Communication financière
EXERCICE CLOS LE 31/12/2021
BILAN ACTIF
BILAN PASSIF
En milliers de DH
En milliers de DH
PASSIF
31/12/2021
31/12/2020
ACTIF
31/12/2021
31/12/2020
1.Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chéques postaux 2.Créances sur les établissements de crédit et assimilés
80 036
86 480
1.Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux 2.Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
119 198 119 198
71 216 71 216
230 496 230 496
101 067 101 067
. A vue
. A vue
. A terme 3.Dépôts de la clientèle . Comptes à vue créditeurs . Comptes d'épargne . Dépôts à terme . Autres comptes créditeurs
. A terme 3.Créances sur la clientèle . Crédits à l'équipement . Crédits immobiliers . Autres crédits
4 720
2 045
78 264 78 264
82 486 82 486
. Crédits de trésorerie et à la consommation
4 720
2 045
4.Titres de créance émis . Titres de créance négociables émis . Emprunts obligataires émis . Autres titres de créance émis 5.Autres passifs
4.Créances acquises par affacturage 5.Titres de transaction et de placement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance . Titres de propriété
73 850
64 047
331 535
264 495
73 850
64 047
6.Provisions pour risques et charges
393
456
6.Autres actifs
109 499
127 444
7.Provisions réglementées 8.Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie
7.Titres d'investissement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance 8.Titres de participation et emplois assimilés
9.Dettes subordonnées 10.Ecarts de réévaluation 11.Réserves et primes liées au capital
178 471
145 971
9.Créances subordonnées 10.Immobilisations données en crédit-bail et en location 11.Immobilisations incorporelles
40 932
40 932
12.Capital
35 050
35 050
70 934
69 612
13.Actionnaires.Capital non versé (-) 14.Report à nouveau (+/-)
12.Immobilisations corporelles
25 828
29 862
172 774
171 610
15.Résultats nets en instance d'affectation (+/-) 16.Résultat net de l'exercice (+/-)
142 778
121 165
Total Actif
847 379
706 969
Total Passif
847 379
706 969
ETAT DES SOLDES DE GESTION
COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES
En milliers de DH
I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS
En milliers de DH 31/12/2020
31/12/2021
31/12/2020
31/12/2021
I.PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE
847 424
820 859
1.(+) Intérêts et produits assimilés 2.(-) Intérêts et charges assimilées
60 22
58 62
1.Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit
60
58
MARGE D'INTERET
38
-4
2.Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle 3.Intérêts et produits assimilés sur titres de créance 4.Produits sur titres de propriété 5.Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 6.Commissions sur prestations de service
3.(+) Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 4.(-) Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location Résultat des opérations de crédit-bail et de location
767 172 80 193
736 238 84 563
7.Autres produits bancaires
5.(+) Commissions perçues 6.(-) Commissions servies
785 109 372 085
750 719 360 647
II.CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE
411 304
429 963
Marge sur commissions
413 024
390 072
8.Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit
22
62
9.Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle 10.Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis 11.Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location 12.Autres charges bancaires
7.(+) Résultat des opérations sur titres de transaction 8.(+) Résultat des opérations sur titres de placement 9.(+) Résultat des opérations de change 10.(+) Résultat des opérations sur produits dérivés Résultat des opérations de marché
1 552 21 685
1 684 -727
411 282
429 900
23 237
956
III.PRODUIT NET BANCAIRE
436 121
390 897
11.(+) Divers autres produits bancaires 12.(-) Diverses autres charges bancaires
178
127
13.Produits d'exploitation non bancaire 14.Charges d'exploitation non bancaire IV.CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION
46 672
45 390
233
-462
PRODUIT NET BANCAIRE
436 121
390 897
245 222
238 183
13.(+) Résultat des opérations sur immobilisations financières 14.(+) Autres produits d'exploitation non bancaire 15.( -) Autres charges d'exploitation non bancaire
15.Charges de personnel 16.Impôts et taxes 17.Charges externes
119 185 6 541 97 343 4 831 17 322
115 623 6 306 93 246 4 784 18 224
46 672
45 390
233
-462
16.( -) Charges générales d'exploitation
245 222
238 183
