Inclusión financiera con perspectiva de género y el acceso de las mujeres al mercado de crédito a la vivienda en México 1 POR IRENE ESPINOSA CANTELLANO
Tanto gobiernos como organismos internacionales reco- nocen que la inclusión financiera es una herramienta clave para incrementar el bienestar de la población, así comopara reducir las desigualdades y las brechas estruc- turales que aquejan a las sociedades, y con ello impulsar el desarrollo económico de los países. En lo que se refiere a América Latina y el Caribe (ALyC), la desigualdad en las oportunidades de acceso al sistema financiero formal constituye uno de losmayo- res retos, en adición a múltiples brechas sociales que resulta imperativo atender; en particular la de género, que amplifica y perpetúa las diferencias socioeconómi- cas preexistentes. La conjunción de estos dos agravan- tes y su persistencia alerta sobre la urgencia de diseñar e implementar políticas en favor de la igualdad entre mujeres y hombres. Si bien hoy se cuenta con una extensa literatura en materia de inclusiónfinanciera, los trabajos que analizan dicho tema con una perspectiva de género son relativa- mente escasos, y éstos se reducen aúnmás si se trata de brechas de género por tipo de crédito, y en particular el de la vivienda. En este sentido, en este artículo se pretende abordar la problemática desde distintas aristas conun enfoque de género. Para tal propósito, en primer lugar se analizan las barreras a la inclusión financiera, con especial énfasis en los obstáculos que enfrentan lasmujeres desde un con- texto internacional. Posteriormente, se presentan esta- dísticas comparativas acerca del panorama de inclusión financiera femenina, tanto a nivel internacional como enMéxico. Por último, semuestra una breve descripción de algunos determinantes para el acceso financiero, en particular del acceso al crédito para la adquisición de vivienda. Con base en dicho análisis se identifican áreas de oportunidad que permitan diseñar políticas públicas integrales e incluyentes, que visibilicen y atiendan de fondo el problema. La inclusión financiera y los obstáculos que enfrentan las mujeres Existe una amplia gama de definiciones del término inclusión financiera. Por su relevancia, destaco aquí la del BancoMundial y la del Consejo Nacional de Inclu- sión Financiera de México. Para el primero (2020), la inclusión financiera se define como “el acceso a pro- ductos financieros útiles y asequibles que satisfagan las necesidades de las personas y las empresas —transac- ciones, pagos, ahorros, crédito y seguros—, prestados de manera responsable y sostenible”, asegurando con ello su seguridad financiera y una mejor calidad de vida. Es por ello que el organismo internacional determinó que la inclusiónfinanciera es un factor que propicia siete de los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible.
La inclusión financiera ha demostrado ser una herramienta efectiva tanto para combatir las desigualdades socioeconómicas como para detonar el desarrollo económico. No obstante, el nivel de acceso y uso de los productos y servicios financieros en países emergentes sigue siendo bajo, como en el caso de México. Asimismo, la problemática es aún más pronunciada para las mujeres, ya que enfrentan numerosos obstáculos para acceder a financiamiento formal, en particular para la adquisición de vivienda. Este artículo describe los diferentes aspectos y obstáculos para el acceso y uso de los productos y servicios financieros, tanto a nivel internacional como nacional. Con base en el cálculo de las brechas de género en el acceso y uso financiero, se identifican áreas de oportunidad para la formulación de políticas públicas que permitan garantizar el acceso igualitario para mujeres y hombres en el ámbito financiero, a fin de lograr un desarrollo inclusivo y sostenido en América Latina.
► ► La autora es maestra en Políticas Públicas con espe- cialidad en Evaluación Socioeconómica de Proyectos. Puede ser contactada en el correo electrónico: irene. espinosa@banxico.org.mx
56 RVI • año 4, número 1 • noviembre de 2020 • 12 páginas • ISSN 2594-0767 • Infonavit, México
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