Maximize Value Across the Entire Customer Lifecycle
Bem-vindos à 'casa':
sua tecnologia de tomada de decisões com as mesmas vantagens de uma casa inteligente
Os benefícios de uma plataforma unificada com IA + Dados para a tomada de decisões
E se a sua tecnologia de tomada de decisões viesse com as mesmas vantagens de um sistema doméstico inteligente? Pense nisso:
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Controles integrados para gerenciamento de risco, segurança e identidade Integração de dados pré-configurados para entrada em produção de forma ágil e fácil Ferramentas analíticas poderosas para acessar, analisar e tomar ação com os dados Flexibilidade para expandir à medida que suas necessidades evoluem Automação para melhorar a eficiência e potencializar a experiência do usuário Auto-otimização dos modelos para aumentar a precisão quanto mais forem usados Simples de usar, sem código (no-code) Uma única interface de usuário para gerenciar todas as soluções tecnológicas
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Então, por que não desejar os mesmos benefícios para sua solução de tomada de decisões de risco?
Você deveria, mas os usuários geralmente não o fazem.
A razão é simples: as ofertas de soluções de risco existentes até então não foram criadas dessa forma. Como usuário, você precisava procurar diversos produtos quando queria soluções de nível internacional para dados e tomada de decisão baseada em IA. Você dependia de fornecedores para fazer mudanças. Você dependia de múltiplos UIs para ter controle. Você esperava meses para o lançamento das soluções, e... tinha que trocar a tecnologia alguns anos depois quando ela não conseguia mais expandir e escalar com o seu negócio.
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O que isso significa para sua estratégia de risco de crédito?
Como startup, talvez você tenha as mais recentes soluções em nuvem para cada componente do processo de decisão de crédito, mas todos vêm de fornecedores diferentes. Assim, otimizar a performance de todas essas soluções é um processo trabalhoso (e que leva muito tempo). Se você é uma fintech já estabelecida, talvez tenha uma solução de ponta com a qual chegou ao mercado, mas que não oferece a acuracidade – ou a segurança – nas decisões que precisa para continuar crescendo. Sendo uma empresa mais experiente, maior e com um portfólio de serviços completo, você possui uma grande quantidade de dados, mas está preso à vários sistemas legados que não se comunicam entre si e, quando alterações são aprovadas, você depende de TI ou de um fornecedor para atualizar seus sistemas.
Em última análise, seja qual for a fase em que o seu negócio se encontre, o resultado é o mesmo – uma visão desarticulada e incompleta do ciclo de vida do risco de crédito, insights limitados quanto à performance das decisões tomadas, e decisões de risco não otimizadas que limitam o crescimento.
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As luzes estão acesas, mas ninguém está em casa: as vantagens de uma casa inteligente que abrirá a porta para novos clientes de serviços financeiros
Quer você seja uma startup com uma única linha de produto, ou um unicórnio oferecendo várias soluções financeiras, você precisa criar uma “casa” financeira para seus clientes proporcionando uma ótima experiência ao cliente do começo ao fim. Ao mesmo tempo, você precisa atender às exigências da empresa em que trabalha. Veja as cinco principais características de uma plataforma para decisões de risco que permite você fazer as duas coisas:
Controle sem código
Acesso simplificado
Otimização fácil
a dados
Gestão completa do ciclo de vida do cliente
Escalabilidade e capacidade de expansão
1. Gestão sem código: para integrar sistemas, alterar processos e lançar novos produtos Você se lembra do tempo em que para acessar a Internet de outro cômodo da sua casa um profissional tinha que passar um cabo de um cômodo para o outro ou instalar um novo? Os seus sistemas com codificação rígida ou soluções
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inflexíveis de fornecedores obrigam a fazer o mesmo com a sua tecnologia. Ou você fica na lista de espera do fornecedor até ser atendido ou implementa uma solução alternativa de suporte até que algo dê errado. Mas e se a sua tecnologia fosse como uma casa inteligente? O que você poderia obter com uma UI sem código conectando a diversas fontes de dados, fazendo alterações no fluxo de trabalho e lançando novos produtos? Sem precisar de TI ou do fornecedor para execução. Só há uma solução no mercado com integração de dados predefinida, com função arrastar e soltar em uma interface visual para fazer alterações facilmente nas suas configurações, para estar à frente em um mercado cada vez mais competitivo. Além de poupar tempo e oferecer custo-benefício,– acelera o lançamento de novos produtos e aumenta sua capacidade de resposta à evolução das necessidades dos consumidores. 