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Neue Datenquellen und innovative KI führen zu neuen Ansätzen im Kreditgeschäft
» Systemintegration und -ausrichtung: Für Kreditgeber ist die unkomplizierte Bereitstellung aller neuen Systeme wichtig. Technologieanbieter müssen die reibungslose Bereitstellung und die rasche Kapitalrendite belegen können. » Negative Wahrnehmung: Einige Kreditnehmer und Stakeholder in der Kreditvergabe haben Bedenken hinsichtlich mangelnder Zuverlässigkeit von KI-Technologie. Modelle können unbeabsichtigte Verzerrungen bewirken oder diese verstärken, v. a. bei unterversorgten Kreditnehmern oder Kunden ohne Zugang zu Bankleistungen. Andere sehen KI-Systeme als nicht transparent genug, was Finanzinstitute mit regulatorischen Hürden konfrontiert. Die Technologie der Risikoentscheidungsfindung muss eine klare Modell-Governance umfassen und allen Kreditantragsstellern nachweislich gleiche Bedingungen bieten. Fazit Die Digitalisierung der Entscheidungsfindung fördert die erfolgreiche Kreditvergabe durch Finanzinstitute und FinTechs, die Verbraucher, Unternehmen und Händler als Kreditnehmer haben. Unter den modernen Technologien in der Finanzdienstleistungsbranche können sich Modelle für risikobasierte Entscheidungsfindung auf Grundlage von KI, unterstützt durch nicht-traditionelle und alternative Daten, als bahnbrechende Systeme profilieren, die einen Wandel der hart umkämpften Kreditlandschaft herbeiführen. Mit dem Wettbewerbsvorteil durch die KI können Kreditentscheidungen präziser getroffen werden, wobei er gleichzeitig zu höheren Einnahmen führt, Kreditausfälle reduziert und der Ausgrenzung von Menschen aus den Finanzsystemen entgegenwirkt. KI-Technologieplattformen sind stark skalierbar und agil, wodurch sie den Bedarf von Kreditgebern ebenso wie -nehmern decken können. Zusätzlich bieten sie dabei noch ein besseres Kundenerlebnis. IDC ist der Ansicht, dass Systeme für die risikobasierte Entscheidungsfindung einen extrem wichtigen Beitrag zu Kreditvergabeverfahren leisten, die schnell sein und einen reibungslosen Ablauf für den Kunden bieten müssen. Provenir hat ein robustes System für die risikobasierte Entscheidungsfindung auf KI-Basis entwickelt, das mit reichhaltigen Datenlösungen ausgestattet ist. Es ist gut dafür aufgestellt, den Bedarf von Finanzinstituts- und FinTech-Kreditgebern mit ihren steigenden Technologieausgaben zu decken. Über die Analysten Aaron Press, Research Director, Worldwide Payment Strategies
Aaron Press ist Research Director bei IDC Insights und verantwortlich für den Bereich Worldwide Payments. Sein Forschungsschwerpunkt sind die Herausforderungen, mit denen Banken, Unternehmen und Händler im Kontext der Entwicklung von Zahlungsnetzwerken, -systemen und - technologien, bezüglich Betrugs- und Sicherheitsrisiken sowie rechtlichen und regulatorischen Themen konfrontiert sind. Raymond Pucci, Research Director, Worldwide Consumer and Small Business Lending Digital Transformation Strategies Raymond Pucci ist Research Director für den Bereich Worldwide Digital Lending Transformation Strategies. Sein Forschungsschwerpunkt sind neu aufkommende Lösungen und Anwendungsfälle rund um die Transformation der Kreditvergabe in Finanzinstituten und FinTechs, deren Zielkunden Verbraucher sowie kleine und mittelständische Unternehmen sind.
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