Politica di investimento ESG Gli investimenti ESG si inseriscono nell’ambito della promozione della finanza sostenibile in Svizzera e mirano a generare rendimenti competitivi a lungo termine, favorendo al contempo lo sviluppo sostenibile della società. Chiunque voglia investire il proprio denaro anche tenendo conto di criteri sostenibili, in BancaStato è al posto giusto. Analogamente a quanto fatto per i finanziamenti ESG, nel contesto della propria strategia di sostenibilità, il Gruppo BancaStato si è dotato di una politica di investimenti ESG. I criteri ESG costituiscono i tre pilastri dell’analisi non- finanziaria applicata nell’ambito dei cosiddetti investimenti responsabili. Gli investimenti sostenibili si differenziano dagli investimenti tradizionali in quanto, oltre ai classici criteri di valutazione di un investimento, vengono presi in esame temi ambientali, sociali e di conduzione d’impresa o governance (meglio conosciuti in inglese attraverso l’acronimo E, S, G). Generalmente, l’adozione di un approccio sostenibile da parte delle società dovrebbe portare a vantaggi ed effetti positivi sul lungo periodo andando a migliorare il rapporto rischio-rendimento, come pure la resilienza delle società stesse. Per permettere alla Banca di gestire al meglio i rischi ESG, l’Istituto integra gli aspetti ESG nella propria politica d’investimento tradizionale e si prefigge i seguenti obiettivi: Ottimizzazione dell’offerta di strumenti finanziari proposti alla clientela e integrazione di criteri ESG all’interno della politica d’investimento tradizionale Esercizio dei diritti di voto alle assemblee
Gestione dei rischi finanziari più consapevole, rispetto delle esigenze in termini di sostenibilità della clientela e offerta di soluzioni adeguate attraverso approcci diversificati A parità di rapporto rischio/rendimento, promozione di investimenti in soluzioni sostenibili nei mandati di consulenza e nella Gestione Patrimoniale
Crediti ipotecari sostenibili in Svizzera
Le leve utilizzate dal Gruppo BancaStato per integrare i fattori di sostenibilità nella selezione e nella gestione degli investimenti si basano sui seguenti approcci: l'esclusione («Negative Screening») l’aderenza a norme internazionali («Norm-based Screening») lo «screening» positivo («ESG Rating») l’azionariato attivo («Active Ownership»), attualmente in vigore per i fondi d’investimento «Vita». Per selezionare gli strumenti finanziari con rating sufficientemente elevati e in linea con la propria politica d’investimento ESG, il gruppo BancaStato fa riferimento ai servizi del provider esterno «Morgan Stanley Capital International (MSCI)». Nell’erogare la consulenza relativa agli investimenti ESG, BancaStato segue le «Direttive per i fornitori di servizi finanziari in materia di inclusione delle preferenze e dei rischi ESG nonché di prevenzione delle pratiche di greenwashing nelle attività di consulenza in investimenti e di gestione patrimoniale» emesse dall’Associazione Svizzera dei Banchieri. Sulla base delle succitate direttive, nel corso del 2024 BancaStato ha contattato la clientela titolare di un mandato di gestione patrimoniale o di consulenza, con lo scopo di accertarne le preferenze relativamente agli investimenti ESG e profilandola di conseguenza.
Lo studio rileva che il 68% degli istituti intervistati, rappresentativi del 94% del volume ipotecario del campione, offre questi prodotti. Tuttavia, il 32% delle banche non li propone o non ha risposto all’indagine. Nonostante l’ampia offerta, i crediti ipotecari sostenibili rappresentano solo l’1% del volume totale delle ipoteche. Il potenziale di crescita è dunque ancora elevato.
Nel 2024, Swiss Sustainable Finance (SSF) ha pubblicato il primo studio di mercato sul finanziamento creditizio sostenibile, in collaborazione con la ZHAW School of Management and Law 8 . Per quanto riguarda i finanziamenti ipotecari sostenibili, lo studio ne conferma il ruolo chiave nella trasformazione del settore immobiliare. Il parco immobiliare svizzero, infatti, è responsabile di circa il 25% delle emissioni totali di CO 2 . Sempre più banche svizzere offrono crediti ipotecari legati alla sostenibilità, come finanziamenti con condizioni agevolate per edifici certificati 'verdi' o per ristrutturazioni volte a migliorare l’efficienza energetica.
generali sulla base dei principi ESG nell’ambito dei fondi ESG del Gruppo BancaStato
8. ssf-lending-market-study-en-final.pdf
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