FNH N° 1078 okk

Communication financière

en milliers de dirhams

ETATS DE SYNTHESE AU 30 JUIN 2022

BILAN PASSIF

BILAN ACTIF

A C T I F

30/06/2022

31/12/2021

PASSIF

30/06/2022

31/12/2021

Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux

410 325

446 625

Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux

Dettes envers les établissements de crédit et assimilés

251 100

203 951

Créances sur les établissements de crédit et assimilés

250 800 250 011

232 080 11 253 220 827 483 293 343 151 119 009 15 632

. A vue

862

768

. A vue

. A terme

250 238

203 183

. A terme

789

Dépôts de la clientèle

437 301 365 391

453 967 334 103

Créances sur la clientèle

522 520 377 993 117 172 15 333

. Comptes à vue créditeurs

. Crédits et financements participatifs de trésorerie et à la consommation

. Comptes d'épargne

. Crédits et financements participatifs à l'équipement . Crédits et financements participatifs immobiliers

. Dépôts à terme

38 008 33 902

95 978 23 886

. Autres comptes créditeurs

. Autres crédits et financements participatifs

12 022

5 501

Titres de créance émis

- - - -

Créances acquises par affacturage

. Titres de créance négociables

. Emprunts obligataires

Titres de transaction et de placement . Bons du Trésor et valeurs assimilées

8 094 8 094

8 021 8 021

. Autres titres de créance émis

Autres passifs

26 498

31 734

. Autres titres de créance . Certificats de Sukuks

- - -

Provisions pour risques et charges

3 063

5 799

. Titres de propriété

Provisions réglementées

Autres actifs

8 094

1 921

Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie

Titres d'investissement

- - - -

. Bons du Trésor et valeurs assimilées

Dettes subordonnées

. Autres titres de créance . Certificats de Sukuks

Ecarts de réévaluation

Réserves et primes liées au capital

Titres de participation et emplois assimilés . Participation dans les entreprises liées . Autres titres de participation et emplois assimilés

- - - - - -

Capital

324 836

. Titres de Moudaraba et Moucharaka

Actionnaires. Capital non versé (-)

Créances subordonnées

Report à nouveau (+/-)

Immobilisations données en crédit-bail et en location

Immobilisations données en Ijara Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles

Résultats nets en instance d'affectation (+/-)

157 340

142 077

4 055 1 554

3 894 1 734

Résultat net de l'exercice (+/-)

5 363

15 263

TOTAL DE L'ACTIF

1 205 501

1 177 627

TOTAL DU PASSIF

1 205 501

1 177 627

HORS BILAN

ETAT DES SOLDES DE GESTION

I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS

HORS BILAN

30/06/2022

31/12/2021

RUBRIQUES

30/06/2022

30/06/2021

ENGAGEMENTS DONNES

590 979

586 522

+ Intérêts et produits assimilés - Intérêts et charges assimilées

12 483

17 037

1 533

2 912

Engagements de financement donnés en faveur d'établissements de crédit et assimilés

Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle Engagements de garantie d'ordre d'établissements de crédit et assimilés

300 263 232 110 58 606

151 424 385 347 49 751

MARGE D'INTERET

10 950

14 125

+ Produits sur financements participatifs - Charges sur financements participatifs

- -

Engagements de garantie d'ordre de la clientèle

- -

Titres achetés à réméré Autres titres à livrer

MARGE SUR FINANCEMENTS PARTICIPATIFS

- - - - - -

+ Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location - Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location

ENGAGEMENTS RECUS

920 295 264 075 656 220

1 271 689

Engagements de financement reçus d'établissements de crédit et assimilés Engagements de garantie reçus d'établissements de crédit et assimilés Engagements de garantie reçus de l'Etat & d'organismes de garantie divers

262 900

Résultat des opérations de crédit-bail et de location + Produits sur immobilisations données en Ijara - Charges sur immobilisations données en Ijara

1 008 789

- - - -

Titres vendus à réméré

Titres de Moucharaka et Moudaraba à recevoir

Résultat des opérations d'Ijara (1)

