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Neue Datenquellen und innovative KI führen zu neuen Ansätzen im Kreditgeschäft
Die Technologie von Provenir ist ganz für schnelle Datenintegration, vollautomatische Entscheidungsfindung und Echtzeit-Geschäftserkenntnisse konzipiert. Dies geschieht über eine programmierfreie Drag&Drop-Benutzeroberfläche, die Programmierarbeiten im herkömmlichen Sinne eliminiert. Die Entscheidungsplattform des Unternehmens bietet Kreditgebern folgende Vorteile: » Erweiterung des Kundenstamms: Anhand von KI und alternativen Datenquellen können Kreditgeber die Anträge eines größeren Kreises von Interessenten bewilligen. Außerdem ist mit KI eine präzisere Bewertung von Risikofaktoren möglich. Finanzielle Inklusion zieht weitere Kunden an, da Kreditentscheidungen auf einer deutlich größeren Bandbreite alternativer Daten basieren. » Betrugserkennung: Auf Risikoentscheidungsfindung abgestimmte Datenlösungen liefern schnellere, präzisere Entscheidungen und bedeuten weniger manuelle Prüfungen für die Erkennung und Prävention von Betrug während des Onboardings. Dieses System maximiert die Genehmigungsraten: Tatsächliche Betrüger werden präziser erkannt und die Zahl legitimer Antragsteller, die falsch positiv gemeldet werden, sinkt. » Genauere Abstimmung der Preisgestaltung für Kredite: KI unterscheidet zwischen verschiedenen Kundenprofilen und gibt geeignete personalisierte Preise für die einzelnen Antragsteller aus. Das maximiert die Profitabilität, optimiert den Umsatz und minimiert zukünftige Kreditausfälle. » Nachhaltige Pflege der Kundenbeziehungen: Die Plattform kann schneller mehr Kundendaten analysieren. Somit können Kreditgeber ihre Kreditangebote besser auf die Antragsteller ausrichten. Kreditgeber können langfristige Kundenbeziehungen aufbauen, indem sie schon vorgreifend auf den zukünftigen Bedarf der Kreditnehmer reagieren. » Optimierung des Kundenmanagements: Die schnellere und intelligentere Verarbeitung von Echtzeit- Kreditnehmerdaten ermöglicht prädiktive Analytik im Rahmen von Kundenkonten. Die KI-Technologie erkennt auf Basis der Kundenaktivität Muster und Signale, die Risikofaktoren für etwaige Kreditausfälle hervorheben können. Mithilfe dieser Frühwarnzeichen können Kreditgeber gemeinsam mit Kreditnehmern an der Vermeidung von Inkasso- und Eintreibungsmaßnahmen arbeiten. Herausforderungen Provenir ist im Bereich der Technologie zur Risikoentscheidungsfindung für FinTechs und Finanzinstitute mit folgenden Herausforderungen konfrontiert: » Zunehmende Marktsättigung: Die Ausgaben für KI-Technologie durch Finanzinstitute und FinTechs werden in den kommenden 3–4 Jahren voraussichtlich erheblich zunehmen. Auf diesem Markt stehen zahlreiche Technologieentwickler und -anbieter im Wettbewerb. Anbieter von Lösungen für die Risikoentscheidungsfindung müssen Technologie-Einkäufern deutlich zeigen, durch welche wichtigen Merkmale sie sich von ihren Wettbewerbern absetzen. » Hoch wahrgenommene Systemkosten: Die Kosten der Implementierung von KI können hoch sein und bei verschiedenen Technologie-Einkäufern mit den jeweiligen IT-Systemen und Kreditanforderungen stark variieren. Zusätzlich kann die Modellintegration von intern vorhandenen Fachkenntnissen und der bestehenden Dateninfrastruktur der FinTechs und Finanzinstitute abhängig sein. Hier müssen die Anbieter zeigen, dass sie ihre Versprechen bezüglich einer schnellen Integration und hoher Kapitalrendite (ROI) erfüllen können.
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