COMMUNICATION FINANCIÈRE SITUATION AU 31 DÉCEMBRE 2020
BILAN ACTIF
BILAN PASSIF
PASSIF
31/12/2020
31/12/2019
ACTIF
31/12/2020
31/12/2019
Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
21 557 358,23
40 434 461,35
Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
1 374 373 300,66 48 265 858,79 1 326 107 441,87
1 258 597 053,93 48 267 697,25 1 210 329 356,68
Créances sur les établissements de crédit et assimilés
1 194 997,65
2 149 252,97 1 336 204,87
. A vue . A terme
. A vue
896 767,95 298 229,70
. A terme
813 048,10
Dépôts de la clientèle . Comptes à vue créditeurs . Comptes d'épargne . Dépôts à terme . Autres comptes créditeurs Titres de créance émis . Titres de créance négociables . Emprunts obligataires . Autres titres de créance émis Autres passifs
37 378 504,11
32 108 764,20
Créances sur la clientèle
1 697 000 881,27 1 571 933 916,64 3 344 671,59 10 449 832,22 111 272 460,82
1 456 768 331,41 1 350 961 722,11
. Crédits de trésorerie et à la consommation
. Crédits à l'équipement . Crédits immobiliers
4 579 123,88 8 295 926,21 92 931 559,21
37 378 504,11
32 108 764,20
. Autres crédits
Créances acquises par affacturage
110 656 114,14
78 128 641,04
Titres de transaction et de placement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance . Titres de propriété
Provisions pour risques et charges
5 700 000,00
100 000,00
Provisions réglementées Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie Dettes subordonnées
Autres actifs
9 707 225,40
10 471 695,67
62 280 416,67
60 801 741,70
Titres d'investissement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance
Intérêts Dettes subordonnées Ecarts de réévaluation Réserves et primes liées au capital
Titres de participation et emplois assimilés
218 073 970,00
218 073 970,00
Créances subordonnées
Capital
221 916 300,00
167 916 300,00
Immobilisations données en crédit-bail et en location
Actionnaires. Capital non versé (-) Report à nouveau (+/-)
-255 707 973,13
-258 178 548,59
Immobilisations incorporelles
4 541 029,63
6 835 150,02
Résultats nets en instance d'affectation (+/-) Résultat net de l'exercice (+/-)
Immobilisations corporelles
41 686 552,30
43 359 606,32
1 017 412,03
2 470 575,46
Total du Passif
1 775 688 044,48
1 560 018 497,74
Total de l'Actif
1 775 688 044,48
1 560 018 497,74
HORS BILAN
ETAT DES SOLDES DE GESTION
I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS
HORS BILAN
31/12/2020
31/12/2019
Engagements de financement donnés
31/12/2020
31/12/2019
1. Engagements de financement donnés en faveur d'établissements de crédit 2. Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle
+ Intérêts et produits assimilés
135 321 174,66
138 543 189,71
6 396 522,44
1 964 271,21
- Intérêts et charges assimilées
50 958 615,93
50 181 053,86
Engagements de garantie donnés
MARGE D'INTERET
84 362 558,73
88 362 135,85
3. Engagements de garantie d'ordre d'établissements de crédit 4. Engagements de garantie d'ordre de la clientèle
Engagements de garantie par effets Engagements de garantie par cautions
+ Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location - Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location
5. Titres achetés à réméré 6. Autres titres à livrer Engagements de financement reçus
Résultat des opérations de crédit-bail et de location
+ Commissions perçues
19 022 685,67
17 011 218,05
7. Engagements de financement reçus d'établissements de crédit 8. Engagements de financement reçus de la clientèle Engagements de garantie reçus
- Commissions servies
83 995 160,83
46 553 756,41
Marge sur commissions
19 022 685,67
17 011 218,05
9. Engagements de garantie reçus d'établissements de crédit 10. Engagements de garantie reçus de la clientèle
+ Résultat des opérations sur titres de transaction + Résultat des opérations sur titres de placement + Résultat des opérations de change + Résultat des opérations sur produits dérivés
83 995 160,83
46 553 756,41
Valeurs et sûretés reçus en garantie - Hypothèques
36 076 282,62 47 918 878,21
8 244 767,41 38 308 989,00
- Autres valeurs et sûretés
Engagements par signature en souffrance Engagements par signature en souffrance/Cautions Engagements par signature en souffrance/Effets
