Communication financière
Résidence KAYS - Sahat Rabia El Adaouia - Agdal - Rabat tél. (037) 77 00 29 / 39 - Fax (037) 77 00 88
SITUATION PROVISOIRE AU 30 JUIN 2026
BILAN ACTIF
BILAN PASSIF
en milliers de DH
en milliers de DH
A C T I F
30/06/2026
31/12/2025
P A S S I F
30/06/2026
31/12/2025
valeurs en caisse, banques centrales, trésor public, service des chéques postaux
15
18
1 Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux 2 Dettes envers les établissements de crédit et assimilés . A vue . A terme
Créances sur les établissements de crédit et assimilés
3 758 3 758
5 975 5 975
. A vue
. A terme Créances sur la clientèle
2 665 2 230
2 490 2 320
. Crédits et financements participatifs de trésorerie et à la consommation
3 Dépôts de la clientèle . Comptes à vue créditeurs . Comptes d'épargne . Dépôts à terme . Autres comptes créditeurs 4 Titres de créance émis . Titres de créance négociables . Emprunts obligataires . Autres titres de créance émis Autres passifs
. Crédits et financements participatifs à l'équipement . Crédits et financements participatifs immobiliers . Autres crédits et financements participatifs
436
171
Créances acquises par affacturage Titres de transaction et de placement . Bons du trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance . Titres de propriété
10
10
10
10
. Certificats de sukuks Autres actifs
26 955
34 377
3 520
2 260
Titres d'investissement . Bons du trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance . Certificats de sukuks Titres de participation et emplois assimilés . Participations dans les entreprises liées . Autres titres de participation et emplois assimilés . Titres de moudaraba et moucharaka Créances subordonnées Dépôts d'investissement placés Immobilisations données en crédit-bail et en location Immobilisations incorporelles
Provisions pour risques et charges Provisions réglementées Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie
100
100
Dettes subordonnées Ecarts de réévaluation
4 840
4 840
100
100
Réserves et primes liées au capital
370
370
Capital
72 871
72 871
Actionnaires. Capital non versé (-) Report à nouveau (+/-)
-27 127
-22 725
7 550 9 794
138
Résultats nets en instance d'affectation (+/-) Résultat net de l'exercice (+/-)
Immobilisations corporelles
10 104
-3 627 50 846
-4 403 53 213
Immobilisations données en ijara mountahia bi tamlik et ijara tachghilia Total de l'Actif
50 846
53 213
Total du passif
HORS BILAN
COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES
en milliers de DH
en milliers de DH
HORS BILAN
30/06/2026
31/12/2025
COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES
30/06/2026
31/12/2025
ENGAGEMENTS DONNES 1. Engagements de financement donnés en faveur d'établissements de crédit et assimilés 2. Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle 3. Engagements de garantie d'ordre d'établissements de crédit et assimilés 4. Engagements de garantie d'ordre de la clientèle ENGAGEMENTS RECUS 7. Engagements de financement reçus d'établissement de crédit et assimilés 8. Engagements de garantie reçus d'établissement de crédit et assimilés 9. Engagements de garantie reçus de l'Etat et d'organismes de garantie divers 10. Titres vendus à réméré 11. Autres titres à recevoir 5. Titres achetés à réméré 6. Autres titres à livrer
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE
467
1 973
Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit
177
1 775
N
N
Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle
290
196
E
E
Intérêts et produits assimilés sur titres de créance Produits sur titres de propriété Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location Commissions sur prestations de service
A
A
T
T
2
Autres produits bancaires
1
CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE
123
15
ETAT DES SOLDES DE GESTION
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit
0
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location Autres charges bancaires
en milliers de DH 31/12/2025
I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS
COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES
30/06/2026
1 Intérêts et produits assimilés 2 Intérêts et charges assimilées
466
1 971
0
3 MARGE D'INTERET
466
1 971
123
14
4 Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 5 Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location 6 Résultat des opérations de crédit-bail et de location 7 Commissions perçues
PRODUIT NET BANCAIRE
344
1 959
Produits d'exploitation non bancaire
6 615
125
2 4
8 Commissions servies 9 Marge sur commissions
108
Charges d'exploitation non bancaire CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION
-108
-2
10 693
7 363
10 Résultat des opérations sur titres de transaction 11 Résultat des opérations sur titres de placement 12 Résultat des opérations de change 13 Résultat des opérations sur produits dérivés 14 Résultat des opérations de marché
Charges de personnel
4 614
4 647
-14
-10
Impôts et taxes
300
298
-14
-10
Charges externes
5 263
2 273
15 Divers autres produits bancaires 16 Diverses autres charges bancaires 17 PRODUIT NET BANCAIRE
Autres charges générales d'exploitation
102
14
344
1 959
Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles
414
131
18 Résultat des opérations sur immobilisations financières 19 Autres produits d'exploitation non bancaire
6 615
125
DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES
58
20 Autres charges d'exploitation non bancaire 21 Charges générales d'exploitation 22 RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION
Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
58
10 693 -3 733
7 363
-5 280
Pertes sur créances irrécouvrables Autres dotations aux provisions REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES
23 Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
28
75
24 Autres dotations nettes de reprises aux provisions
140
226
75
25 RESULTAT COURANT
-3 565
-5 205
26 RESULTAT NON COURANT 27 Impôts sur les résultats
-44
809
Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
86
75
18
7
28 RESULTAT NET DE L'EXERCICE E. S. G CAPACITE D’AUTOFINANCEMENT
-3 627
-4 403
Récupérations sur créances amorties Autres reprises de provisions
30/06/2026
31/12/2025
140
1 RESULTAT NET DE L'EXERCICE
-3 627
-4 403
2 + Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles 3 + Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières 4 + Dotations aux provisions pour risques généraux 5 + Dotations aux provisions réglementées 6 + Dotations non courantes 7 - Reprises de provisions 8 - Plus-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles 9 + Moins-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles
RESULTAT COURANT
-3 565
-5 205
414
131
Produits non courants
10
814
Charges non courantes
54
5
3
RESULTAT AVANT IMPOTS
-3 609
-4 395
Impôts sur les résultats
18
7
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
-3 627
-4 403
10 - Plus-values de cession sur immobilisations financières 11 + Moins-values de cession sur immobilisations financières 12 - Reprises de subventions d'investissement reçues 13 + CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT
Total produits
7 318
2 987
Total charges
10 945
7 390
-3 210
-4 272
Résultat net
-3 627
-4 403
14 - Bénéfices distribués 15 AUTOFINANCEMENT
-3 210
-4 272
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