Communication financière
SITUATION PROVISOIRE AU 30 JUIN 2024 BILAN ACTIF BILAN PASSIF
En milliers de DH
En milliers de DH
PASSIF
30/06/2024
31/12/2023
ACTIF
30/06/2024
31/12/2023
1.Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux 2.Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
1.Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chéques postaux 2.Créances sur les établissements de crédit et assimilés
112 565
86 466
16 641 16 641
72 186 72 186
. A vue
153 984 153 984
274 141 274 141
. A terme 3.Dépôts de la clientèle . Comptes à vue créditeurs . Comptes d'épargne . Dépôts à terme . Autres comptes créditeurs
. A vue
. A terme 3.Créances sur la clientèle . Crédits à l'équipement . Crédits immobiliers . Autres crédits
19 913
16 797
47 524 47 524
68 871 68 871
. Crédits de trésorerie et à la consommation
19 913
16 797
4.Titres de créance émis . Titres de créance négociables émis . Emprunts obligataires émis . Autres titres de créance émis 5.Autres passifs
4.Créances acquises par affacturage 5.Titres de transaction et de placement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance . Titres de propriété
40 225
10 312
536 420
349 009
40 225
10 312
6.Provisions pour risques et charges
7 436
6 772
6.Autres actifs
356 938
200 190
7.Provisions réglementées 8.Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie
7.Titres d'investissement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance 8.Titres de participation et emplois assimilés
9.Dettes subordonnées 10.Ecarts de réévaluation 11.Réserves et primes liées au capital
75 471
75 471
9.Créances subordonnées 10.Immobilisations données en crédit-bail et en location 11.Immobilisations incorporelles
40 932
40 932
12.Capital
35 050
35 050
94 805
89 353
13.Actionnaires.Capital non versé (-) 14.Report à nouveau (+/-)
12.Immobilisations corporelles
27 705
27 317
181 373
177 973
15.Résultats nets en instance d'affectation (+/-) 16.Résultat net de l'exercice (+/-)
71 451
133 400
Total Actif
909 217
832 119
Total Passif
909 217
832 119
ETAT DES SOLDES DE GESTION
COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES
En milliers de DH
I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS
En milliers de DH
30/06/2024
30/06/2023
30/06/2024
30/06/2023
I.PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE
440 734
420 554
1.(+) Intérêts et produits assimilés 2.(-) Intérêts et charges assimilées
136 610
98 57
1.Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit
136
98
MARGE D'INTERET
-474
42
2.Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle 3.Intérêts et produits assimilés sur titres de créance 4.Produits sur titres de propriété 5.Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 6.Commissions sur prestations de service
3.(+) Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 4.(-) Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location Résultat des opérations de crédit-bail et de location
5 000
378 999 56 599
375 789 44 666
7.Autres produits bancaires
5.(+) Commissions perçues 6.(-) Commissions servies
396 245 159 065
393 918 179 613
II.CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE
192 609
210 085
Marge sur commissions
237 180
214 305
8.Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit
610
57
9.Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle 10.Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis 11.Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location 12.Autres charges bancaires
7.(+) Résultat des opérations sur titres de transaction 8.(+) Résultat des opérations sur titres de placement 9.(+) Résultat des opérations de change 10.(+) Résultat des opérations sur produits dérivés Résultat des opérations de marché
531
1 224 -4 946
6 036
191 999
210 028
6 567
-3 722
III.PRODUIT NET BANCAIRE
248 124
210 469
11.(+) Divers autres produits bancaires 12.(-) Diverses autres charges bancaires
5 000
148
155
13.Produits d'exploitation non bancaire 14.Charges d'exploitation non bancaire IV.CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION
27 295
23 440
83
82
PRODUIT NET BANCAIRE
248 124
210 469
150 471
138 525
13.(+) Résultat des opérations sur immobilisations financières 14.(+) Autres produits d'exploitation non bancaire 15.( -) Autres charges d'exploitation non bancaire
15.Charges de personnel 16.Impôts et taxes 17.Charges externes
70 163 3 436 62 103 3 693 11 076
67 880 3 374 55 878 1 760 9 633
27 295
23 440
83
82
16.( -) Charges générales d'exploitation
150 471
138 525