Autres titres à recevoir

+ Commissions perçues - Commissions servies

4 100

3 943

COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES

Marge sur commissions

4 013

3 903

+ Résultat des opérations sur titres de transaction + Résultat des opérations sur titres de placement

- -

PRODUITS ET CHARGES

30/06/2022

30/06/2021

+ Résultat des opérations de change

7 153

7 940

PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE

23 784

28 952

+ Résultat des opérations sur produits dérivés

Intérêts , rémunérations et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit

2 829 9 582

5 404

Intérêts , rémunérations et produits assimilés sur opérations avec la clientèle

11 539

Résultat des opérations de marché

7 153

7 940

Intérêts et produits assimilés sur titres de créance Produits sur titres de propriété et certificats de Sukuks Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location

+ Résultat des opérations sur titres de Moudaraba et Moucharaka

- -

+ Divers autres produits bancaires - Diverses autres charges bancaires

390

435

Produits sur immobilisations données en Ijara Commissions sur prestations de service

+ Part des titulaires de comptes de depôts d'investissement

4 100 7 201

3 943 7 972

Autres produits bancaires

PRODUIT NET BANCAIRE

21 726

25 533

Transfert de charges sur dépôts d'investissement reçus

+ Résultat des opérations sur immobilisations financières

+ Autres produits d'exploitation non bancaire - Autres charges d'exploitation non bancaire

CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE

2 057

3 419 1 547 1 365

- Charges générales d'exploitation

12 872

11 746

Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit

625 908

Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis Charges sur titres de Moudaraba et Moucharaka Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location

RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION

8 871

13 807

- - - -

+ Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance + Autres dotations nettes de reprises aux provisions

-290

-743

-80

594

Charges sur immobilisations données en Ijara

Autres charges bancaires

524

507

RESULTAT COURANT

8 501

13 658

Transfert de produits sur dépôts d'investissement reçus

RESULTAT NON COURANT - Impôts sur les résultats

618

3 138

5 250

PRODUIT NET BANCAIRE

21 727

25 533

Produits d'exploitation non bancaire Charges d'exploitation non bancaire

RESULTAT NET DE L'EXERCICE

5 363

9 026

II - CAPACITE D’AUTOFINANCEMENT

CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION

12 871

11 746

RUBRIQUES

30/06/2022

30/06/2021

Charges de personnel

5 480

5 014

+ RESULTAT NET DE L'EXERCICE

5 363

9 026

Impôts et taxes Charges externes

734

215

6 074

5 973

+ Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles + Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières

Autres charges générales d'exploitation

323 260

226 318

260

318

Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles

- - - - - - - - - -

DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance

3 547 3 391

1 061

+ Dotations aux provisions pour risques généraux

743

+ Dotations aux provisions réglementées

Pertes sur créances irrécouvrables Autres dotations aux provisions

+ Dotations non courantes - Reprises de provisions

156

318

- Plus-values de cession des immobilisations incorporelles et corporelles + Moins-values de cession des immobilisations incorporelles et corporelles

REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance

3 175 3 100

912

- -

- Plus-values de cession des immobilisations financières + Moins-values de cession des immobilisations financières - Reprises de subventions d'investissement reçues

Récupérations sur créances amorties

Autres reprises de provisions

912

RESULTAT COURANT Produits non courants Charges non courantes

8 501

13 658

+ CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT

5 623

9 344

- -

618

.- Bénéfices distribués

RESULTAT AVANT IMPOTS SUR LES RESULTATS

8 501 3 138

14 276

+ AUTOFINANCEMENT

5 623

9 344

Impôts sur les résultats

5 250

RESULTAT NET DE L'EXERCICE

5 363

9 026

IMMOBILISATIONS INCORPORELLES ET CORPORELLES

VENTILATION DES TITRES DE TRANSACTION ET DE PLACEMENT ET DES TITRES D’INVESTISSEMENT PAR CATEGORIE D’EMETTEUR

Amortissements et/ou provisions

Mt brut au début de l'exercice

Acquisitions au cours de l'exercice

Cessions ou retraits au cours de l'ex.

Montant net à la fin de l'exercice

Mt brut à la fin de l'exercice

IMMOBILISATIONS

Amort./prov. au début de l'ex.