2. Dados Corretos: acesso fácil a dados sob demanda em tempo real Todos sabem que dados e análises são a chave para decisões de negócios mais inteligentes, mas se você não puder acessar os dados certos, seu negócio não tem como tomar as decisões certas. Isso também se aplica ao risco de crédito; as decisões mais precisas vêm de uma combinação de dados tradicionais e alternativos. No entanto, isso pode deixar você com várias fontes de dados, integrações e contratos para gerenciar. Sem acesso unificado a dados que alimentam um motor de decisão, as equipes de crédito operam com informações limitadas. Casas inteligentes têm acesso centralizado, conectando dezenas de utilitários e recursos por meio de uma única interface do usuário. Controlar tudo é tão fácil quanto apertar um botão, e personalizá-lo de acordo com suas necessidades é muito simples. Deseja que suas persianas baixem automaticamente quando o sol se põe? Gostaria que as luzes acendessem quando as persianas fecharem? Com uma interface conectada, você pode acionar as
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etapas certas no momento certo para atender às suas necessidades. Portanto, em vez de gerenciar manualmente funções separadas, tudo funciona perfeitamente de forma autônoma a partir de apenas uma entrada. Para tomar decisões precisas sobre risco de crédito, sua equipe precisa de um processo semelhante, eficiente e conectado. Um ponto de acesso único e centralizado fornece os dados certos ao seu motor de decisão exatamente no momento certo para decisões mais inteligentes. Não há necessidade de classificar entre centenas de fontes de dados e uma quantidade equivalente de contratos – uma plataforma e um só contrato alimentam dados com curadoria e decisões em todo o ciclo de vida do crédito. Com dados sob demanda em tempo real, você pode dizer “sim” mais vezes para os clientes certos, mais rápido do que nunca.
“Apenas 27% das instituições financeiras classificam o acesso aos dados como forte.” Relatório de Pesquisa com Bancos Digitais, Janeiro de 2021
3. Controle centralizado: a IA para dados e decisões ao longo do ciclo de vida do cliente Para impulsionar a inovação contínua ao longo do ciclo de vida do cliente é preciso ser capaz de lançar, aprender e fazer iterações facilmente, porém soluções separadas para gestão dos dados e decisão com IA dificultam a inovação. O que uma casa inteligente pode nos ensinar sobre uma tomada de decisões melhor ao longo do ciclo de vida do cliente? As casas inteligentes reúnem dados e decisões para gerenciar a identidade e gerar melhores experiências. Por exemplo, se alguém está na porta da sua casa, o sistema de segurança pode verificar a identidade da pessoa para
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se certificar de que ela só terá acesso se tiver permissão para isso. Quer seja pelo reconhecimento facial, códigos pin, ou mesmo impressões digitais, as portas só abrem para as pessoas certas e a entrada para elas é rápida e fácil. Casas inteligentes também podem ir além – usam a identidade para personalizar as experiências do usuário, como ajustar a temperatura, acender as luzes e ligar outros aplicativos. Casas inteligentes conectam todos os sistemas para proporcionar uma experiência contínua e personalizada da entrada até a saída. Elas também aprendem e repetem ações com base em novos dados e no comportamento do usuário, assegurando que a experiência e os processos de decisão se mantenham em um nível de desempenho ideal. Da mesma forma, os consumidores esperam que as suas experiências sejam integradas, com acesso a produtos de serviços financeiros sob medida e, ao mesmo tempo, estejam protegidos contra fraudes financeiras. Para suprir essa necessidade dos consumidores e apoiar a estratégia de negócios, as empresas de serviços financeiros precisam combinar dados e decisões em uma solução coesa que forneça a tecnologia para acessar, analisar e agir empregando dados de processos de fraude, identidade e decisão de crédito. E, tal como a experiência de uma casa inteligente, essa tecnologia deve agregar informações para ficar mais inteligente quanto mais é utilizada. 4. Otimização: tomada de decisão que se torna mais precisa cada vez que é utilizada Você sabe dizer como está o desempenho de seus modelos de risco atuais? Ou se está ocorrendo um desvio no modelo e é prejudicial? Quanto tempo demoraria para responder às mudanças de desempenho após serem detectadas? As casas sem sistemas inteligentes têm confiado em humanos e sistemas individuais para detectar problemas de desempenho ou descobrir as oportunidades de melhoria de eficiência.