Résultat des opérations de marché
+ Divers autres produits bancaires
173 349,77
546 458,55
Engagements sur titres
- Diverses autres charges bancaires
4 563 110,07
2 814 240,04
Titres à recevoir
PRODUIT NET BANCAIRE
98 995 484,10
103 105 572,41
11. Titres achetés à réméré 12. Autres titres à recevoir
+ Résultat des opérations sur immobilisations financières + Autres produits d'exploitation non bancaire
COMPTE DE PRODUIT ET CHARGES
290 000,00
69 620,00
- Autres charges d'exploitation non bancaire - Charges générales d'exploitation
en DH
56 894 110,70
60 258 148,54
31/12/2020 154 517 210,10
31/12/2019 156 100 866,31
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE
RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION
42 391 373,40
42 917 043,87
Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle
135 321 174,66
138 543 189,71
Intérêts et produits assimilés sur titres de créance Produits sur titres de propriété Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location Commissions sur prestations de service
+ Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances
34 991 667,41
39 532 596,16
et engagements par signature en souffrance + Autres dotations nettes des reprises aux provisions
19 022 685,67 173 349,77
17 011 218,05 546 458,55
5 600 000,00
-20 000,00
Autres produits bancaires
RESULTAT COURANT
1 799 705,99
3 404 447,71 -143 427,25
CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE
55 521 726,00
52 995 293,90
RESULTAT NON COURANT
10 694,04 792 988,00
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit
50 958 615,93
50 181 053,86
- Impôts sur les résultats
790 445,00
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location Autres charges bancaires
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
1 017 412,03
2 470 575,46
4 563 110,07
2 814 240,04
II - CAPACITE D’AUTOFINANCEMENT
PRODUIT NET BANCAIRE Produits d'exploitation non bancaire
98 995 484,10
103 105 572,41
290 000,00
69 620,00
31/12/2020
31/12/2019
Charges d'exploitation non bancaire CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION
+ RESULTAT NET DE L'EXERCICE
1 017 412,03
2 470 575,46
56 894 110,70
60 258 148,54
Charges de personnel Impôts et taxes Charges externes
27 155 721,02 1 590 721,32 20 966 571,18 1 783 947,87 5 397 149,31
28 445 119,20 1 237 462,01 22 196 992,44 2 448 951,47 5 929 623,42
+ Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles + Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières + Dotations aux provisions pour risques généraux + Dotations aux provisions réglementées + Dotations non courantes - Reprises de provisions - Plus-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles + Moins-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles - Plus-values de cession sur immobilisations financières + Moins-values de cession sur immobilisations financières - Reprises de subventions d'investissement reçues + CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT
5 397 149,31
5 929 623,42
Autres charges générales d'exploitation
Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
140 101 837,81
173 658 772,57
5 600 000,00
109 742 987,51 24 758 850,30 5 600 000,00
114 834 802,10 58 823 970,47
Pertes sur créances irrécouvrables Autres dotations aux provisions
20 000,00
REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES
99 510 170,40
134 146 176,41
290 000,00
60 000,00
Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
96 110 170,40 3 400 000,00
132 319 795,30 1 806 381,11
Récupérations sur créances amorties
Autres reprises de provisions
20 000,00
RESULTAT COURANT Produits non courants Charges non courantes RESULTAT AVANT IMPOTS
1 799 705,99
3 404 447,71
390 232,72 379 538,68
112 123,52 255 550,77
1 810 400,03
3 261 020,46
11 724 561,34
8 320 198,88
Impôts sur les résultats
792 988,00
790 445,00
- Bénéfices distribués
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
1 017 412,03 254 707 613,22 253 690 201,19 1 017 412,03
2 470 575,46 290 428 786,24 287 958 210,78 2 470 575,46
TOTAL PRODUITS TOTAL CHARGES
+ AUTOFINANCEMENT
11 724 561,34
8 320 198,88
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
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