Communication financière
EXERCICE CLOS LE 31/12/2020
BILAN ACTIF
BILAN PASSIF
En milliers de DH
En milliers de DH
PASSIF
31/12/2020
31/12/2019
ACTIF
31/12/2020
31/12/2019
1.Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chéques postaux 2.Créances sur les établissements de crédit et assimilés
86.480
91.145
1.Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux 2.Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
71.216 71.216
11.772 11.772
101.067 101.067
163.619 163.619
. A vue
. A vue
. A terme 3.Dépôts de la clientèle . Comptes à vue créditeurs . Comptes d'épargne . Dépôts à terme . Autres comptes créditeurs
. A terme 3.Créances sur la clientèle . Crédits à l'équipement . Crédits immobiliers . Autres crédits
2.045
1.173
82.486 82.486
86.300 86.300
. Crédits de trésorerie et à la consommation
2.045
1.173
4.Titres de créance émis . Titres de créance négociables émis . Emprunts obligataires émis . Autres titres de créance émis 5.Autres passifs
4.Créances acquises par affacturage
5.Titres de transaction et de placement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance . Titres de propriété
64.047
264.495
269.355
6.Provisions pour risques et charges
456
626
64.047
7.Provisions réglementées 8.Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie
6.Autres actifs
127.444
83.301
7.Titres d'investissement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance 8.Titres de participation et emplois assimilés
9.Dettes subordonnées 10.Ecarts de réévaluation 11.Réserves et primes liées au capital
145.971
145.971
40.932
40.932
9.Créances subordonnées 10.Immobilisations données en crédit-bail et en location 11.Immobilisations incorporelles
12.Capital
35.050
35.050
13.Actionnaires.Capital non versé (-) 14.Report à nouveau (+/-)
69.612
64.653
171.610
170.766
12.Immobilisations corporelles
29.862
35.529
15.Résultats nets en instance d'affectation (+/-) 16.Résultat net de l'exercice (+/-)
121.165
140.844
Total Passif
706.968
670.517
Total Actif
706.968
670.517
ETAT DES SOLDES DE GESTION
COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES
En milliers de DH
I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS
En milliers de DH 31/12/2019
31/12/2020
31/12/2019
31/12/2020
I.PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE
820.859
826.827
1.(+) Intérêts et produits assimilés 2.(-) Intérêts et charges assimilées
58 62
481 359
1.Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit
58
481
MARGE D'INTERET
-4
122
2.Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle 3.Intérêts et produits assimilés sur titres de créance 4.Produits sur titres de propriété 5.Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 6.Commissions sur prestations de service
3.(+) Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 4.(-) Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location Résultat des opérations de crédit-bail et de location
736.238 84.563
726.442 99.904
7.Autres produits bancaires
5.(+) Commissions perçues 6.(-) Commissions servies
750.719 360.647
764.852 331.151
II.CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE
429.963
389.801
Marge sur commissions
390.072
433.701
8.Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit
62
359
9.Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle 10.Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis 11.Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location 12.Autres charges bancaires
7.(+) Résultat des opérations sur titres de transaction 8.(+) Résultat des opérations sur titres de placement 9.(+) Résultat des opérations de change 10.(+) Résultat des opérations sur produits dérivés Résultat des opérations de marché
1.684 -727
1.802 1.531
429.900
389.442
956
3.333
III.PRODUIT NET BANCAIRE
390.897
437.026
11.(+) Divers autres produits bancaires 12.(-) Diverses autres charges bancaires
127
130
13.Produits d'exploitation non bancaire 14.Charges d'exploitation non bancaire IV.CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION
45.390
45.090
-462
362
PRODUIT NET BANCAIRE
390.897
437.026
238.182
255.011
13.(+) Résultat des opérations sur immobilisations financières 14.(+) Autres produits d'exploitation non bancaire 15.( -) Autres charges d'exploitation non bancaire
15.Charges de personnel 16.Impôts et taxes 17.Charges externes
115.623 6.306 93.246 4.784 18.224
123.205
45.390
45.090
-462
362
6.570
16.( -) Charges générales d'exploitation
238.182
255.011
102.752 4.450 18.034
