SPOTLIGHT
Neue Datenquellen und innovative KI führen zu neuen Ansätzen im Kreditgeschäft
» Schnelle Entscheidungen: Dauert die Entscheidungsfindung bei Krediten länger, wechseln die Kreditnehmer oft zu anderen Kreditgebern. KI-Modelle erkennen Kreditnehmer mit geeigneter Bonität sehr präzise, was zu schnellen Kreditentscheidungen und höheren Genehmigungsraten führt. » Präzisere Darstellung der Kredithistorie und des aktuellen Status des Kreditnehmers: Die Kreditvergabeverfahren vieler Kreditgeber führen dazu, dass Kreditnehmer ohne ausreichende Scores bei den Wirtschaftsauskunfteien aus dem Finanzwesen ausgeschlossen bleiben. Die Programmierung der KI-Technologielösungen ermöglicht die Bewertung des Risikos von Kreditnehmern mithilfe alternativer Kreditdaten, u. a. Telekommunikationsdaten, Einstufung der sozialen Präsenz, Gerätedaten-Scores, Zahlung von Strom- und Wasserrechnungen und der Miete sowie anderen Finanztransaktionen. » Personalisierung des aktuellen und zukünftigen Kreditbedarfs: Kreditanträge enthalten umfangreiche Daten über die Finanzhistorie und das Ausgabeverhalten von Kreditnehmern. Anhand prädiktiver Analytik-Modelle können Kreditgeber den aktuellen und zukünftigen Bedarf eines Kreditnehmers im Hinblick auf Bankdienstleistungen ermitteln und so das Cross-Selling anderer Produkte und Dienstleistungen ermöglichen. » Optimale Preisgestaltung: Kreditgebühren und -bedingungen sind Gegenstand einer anderen Form von Personalisierung. Mit KI-Modellen lassen sich Eigenschaften von Kreditnehmern ermitteln und zukünftige Zahlungsmuster vorhersehen. Auf dieser Basis können dann optimale Preise und Bedingungen über die Laufzeit des Kredits bestimmt werden. Erwägungen zur KI-gestützten, datengetriebenen Entscheidungsplattform von Provenir Kreditgeber aus FinTech und Finanzinstituten agieren auf einem intensiv umkämpften Markt. Daher müssen sie ihren Kunden (u. a. Verbrauchern, Unternehmen und Händlern) einen Mehrwert bieten. Provenir stellt diesen Kreditgebern seine KI-gestützte, datengetriebene Plattform für risikobasierte Entscheidungsfindung bereit, die als cloud-native Platform-as-a-Service (PaaS) läuft. Diese Entscheidungsplattform bietet Kreditgebern die Flexibilität und Skalierbarkeit, die sie für eine Kreditrisikostrategie über unterschiedliche Branchen und Produktangebote hinweg benötigen. Die Plattform von Provenir bedient viele Kreditarten und Branchen, u. a.: » BNPL » FinTech » Telekommunikation » KMU-Kredite
» Einzelhandel und Point-of-Sale » Onboarding für digitale Händler » Autofinanzierung » Bankgeschäft und Kreditvergabe
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