18.Autres charges générales d'exploitation
RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION
237 338
198 567
19.Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations
incorporelles et corporelles
17.(+) Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance 18.(+) Autres dotations nettes de reprises aux provisions
En milliers de DH
-64
-170
31/12/2021
31/12/2020
RESULTAT COURANT RESULTAT NON COURANT 19.(-) Impôts sur les résultats
237 401 -6 080 88 544
198 736 -2 323 75 249
V.DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES
393
42
20.Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
142 778
121 165
21.Pertes sur créances irrécouvrables 22.Autres dotations aux provisions
393
42
ETAT DES SOLDES DE GESTION (SUITE)
VI.REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES
456
212
II - CAPACITE D’AUTOFINANCEMENT
En milliers de DH
31/12/2021 31/12/2020
23.Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance 24.Récupérations sur créances amorties 25.Autres reprises de provisions
(+) RESULTAT NET DE L'EXERCICE
142 778
121 165
20.(+) Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles
17 322
18 224
456
212
21.(+) Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières 22.(+) Dotations aux provisions pour risques généraux 23.(+) Dotations aux provisions réglementées 24.(+) Dotations non courantes 25.(-) Reprises de provisions 26.(-) Plus-values de cession des immobilisations incorporelles et corporelles 27.(+) Moins-values de cession des immobilisations incorporelles et corporelles 28.(-) Plus-values de cession des immobilisations financières 29.(+) Moins-values de cession des immobilisations financières 30.(-) Reprises de subventions d'investissement reçues (+) CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT
VII.RESULTAT COURANT
237 401
198 736
26.Produits non courants 27.Charges non courantes VIII.RESULTAT AVANT IMPOTS
2 062 8 142
3 989 6 311
231 322
196 414
48
28.Impôts sur les résultats
88 544
75 249
IX.RESULTAT NET DE L'EXERCICE
142 778
121 165
160 052
139 388
TOTAL PRODUITS TOTAL CHARGES
896 615 753 837 142 778
870 450 749 286 121 165
31.(-) Bénéfices distribués
120 000
140 000
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
(+) AUTOFINANCEMENT
40 052
-612
TABLEAU DES FLUX DE TRESORERIE (SUITE)
TABLEAU DES FLUX DE TRESORERIE
En milliers de DH
En milliers de DH
31/12/2021
31/12/2020
31/12/2021
31/12/2020
17.(+) Produit des cessions d'immobilisations financières 18.(+) Produit des cessions d'immobilisations incorporelles et corporelles
1.(+) Produits d'exploitation bancaire 2.(+) Récupérations sur créances amorties 3.(+) Produits d'exploitation non bancaire 4.(-) Charges d'exploitation bancaire 5.(-) Charges d'exploitation non bancaire 6.(-) Charges générales d'exploitation
847 424
820 859
72
-32 500 -14 635
19.(-) Acquisition d'immobilisations financières
48 734
49 379
-17 516
20.(-) Acquisition d'immobilisations incorporelles et corporelles 21.(+) Intérêts perçus 22.(+) Dividendes perçus IV.FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'INVESTISSEMENT 23.(+) Subventions, fonds publics et fonds spéciaux de garantie reçus 24.(+) Emission de dettes subordonnées 25.(+) Emission d'actions 26.(-) Remboursement des capitaux propres et assimilés 27.(-) Intérêts versés 28.(-) Dividendes versés V.FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES DE FINANCEMENT VI.VARIATION NETTE DE LA TRESORERIE (III+ IV +V)
-411 304
-429 963
-8 375
-5 849
-227 948 -88 544
-219 959 -75 249
7.(-) Impôts sur les résultats
-47 063
-17 516
I.Flux de trésorerie nets provenant du compte de produits et charges Variation des : 8.(+) Créances sur les établissements de crédit et assimilés 9.(+) Créances sur la clientèle
159 989
139 219
4 222 -9 803 17 945
3 814
10.(+) Titres de transaction et de placement
-64 047 -32 326
11.(+) Autres actifs
12.(+) Immobilisations données en crédit-bail et en location 13.(+) Dettes envers les établissements de crédit et assimilés 14.(+) Dépôts de la clientèle
-120 000
-140 000
2 674
873
-120 000
-140 000
15.(+) Titres de créance émis 16.(+) Autres passifs
67 039
-16 677
75 004 116 331 191 334
-126 661 242 992 116 331
II.Solde des variations des actifs et passifs d'exploitation III.FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'EXPLOITATION (I + II)
82 078
-108 364
VII.TRESORERIE A L'OUVERTURE DE L'EXERCICE VIII.TRESORERIE A LA CLOTURE DE L'EXERCICE
242 067
30 855
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