18.Autres charges générales d'exploitation
RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION
198.567
226.743
19.Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations
incorporelles et corporelles
17.(+) Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance 18.(+) Autres dotations nettes de reprises aux provisions
En milliers de DH
-170
-5.006
31/12/2020
31/12/2019
RESULTAT COURANT RESULTAT NON COURANT 19.(-) Impôts sur les résultats
198.736 -2.323 75.249
231.749 -3.839 87.066
V.DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES
42
103
20.Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
121.165
140.844
21.Pertes sur créances irrécouvrables 22.Autres dotations aux provisions
42
103
ETAT DES SOLDES DE GESTION (SUITE)
VI.REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES
212
5.108
II - CAPACITE D’AUTOFINANCEMENT
En milliers de DH
31/12/2020 31/12/2019
23.Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance 24.Récupérations sur créances amorties 25.Autres reprises de provisions
(+) RESULTAT NET DE L'EXERCICE
121.165
140.844
20.(+) Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles
18.224
18.034
212
5.108
21.(+) Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières 22.(+) Dotations aux provisions pour risques généraux 23.(+) Dotations aux provisions réglementées
VII.RESULTAT COURANT
198.736
231.749
24.(+) Dotations non courantes 25.(-) Reprises de provisions
26.Produits non courants 27.Charges non courantes VIII.RESULTAT AVANT IMPOTS
3.989 6.311
2.320 6.159
5.000
196.414
227.910
26.(-) Plus-values de cession des immobilisations incorporelles et corporelles 27.(+) Moins-values de cession des immobilisations incorporelles et corporelles
28.(-) Plus-values de cession des immobilisations financières 29.(+) Moins-values de cession des immobilisations financières 30.(-) Reprises de subventions d'investissement reçues (+) CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT
28.Impôts sur les résultats
75.249
87.066
IX.RESULTAT NET DE L'EXERCICE
121.165
140.844
139.388
153.878
TOTAL PRODUITS TOTAL CHARGES
870.450 749.285 121.165
879.345 738.501 140.844
31.(-) Bénéfices distribués
140.000
140.000
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
(+) AUTOFINANCEMENT
-612
13.878
TABLEAU DES FLUX DE TRESORERIE (SUITE)
TABLEAU DES FLUX DE TRESORERIE
En milliers de DH
En milliers de DH
31/12/2020
31/12/2019
31/12/2020
31/12/2019
17.(+) Produit des cessions d'immobilisations financières 18.(+) Produit des cessions d'immobilisations incorporelles et corporelles 19.(-) Acquisition d'immobilisations financières 20.(-) Acquisition d'immobilisations incorporelles et corporelles 21.(+) Intérêts perçus 22.(+) Dividendes perçus IV.FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'INVESTISSEMENT 23.(+) Subventions, fonds publics et fonds spéciaux de garantie reçus 24.(+) Emission de dettes subordonnées 25.(+) Emission d'actions 26.(-) Remboursement des capitaux propres et assimilés 27.(-) Intérêts versés 28.(-) Dividendes versés V.FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES DE FINANCEMENT VI.VARIATION NETTE DE LA TRESORERIE (III+ IV +V)
1.(+) Produits d'exploitation bancaire 2.(+) Récupérations sur créances amorties 3.(+) Produits d'exploitation non bancaire 4.(-) Charges d'exploitation bancaire 5.(-) Charges d'exploitation non bancaire 6.(-) Charges générales d'exploitation
820 859
826 827
-19 765
49 379
47 410
-429 963
-389 801
-17 516
-5 208
-5 849
-6 521
-219 959 -75 249
-236 976 -87 066
7.(-) Impôts sur les résultats
-17 516
-24 973
I.Flux de trésorerie nets provenant du compte de produits et charges Variation des : 8.(+) Créances sur les établissements de crédit et assimilés 9.(+) Créances sur la clientèle
139 219
153 872
3 814
45 044 53 078 -34 624
10.(+) Titres de transaction et de placement
-64 047 -44 143
11.(+) Autres actifs
12.(+) Immobilisations données en crédit-bail et en location 13.(+) Dettes envers les établissements de crédit et assimilés 14.(+) Dépôts de la clientèle
-140 000
-140 000
873
1 173
15.(+) Titres de créance émis 16.(+) Autres passifs
-140 000
-140 000
-4 860
21 736
-126 661 242 992 116 331
75 305 167 686 242 992
II.Solde des variations des actifs et passifs d'exploitation III.FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'EXPLOITATION (I + II)
-108 364
86 406
VII.TRESORERIE A L'OUVERTURE DE L'EXERCICE VIII.TRESORERIE A LA CLOTURE DE L'EXERCICE
30 855
240 278
Made with FlippingBook flipbook maker