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Pense em como funciona uma casa que não é inteligente. O aquecimento ou o ar-condicionado são programados para ligar em determinado momento e desligar em outro. O sistema não considera se há alguém em casa, ele simplesmente funciona conforme programado. Tal como uma casa não inteligente, a tomada de decisões tradicional conta com a intervenção humana para detectar mudanças de desempenho do modelo e identificar opções de melhoria da eficiência, isso significa que as melhorias acontecem pontualmente, quando acontecem. Para funcionar com a máxima eficiência e executar os modelos mais precisos possíveis, sua solução para decisão e dados com IA precisa funcionar como uma casa inteligente. Uma UI centralizada que se conecta a todos os dados necessários pode ser utilizada para alimentar um ciclo contínuo de feedback, onde tanto dados históricos quanto dados em tempo real são utilizados para otimizar o desempenho automática e continuamente. O desempenho e precisão dos modelos podem ser monitorados e ajustados em tempo real com processos controlados por humanos, mas que não dependam deles. 5. Cresça e expanda com confiança: tecnologia escalável, que cresce com seu negócio Quando você lançar seu negócio, talvez apenas precise de um poder de decisão mínimo e de algumas integrações de dados, mas isso não proporcionará uma trajetória de crescimento agressivo. Você precisa de uma solução de tomada de decisão que possa suprir suas necessidades agora e no futuro. Uma solução parecida com uma casa inteligente – onde se pode começar com o básico, como ligar alguns aparelhos à interface central do usuário, e adicionar mais integrações e poder à medida que suas necessidades cresçam e se expandam. Sua solução de casa inteligente não se importa se você cresce em um edifício, expande numa mansão ou vive numa casa com um casal apenas, tampouco sua tecnologia deveria fazê-lo. Por quê? Porque sua solução de decisão deveria facilitar e promover o crescimento, e não inibi-lo. Embora possa parecer óbvio, nem toda tecnologia está projetada para simplificar seu crescimento.
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Um dos maiores obstáculos que as empresas de serviços financeiros enfrentam é ter uma tecnologia que acompanhe seu negócio à medida que este evolui e cresce. Por exemplo, as pessoas frequentemente consideram um desafio a tomada de decisões conforme o volume de aplicações cresce e as ofertas se expandem. Por vezes, o impacto pode significar atrasos à espera de fornecedores ou de equipes internas que façam as alterações; muitas vezes significa adquirir ou desenvolver soluções para preencher as lacunas tecnológicas ou substituir completamente as soluções existentes. Qualquer que seja o caminho a seguir, o impacto é o mesmo... atraso no crescimento, agilidade limitada e frustração para o usuário. Para antecipar futuros desafios tecnológicos, procure opções que permitam a você:
Crescer
Expandir
Mudar de direção
Com uma solução de “casa inteligente” pronta, você se sente seguro, sabendo que o sistema trabalha para sua proteção, otimiza a experiência do consumidor e está preparado para potencializar seu crescimento.
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A tecnologia que você precisa para construir a ‘casa’, os dados que precisa para otimizá-la: um ecossistema de decisão
Para concorrer com sucesso em um mundo que prioriza o digital e de gratificação instantânea, você precisa de um ecossistema de decisão de risco + dados que funcione como a mais moderna casa inteligente e atenda os clientes com inteligência. Uma solução que não só conecta todas as suas decisões de crédito e software de IA/ML, também permite o acesso a qualquer fonte de dados externa e interna em tempo real para otimizar automaticamente as decisões – somado ao impacto dessas decisões – durante todo ciclo de vida do cliente. Tecnologias de risco que funcionam em conjunto, sem problemas Uma verdadeira e unificada plataforma de decisões de risco é uma solução única e abrangente, nativa na nuvem – não uma seleção de produtos de fornecedores interligados – que agrega todas suas decisões de risco, dados e IA por meio de uma interface de usuário (UI) centralizada. É uma solução unificada que funciona perfeitamente integrada (não através de um emaranhado de APIs e codificação rígida) e que permite encurtar o seu ciclo de vida de desenvolvimento e levar os produtos ao mercado mais rapidamente.
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Encurte o ciclo de desenvolvimento do produto. Ganhe mais tempo para inovação.
