Politica di credito ESG La Banca segue le indicazioni e i principi contenuti nelle direttive dell’Associazione Svizzera dei Banchieri (ASB) per gli offerenti di ipoteche per la promozione dell’efficienza energetica e adotta una politica di credito ESG che le permette di identificare e valutare, oltre agli usuali criteri di concessione, anche l'impatto ambientale e sociale delle attività dei clienti da finanziare. Attraverso la sua politica di credito ESG, BancaStato valuta gli impatti ambientali e sociali delle attività e degli investimenti dei clienti da finanziare, integrandoli nella gestione del rischio e nelle decisioni di finanziamento. Inoltre, informa i suoi clienti in modo proattivo e trasparente sui vantaggi dei suoi prodotti di finanziamento sostenibili e sui suoi criteri di sostenibilità nell’ambito della sua politica di credito e di determinazione dei prezzi. Una Banca che tiene conto anche di criteri sostenibili nel processo di concessione dei crediti destinati a privati e aziende permette da una parte di contribuire alla riduzione delle emissioni di CO 2 , dall’altra di supportare i proprietari degli oggetti finanziati nel mantenere il valore del proprio immobile sul lungo termine, attraverso interventi di efficientamento energetico. Consulenza nell’ambito dell’efficienza energetica degli immobili La consulenza ipotecaria di BancaStato include anche aspetti legati all’efficienza energetica degli immobili. I consulenti informano i clienti su iniziative e incentivi disponibili, oltre che sui centri specializzati per consulenze più approfondite. Forniscono inoltre indicazioni sulle modalità di intervento, ad esempio per la sostituzione degli impianti di riscaldamento fossili o l’installazione di pannelli fotovoltaici, in collaborazione con l’Associazione Ticino Energia. Nell’ambito della consulenza per il finanziamento di immobili è necessario affrontare i temi dell’efficienza energetica di uno stabile e di possibili misure di risanamento, non da ultimo per tematizzare con il cliente
l’aspetto legato al mantenimento del valore dell’immobile nel tempo. Nell’erogare la consulenza relativa all’efficienza energetica degli immobili, BancaStato segue le «Direttive per gli offerenti di ipoteche per la promozione dell’efficienza energetica» emesse dall’Associazione Svizzera dei Banchieri. Soluzioni di finanziamento ESG Il miglioramento dell’efficienza energetica costituisce un’opportunità per le banche che fanno del finanziamento delle proprietà abitative il loro «core business». Esse propongono a tale scopo dei finanziamenti specifici proprio per supportare questi interventi sugli immobili esistenti 4 . Nel corso del 2024 BancaStato ha continuato ad offrire la sua ipoteca GREEN 5 , con lo scopo di favorire le sostituzioni degli impianti di riscaldamento a energia fossile, la posa di pannelli fotovoltaici, la sostituzione di porte e finestre o migliorie dell’isolazione delle pareti e del tetto per le case unifamiliari (anche di vacanza) o abitazioni plurifamiliari sino a tre appartamenti. L’ipoteca GREEN prevede facilitazioni amministrative nell’accesso al credito e conduce all’erogazione di un importo sino a 100'000 franchi con un tasso finale scontato di 0,5 punti percentuali. La Banca offre altresì ulteriori facilitazioni a carattere sostenibile in ambito ipotecario, ricollegabili al prodotto BONUS+EcoCasa BancaStato 6 , vale a dire una soluzione ipotecaria che prevede un’agevolazione per i proprietari di immobili che hanno ricevuto una certificazione MINERGIE, ossia l’etichetta di qualità per edifici nuovi o rimodernati. Il vantaggio, per il cliente, consiste nella riduzione del normale tasso di interesse ipotecario, variabile o fisso, per un determinato periodo di tempo e importo massimo.
Gli specialisti convenzionati con Ticino Energia si recano a domicilio del cliente interessato e provvedono a svolgere un’analisi atta ad individuare le migliori modalità di intervento in termini di efficientamento energetico. Gli incentivi cantonali già in essere e le collaborazioni con i Comuni e le aziende di distribuzione elettriche prevedono che a carico dell’utente finale venga addebitato un costo massimo di circa 150 franchi, a fronte di un prezzo della «Bussola» di 700 franchi. Oltre a fungere anche da interfaccia tra gli specialisti e i clienti della Banca, l’impegno di BancaStato risiede nell’assunzione del costo residuo per la clientela che si rivolgerà alla Banca per il finanziamento degli interventi.
Sebbene inizialmente la risposta della clientela all’offerta di prodotti creditizi sostenibili sia stata tiepida, le recenti leggi e ordinanze - accettate a maggioranza dal popolo svizzero e in taluni casi già entrate in vigore - confermano la direzione intrapresa della Banca nel voler continuare a promuovere in maniera attiva queste tipologie di prodotti e servizi, accompagnando altresì la clientela nell’acquisire ulteriori informazioni relative alla consulenza energetica per gli immobili anche attraverso il concorso di enti e associazioni esterne specializzate. La Banca ha inoltre l’opportunità di informare la clientela a proposito degli incentivi offerti da Confederazione, Cantoni e Comuni e di proporre con maggior vigore la propria offerta di prodotti creditizi sostenibili. La consulenza «Bussola Energia» In collaborazione con Ticino Energia, BancaStato ha promosso anche nel 2024 la consulenza «Bussola Energia» a favore della propria clientela ipotecaria 7 . Essa illustra le opportunità e gli strumenti a disposizione per aumentare la performance energetica e la qualità dell’abitare e aiuta i proprietari delle abitazioni costruite prima dell'anno 2000 a muovere i primi passi in questa direzione, passando da una valutazione preliminare del loro edificio al fine di individuare possibili tipologie di intervento, incentivi a sostegno e benefici attesi. Si tratta di fatto di un «tour d’horizon» che sintetizza tutte le informazioni specifiche per ogni caso grazie al sopralluogo di un orientatore abilitato, e che permette di capire come iniziare il percorso e chi può assistere il cliente nella definizione di dettaglio.
4. Le soluzioni di credito sostenibili citate sono offerte esclusivamente dalla casa madre (BancaStato). 5. Ipoteca Green | www.bancastato.ch 6. Agevolazioni: BONUS+ EcoCasa | www.bancastato.ch 7. Servizio Bussola Energia | www.bancastato.ch 45
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