. • Fraude – Utiliza datos para detectar actividades fraudulentas y agilizar las autorizaciones para mejorar el punto de servicio de transacciones. • Identidad y verificación – Proporciona autenticación y verificación de identidad a través de múltiples fuentes de datos. • Verificación y validación de ingresos – Acceso a la información y al historial de ingresos.
• KYB (Know Your Business) – Proceso para conocer el negocio, como empresas y proveedores a través de verificación cruzada. • KYC (Know Your Customer) – Proceso para identificar y verificar la identidad de los clientes a través de verificación cruzada. • Banca abierta – Sirve para obtener una visión integral de la situación financiera del solicitante en múltiples cuentas e instituciones. • Redes sociales – Utiliza las redes sociales para evaluar la solvencia crediticia.
Si bien tener más opciones en el servicio de streaming de televisión a menudo puede frenar la toma de decisiones, desplazándonos sin cesar entre cada opción hasta que finalmente nos hartamos y ya no queremos ver la televisión... Tener más datos significa una toma de decisiones más inteligente y más rápida. Tener datos en tiempo real significa tener datos correctos en el momento justo que se necesitan para impulsar la toma de decisiones al instante, así como la posibilidad de usar más datos para mejorar la precisión de la toma de decisiones sin ralentizar las aprobaciones y facilitar una mejor experiencia del cliente. También significa que puedes combinar el poder de los datos históricos con los datos en tiempo real. Por ejemplo, los modelos de análisis predictivo y aprendizaje automático preparados exclusivamente con datos históricos pierden rápidamente su relevancia en un mundo en constante cambio, pero un modelo de aprendizaje automático que evoluciona utilizando datos en tiempo real se adapta continuamente para adelantarse al riesgo de toma de decisiones. Es más que datos bajo pedido, es inteligencia on-demand. Tener más datos relevantes puede enriquecer los procesos de toma de decisiones y generar más confianza, y deberían reducir el riesgo. Y cuando estos datos se utilizan para preparar modelos predictivos para mejorar los resultados, el impacto de la información genera un valor significativo para el negocio. Para aprovechar al máximo los datos on-demand en tiempo real, no es necesario crear una interfaz a partir de cada fuente de datos. Las empresas de servicios financieros innovadoras no agregan los datos por sí mismas. Trabajan
con socios tecnológicos para impulsar estas integraciones y hacer que los datos relevantes estén disponibles de una manera fácil de ingerir. El resultado: dedican su tiempo a obtener valor de los datos y no a crear interfaces. Los ecosistemas de datos son fundamentales, pero no necesitas crearlos tú mismo. Tu objetivo es acortar el tiempo entre los datos y el valor. Los datos aún se almacenan en búfer: Busca datos como servicio La tecnología de datos como servicio (DaaS) definirá el futuro del consumo de datos ya que cuenta con integraciones predefinidas de diversos proveedores de datos y una API única para enviar datos on-demand a tus plataformas de toma de decisiones e inteligencia. La ingesta de datos en tiempo real a lo largo de tus flujos de trabajo de toma de decisiones te permite reaccionar con decisiones de riesgo al instante. Puedes probar nuevas ideas sobre la marcha o lanzar nuevos productos al mercado más rápido. Deja que los datos hagan su trabajo. (Por fin podrás elegir un programa de televisión para verlo en menos de un minuto). La solución DaaS correcta puede eliminar muchos de los momentos improductivos con los que normalmente se enfrentan las empresas cuando se trata de opciones, acceso y uso de datos. ¿Te imaginas tener que compilar todo el contenido para tu plataforma bajo demanda? En lugar de tener que explorar todas las posibilidades de datos, adaptarlos a tu empresa e integrarlos en tus procesos comerciales, tu solución DaaS elimina el trabajo de preparación. Un ecosistema de datos adaptado a la industria selecciona los datos y completa las integraciones por ti y podrás ver el valor de tus datos en un tiempo récord.
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JimMarous,
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• Prueba nuevos datos.
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Endnotes 1 https://thefinancialbrand.com/106974/top-data-trends-banks-and-credit- unions-cx-digital-marketing-big-ai-privacy-transparency/ 2 Digital Banking Research Report, The Financial Brand, Jan 2021
Provenir ayuda a las fintech, instituciones financieras y proveedores de pagos a tomar decisiones más inteligentes y con mayor rapidez al simplificar el proceso de decisiones de riesgo. Con una experiencia digital unificada que impulsa cuatro productos en la nube (toma de decisiones, datos, conocimientos y soluciones), puedes crear la nube de plataforma como servicio que mejor se adapte a tus necesidades. Ya sea que elijas una o varias nubes, puedes realizar cambios de manera fácil y rápida. Los clientes utilizan la tecnología de Provenir para diseñar, construir e implementar fácilmente soluciones para resolver desafíos de negocios complejos como la integración digital, la financiación minorista, las aprobaciones ‘compra ahora, paga después,’ los préstamos para Pymes, seguros y la gestión de tarjetas de crédito, además de la innovación en áreas como e-Commerce, billetera electrónica, banca digital y banca abierta.
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