Crescimento Reduzido e Oportunidades de Inovação
Com tecnologia legada/codificada
Longos atrasos
Processos de codificação exigem tempos de desenvolvimento longos
Decisões lentas e/ou complexidade limitada
Análise e inovação lentas
IDEIA DE PRODUTO
LANÇAMENTO
Crescimento Acelerado e Oportunidades de Inovação
Integração simples com uma API única
Visual, criação sem código
Aprovações automatizadas com ML + análise preditiva
Dados analíticos em tempo real, mudanças instantâneas
LANÇAMENTO
IDEIA DE PRODUTO
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Fortaleça seu crescimento com esses benefícios
Os benefícios de uma plataforma unificada de decisão de riscos e IA são significativos. Com uma solução integrada potencializando suas decisões de risco é possível: Obtenha os dados certos, sob demanda: Integre rapidamente dados de qualquer fonte – interna, externa, tradicional ou alternativa – por meio de um único contrato e uma única plataforma de API que extrai os dados certos exatamente quando você precisa. Com acesso simplificado a dados sob demanda e insights que alimentam diretamente seu motor de decisão, obtenha todos os benefícios que os dados podem oferecer, sem os problemas de integração. Lance novos produtos de acordo com sua agenda: Faça alterações nos processos e lance novos produtos de acordo com sua agenda – e não com a de terceiros, eliminando a dependência de desenvolvedores do fornecedor ou de TI. Uma solução unificada de decisão de risco, IA e dados fornece uma UI única e integrada, facilitando o mapeamento dos seus fluxos de trabalho, integrações e processos de análise de risco para que possa fazer alterações de forma ágil, testar novas estratégias e colocar novos produtos no mercado mais rapidamente. Tenha visualizações em tempo real das suas decisões, performance e dados de terceiros para obter insights sobre seu negócios e tomar ação: Receba todos os dados de decisão, performance e dados de terceiros em uma UI centralizada e obtenha visualizações instantâneas de seu desempenho comercial.
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Elimine os obstáculos com IA: Empodere sua equipe com ferramentas analíticas avançadas, como inteligência artificial (IA) e aprendizagem de máquina (ML) para fazer mais do que aprovar ou rejeitar empréstimos, melhore também a velocidade e a precisão do processo de decisão. Usar modelos já concebidos com IA/ML empoderará seu processo de decisão ao longo do ciclo de vida do cliente. Implante regras de decisões em uma velocidade recorde com IA nativa incorporada na sua solução de decisão, removendo os desafios de implementação que podem atrasar o projeto. Escolha o idioma: a plataforma certa também é um modelo agnóstico, permitindo que os modelos possam ser carregados em qualquer idioma, eliminando a necessidade de recodificação agilizando a implementação de alterações quando necessárias. Decisões auto-otimizáveis: descubra o valor dos dados de decisão com um ciclo de feedback que potencializa a otimização contínua. Com dados, IA e decisões gerenciadas por uma única UI, seus dados de tomadas de decisão podem ser introduzidos em modelos de IA para permitir aprendizagem e otimização contínuas, resultando em um desempenho mais preciso. consumidores, é necessário que a IA seja transparente e adequada com as boas práticas. Escolha uma tecnologia que mostre facilmente por que as decisões foram tomadas ajudando a gerenciar vieses. Empodere e apoie o crescimento: Escolha uma solução que cresça e escale com seu negócio nas suas condições. Quer seja para acrescentar novas linhas de produtos, aprovar mais clientes em tempo real, ou adicionar mais funcionalidades à medida que seus processos de decisão se tornam mais sofisticados, a sua tecnologia deve potencializar, e não limitar seu crescimento. Tome decisões imparciais: para manter a conformidade e a confiança dos
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Simplifique o cenário geral: Uma solução de dados e tomada de decisões facilita a análise do desempenho da tomada de decisões e a identificação de oportunidades de inovação, reunindo de forma harmoniosa tudo o que é preciso para lançar, aprender e fazer iterações em toda a sua carteira de produtos. Uma UI única significa insights mais ágeis, menos atrasos, e inovação rápida. Crie experiências ao consumidor de categoria internacional: Para realmente prosperar em um setor cada vez mais competitivo, é necessário proporcionar aos consumidores experiências de categoria internacional. Uma plataforma
unificada de dados e de decisão com IA permite que você tome decisões mais inteligentes e rápidas. Utilize as poderosas capacidades de integração de dados e automatização da ferramenta para criar experiências do usuário simplificadas e impulsionar a tomada de decisões em tempo real. “Com sua tecnologia de ponta para empresas financeiras globais, a Provenir será um dos nossos parceiros estratégicos para operacionalizarmos nossos modelos de risco e fornecer soluções em tempo real para o mercado.” Tito Gutiérrez, Gerente Nacional da Flexiplan
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Reduza os obstáculos das decisões de risco usando a plataforma de tomada de decisões com IA da Provenir
A plataforma de tomada de decisões de risco baseada em IA da Provenir é a primeira plataforma do mercado que unifica dados, IA e solução de tomada de decisões criada para serviços financeiros. Ao fornecer uma visão abrangente em tempo real do desempenho das decisões, dos dados de terceiros e históricos, bem como IA automatizada e que otimiza os modelos automaticamente, a Provenir permite que você tome as decisões inteligentes necessárias para expandir seus negócios. Ao combinar três recursos importantes em uma única UX sem código, a plataforma de decisões de risco integrada com IA da Provenir oferece uma solução completa e fácil de usar para escalar e expandir conforme suas condições. Decisões mais inteligentes são alimentadas por uma única API que fornece os dados certos no momento certo. Integre dados – incluindo crédito, identidade, fraude, open banking e dados alternativos – em minutos, em vez de meses. Os dados sob demanda alimentam diretamente seus processos de decisão para insights competitivos em todo o ciclo de vida do cliente. Combinados, nossa solução unificada reduz o tempo de lançamento do produto de meses para semanas. Ela potencializa cada etapa do ciclo de vida de desenvolvimento, permitindo compilar mais dados, gerar insights mais ágeis e aprender mais rápido – tudo na mesma plataforma de software – para que você possa passar mais tempo fazendo iterações e inovando.
