2. POTENCIANDO EL ANÁLISIS DE RIESGO EN TIEMPO REAL
Desde que se emitieron los primeros préstamos para comprar granos en el año 2000 a. C., los prestadores han entendido que conocer la mayor cantidad posible de negocios del solicitante es la mejor manera de comprender el riesgo y predecir la probabilidad de incumplimiento. Con el avance del tiempo, la cantidad de datos disponibles ha crecido en proporciones infinitas, pero el hecho de que los datos estén disponibles no garantiza que sean de fácil acceso ni de forma utilizable. Siguiendo con la analogía del automóvil, los procesos de préstamos de la vieja escuela tienen serios problemas cuando se trata de integración de datos y análisis de riesgos en tiempo real. Piensa en la toma de decisiones manuales como la limusina de los ´80, ¿necesita reunir información? El acceso a los datos y la orquestación significa hacer paradas en boxes en las fuentes de datos para recopilar manualmente la información que necesitas y, pedir así a sus pasajeros que hagan parte del trabajo por ti. Para ellos, es como contratar un taxi y luego asumir una parte importante de la conducción. Si esto sucediera en cualquier otra industria, una revisión de Yelp de una estrella se consideraría generosa. El problema es que cuando conduces un vehículo de los años ´80, “conectividad” significa un teléfono de automóvil que se corta al menor indicio de interferencia de señal. Recopilar datos no es una tarea simple o rápida y mantener a los solicitantes actualizados requiere una comunicación extensa. Cuando t u equipo ingresa al túnel de procesamiento de decisiones para evaluar el préstamo, es posible que haya sido absorbido por un agujero negro, dejando a los solicitantes preguntando:
“¿Hola, sigues ahí?”
Para entregar decisiones en tiempo real que respalden una mejor experiencia de préstamos PYME, debes actualizarte, utilizando una solución que agilice y facilite la obtención de los datos correctos exactamente cuando sea necesario. Esto significa que ya no dependerá de los scores de crédito personales para tomar decisiones de préstamos comerciales, sino que buscará datos financieros comerciales, como documentos contables y declaraciones de impuestos, para obtener una comprensión más profunda de la salud de los negocios y la decisión de los préstamos basados en una predicción del éxito comercial futuro. Cuando tengas este volumen de datos y la tecnología para acceder, organizarlos y procesarlos, puedes implementar herramientas de decisión de riesgos que puedan llevar con precisión una aplicación de datos a una decisión en menos de un segundo.
Cubriremos más esta cuestión en la siguiente sección sobre “elegir la tecnología adecuada”.
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