Dotat. au titre de l'exercice

Amort. /immobilis. sorties

Cumul à la fin de l'ex.

IMMOBILISATIONS INCORPORELLES

10 469

163

- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

10 632

6 575

- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -

6 577

4 055

- Droit au bail

- -

Etablissements de crédit et assimilés

TITRES EN PORTEFEUILLE

Emetteurs publics

Emetteurs privés

30/06/2022

31/12/2021

- Immobilisations en recherche et développement - Autres immobilisations incorporelles d'exploitation - Immobilisations incorporelles hors exploitation

financiers

non financiers

10 469

163

10 632

6 575

6 577

4 055

Titres de transaction

- - - - - - - - - - - - - - - - -

- - - - - - - - - - - - - - -

- - - - - - - - - - - - - - - - -

- - - - - - - - - - - - - - -

- Bons du trésor et valeurs assimilées

IMMOBILISATIONS CORPORELLES

10 940

11 017

9 205

258

9 463

1 554

- Obligations

- - - -

- Immeubles d'exploitation

- Autres titres de créances

. Terrain d'exploitation

- Titres de propriétés Titres de placement

8 001 8 001

8 002 8 002

. Immeubles d'exploitation. Bureaux

- Bons du trésor et valeurs assimilées

. Immeubles d'exploitation. Logements de fonction

- Obligations

4 055 1 142

77 77

4 132 1 219

3 581

88 29

3 669

463 270

- Mobilier et matériel d'exploitation . Mobilier de bureau d'exploitation . Matériel de bureau d'exploitation

- Autres titres de créances - Titres de propriétés - Emplois réglementés

920

949

- - - - - - - - - -

. Matériel Informatique

2 192

1 946

2 003

189

Intérêts courus

Titres d'investissement

. Matériel roulant rattaché à l'exploitation

467 189

467 186

467 187

- Bons du trésor et valeurs assimilées

. Autres matériels d'exploitation

- Obligations

6 885

5 624

170

5 794

1 091

- Autres immobilisations corporelles d'exploitation - Immobilisations corporelles hors exploitation

- Autres titres de créances - Titres de propriétés - Emplois réglementés

- - - - -

. Terrains hors exploitation . Immeubles hors exploitation

TOTAL

8 094

8 021

. Mobiliers et matériel hors exploitation

. Autres immobilisations corporelles hors exploitation

PROVISIONS

TOTAL

21 409

240

21 649

15 780

260

16 040

5 609

DETTES ENVERS LES ETABLISSEMENTS DE CREDIT ET ASSIMILES

PROVISIONS

31/12/2021

Dotations

Reprises

Autres variations

30/06/2022

PROVISIONS DEDUITES DE L'ACTIF

22 086

3 390

3 100

- - - - - - - - - - - - - - -

22 376

Créances sur les établissements de crédit et assimilés

Etablissements de crédit et assimilés au Maroc

Etablissements de crédit à l'étranger

Créances sur la clientèle

22 086

3 390

3 100

22 376

DETTES

30/06/2022

31/12/2021

Bank Al-Maghrib, Trésor Public et Service des Chèques Postaux

Autres établissements de crédit et assimilés au Maroc

Banques au Maroc

Titres de placement

- - - -

COMPTES ORDINAIRES CREDITEURS VALEURS DONNEES EN PENSION

- - - - - - - - - - -

862

768

Titres de participation et emplois assimilés Immobilisations en crédit-bail et en location

- - -

- au jour le jour

Autres actifs

- à terme

PROVISIONS INSCRITES AU PASSIF

5 799 2 971

156

5 880 2 971

EMPRUNTS DE TRESORERIE

250 035

202 957

Provisions pour risques d'exécution d'engagements par signature

- au jour le jour

Provisions pour risques de change Provisions pour risques généraux

- à terme

250 035

202 957

1 257

EMPRUNTS FINANCIERS

- -

Provisions pour pensions de retraite et obligations similaires

AUTRES DETTES

Provisions pour autres risques et charges

1 571

156

1 652

INTERETS COURUS A PAYER

203

226

Provisions réglementées

TOTAL

251 100

203 951

TOTAL

27 885

3 546

3 175

28 256

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