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Veja a Klarna, por exemplo, que oferece o produto “compre agora, pague depois” (BNPL) para seus clientes. A Klarna teve um crescimento gigantesco em 2020, adicionando 1 milhão de novos clientes por mês somente nos EUA. Usando a Provenir, ela conseguiu implementar decisões instantâneas globalmente – quando e onde os clientes desejavam – e fazer alterações de configuração em tempo real para reagir às necessidades do mercado. “ A Provenir entregou uma solução que aumenta nossa agilidade e capacidade de resposta aos clientes. A implementação da plataforma da Provenir contribuirá para os objetivos de mercado global da Klarna.” Klarna
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Plataforma para tomada de decisões de risco integrada com IA da Provenir: três recursos, uma solução perfeita
Simplifique sua Cadeia de Fornecimento de Dados: Seu ecossistema unificado de dados para fintechs Você precisa dos dados certos no momento certo para tomar decisões, criar estratégias e fazer escolhas de negócios mais inteligentes. Dados sob demanda possibilitam decisões em tempo real em qualquer ponto do ciclo de vida do cliente. Melhore a precisão das decisões usando dados com curadoria que se integram perfeitamente ao seu motor de decisão. O Provenir Data permite que sua empresa assuma o controle de todos os dados a partir de uma plataforma de dados global centralizada e de fácil acesso. Analise dados com Provenir AI: Maximize o desempenho da tomada de decisões com IA simplificada Elimine as barreiras que impedem seu sucesso com a IA utilizando uma solução desenvolvida com esse propósito. A Provenir simplifica a criação, implantação e gestão de modelos de IA em todo o ciclo de vida do cliente e usa seus dados de tomada de decisões para potencializar a otimização automática e contínua dos modelos para tomada de decisões cada vez mais precisas. Dados de ação com o Provenir Decisioning: Tome decisões mais inteligentes, mais rápido Automatize seus processos de decisões de risco oferecendo tomadas de decisão em tempo real em processos de identidade, crédito e fraude. Processos de decisão instantâneos permitem aumento de receita e criação de experiências superiores para o cliente sem comprometer o risco. Capacite seus usuários de negócios com uma UI sem código e o recurso de ‘arrastar e soltar.’
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Plataforma para decisões de risco IA integrada da Provenir: a base para o sucesso da tomada de decisões
Totalmente configurável e escalável para satisfazer suas metas comerciais, a plataforma da Provenir foi projetada para atender as suas necessidades, não as de outras pessoas. Com uma interface única para o usuário e sem código, integrando dados, IA e decisões, você assume o controle da sua estratégia de risco. Portanto, independentemente do tamanho da sua organização e das linhas de negócios que você atende, temos a melhor solução da indústria para potencializar seus processos e fluxos de trabalho atuais — e estamos sempre prontos para crescer com você no futuro.
• Aquisição digital • Cartões de crédito • Carteira eletrônica • Financiamento automotivo • Telecom • Criptomoedas • Empréstimos/Hipotecas garantidos • Finanças integradas
• Pagamentos • Fraude • E-commerce • Compre agora, pague depois (BNPL) • Banco digital • Transações bancárias desafiadoras • Seguros
• Empréstimos para PMEs • Crédito ao consumidor
Experimente você mesmo, e veja como uma solução que unifica dados, decisões e IA pode impulsionar inovações rapidamente e acelerar seu crescimento. Para saber mais sobre a Provenir e a nossa plataforma líder do setor, acesse nosso site. Provenir.com
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