18.Autres charges générales d'exploitation
RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION
124 865
95 302
19.Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations
incorporelles et corporelles
17.(+) Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance 18.(+) Autres dotations nettes de reprises aux provisions
En milliers de DH
1 411
190
30/06/2024
30/06/2023
RESULTAT COURANT RESULTAT NON COURANT 19.(-) Impôts sur les résultats
123 455 -6 161 45 842
95 112 -5 294 36 368
V.DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES
1 761
251
20.Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
71 451
53 449
21.Pertes sur créances irrécouvrables 22.Autres dotations aux provisions
1 761
251
ETAT DES SOLDES DE GESTION (SUITE)
VI.REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES
350
61
II - CAPACITE D’AUTOFINANCEMENT
En milliers de DH
30/06/2024 30/06/2023
23.Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance 24.Récupérations sur créances amorties 25.Autres reprises de provisions
(+) RESULTAT NET DE L'EXERCICE
71 451
53 449
20.(+) Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles
11 076
9 633
350
61
21.(+) Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières 22.(+) Dotations aux provisions pour risques généraux
1 000
VII.RESULTAT COURANT
123 455
95 112
23.(+) Dotations aux provisions réglementées 24.(+) Dotations non courantes 25.(-) Reprises de provisions
26.Produits non courants 27.Charges non courantes VIII.RESULTAT AVANT IMPOTS
1 261 7 422
748
1 081
6 042
26.(-) Plus-values de cession des immobilisations incorporelles et corporelles 27.(+) Moins-values de cession des immobilisations incorporelles et corporelles
23 37
19
117 293
89 817
28.(-) Plus-values de cession des immobilisations financières 29.(+) Moins-values de cession des immobilisations financières 30.(-) Reprises de subventions d'investissement reçues (+) CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT
28.Impôts sur les résultats
45 842
36 368
IX.RESULTAT NET DE L'EXERCICE
71 451
53 449
82 460
63 063
TOTAL PRODUITS TOTAL CHARGES
469 640 398 188 71 451
444 803 391 354 53 449
31.(-) Bénéfices distribués
130 000
135 000
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
(+) AUTOFINANCEMENT
-47 540
-71 937
TABLEAU DES FLUX DE TRESORERIE (SUITE)
TABLEAU DES FLUX DE TRESORERIE
En milliers de DH
En milliers de DH
30/06/2024
31/12/2023
30/06/2024
31/12/2023
17.(+) Produit des cessions d'immobilisations financières 18.(+) Produit des cessions d'immobilisations incorporelles et corporelles 19.(-) Acquisition d'immobilisations financières 20.(-) Acquisition d'immobilisations incorporelles et corporelles 21.(+) Intérêts perçus 22.(+) Dividendes perçus IV.FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'INVESTISSEMENT 23.(+) Subventions, fonds publics et fonds spéciaux de garantie reçus 24.(+) Emission de dettes subordonnées 25.(+) Emission d'actions 26.(-) Remboursement des capitaux propres et assimilés 27.(-) Intérêts versés 28.(-) Dividendes versés V.FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES DE FINANCEMENT VI.VARIATION NETTE DE LA TRESORERIE (III+ IV +V)
1.(+) Produits d'exploitation bancaire 2.(+) Récupérations sur créances amorties 3.(+) Produits d'exploitation non bancaire 4.(-) Charges d'exploitation bancaire 5.(-) Charges d'exploitation non bancaire 6.(-) Charges générales d'exploitation
440 734
875 265
23
19
27 809
70 785
-16 954
-32 948
-192 609
-401 716 -25 506 -264 901 -93 460
-7 491
-139 395 -45 842
7.(-) Impôts sur les résultats
-16 930
-32 929
I.Flux de trésorerie nets provenant du compte de produits et charges Variation des : 8.(+) Créances sur les établissements de crédit et assimilés 9.(+) Créances sur la clientèle
83 205
160 468
21 347 -29 913 -156 749
5 024
10.(+) Titres de transaction et de placement
134 711 -93 842
11.(+) Autres actifs
12.(+) Immobilisations données en crédit-bail et en location 13.(+) Dettes envers les établissements de crédit et assimilés 14.(+) Dépôts de la clientèle
-130 000
-135 000
3 116
11 808
15.(+) Titres de créance émis 16.(+) Autres passifs
-130 000
-135 000
187 411
16 495
-38 514 288 421 249 908
66 735 221 686 288 421
II.Solde des variations des actifs et passifs d'exploitation III.FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'EXPLOITATION (I + II)
25 212
74 196
VII.TRESORERIE A L'OUVERTURE DE L'EXERCICE VIII.TRESORERIE A LA CLOTURE DE L'EXERCICE
108 417
234 664
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