Communication financière
ETATS DE SYNTHÈSE CONSOLIDÉS AU 31 DÉCEMBRE 2023
BILAN ACTIF
BILAN PASSIF
En milliers de DH
En milliers de DH
ACTIF
31/12/2023
31/12/2022
PASSIF
31/12/2023
31/12/2022
1.Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service
6 825 6 825
2 784 2 784
1.Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
126 294
66 545
des chèques postaux
2.Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
2 299 071 242 953 2 056 118
1 160 366 216 565 943 801
. A vue . A terme
2.Créances sur les établissements de crédit et assimilés
111 769 111 769
106 698 106 698
. A vue
. A terme 3.Créances sur la clientèle . Crédits à l'équipement . Crédits immobiliers . Autres crédits
3.Dépôts de la clientèle
0
0
5 502 063 5 220 079
5 629 627 5 242 911
. Comptes à vue créditeurs . Comptes d'épargne . Dépôts à terme . Autres comptes créditeurs
. Crédits de trésorerie et à la consommation
0
0
281 984
386 716
4.Titres de créance émis . Titres de créance négociables émis . Emprunts obligataires émis . Autres titres de créance émis 5.Autres passifs 6.Ecarts d'acquisition 7.Provisions pour risques et charges
3 160 673 3 160 673
4 150 722 4 150 722
4.Opérations de crédit-bail et de location
1 489 263
1 355 561
5.Créances acquises par affacturage 6.Titres de transaction et de placement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance
84 848
10 226
396 538
448 938
84 848
10 226
. Titres de propriété 7.Autres actifs
121 948
113 540
290 705
222 009
8.Provisions réglementées 9.Fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie
8.Titres d'investissement
0
0
. Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance
0
0
10.Dettes subordonnées 11.Primes liées au capital
9.Titres de participation et emplois assimilés
0
0
83 325
83 325
10.Titres mis en équivalence . Entreprises à caractère financier . Autres entreprises 11.Créances subordonnées
0
0
12.Capital
167 025
167 025
13.Actionnaires. Capital non versé (-)
0
0
0
0
14.Réserves consolidées, écarts de réévaluation, écarts de conversion
1 145 441
1 148 989
12.Immobilisations incorporelles
62 455
56 436
et différences sur mises en équivalence . Part du groupe . Part des intérêts minoritaires
1 145 423
1 148 971
13.Immobilisations corporelles
41 512
45 019
18
18
15.Résultat net de l'exercice (+/-)
89 125 88 571
88 911 88 316
14.Ecarts d'acquisition
. Part du groupe
. Part des intérêts minoritaires
554
595
Total du Passif
7 589 440
7 428 361
Total de l'Actif
7 589 440
7 428 361
COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES CONSOLIDE
HORS BILAN CONSOLIDE
En milliers de DH
En milliers de DH
31/12/2023
31/12/2022
HORS BILAN
31/12/2023
31/12/2022
I.PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE
1 839 198
1 921 367
ENGAGEMENTS DONNES
16 083
22 472
1. Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit 2. Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle
0
0
516 422
554 163
1.Engagements de financement donnés en faveur d'établissements de crédit et assimilés 2.Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle 3.Engagements de garantie d'ordre d'établissements de crédit et assimilés 4.Engagements de garantie d'ordre de la clientèle 5.Titres achetés à réméré 6.Autres titres à livrer
3. Intérêts et produits assimilés sur titres de créance 4. Produits sur titres de propriété 5. Produits sur opérations de crédit-bail et de location 6. Commissions sur prestations de service
49
24
1 245 452
1 290 325
16 083
22 472
66 920 10 355
67 030 9 825
7. Autres produits bancaires
II.CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE
1 285 854
1 331 472
8. Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit 9. Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle
69 141
12 610
0
0
10. Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis 11.Charges sur opérations de crédit-bail et de location
90 169
132 085 1 184 364
1 122 605
12. Autres charges bancaires III.PRODUIT NET BANCAIRE
3 939
2 413
ENGAGEMENTS RECUS
727 658
652 387
553 344
589 895
13. Produits d'exploitation non bancaire 14. Charges d'exploitation non bancaire IV. CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION
2 240
354
7.Engagements de financement reçus d'établissements de crédit et assimilés 8.Engagements de garantie reçus de LMV 9.Engagements de garantie reçus de l'Etat et d'organismes de garantie divers
727 658
652 387
0
0
286 733 97 387
279 122 87 194 171 012 4 041 14 595 2 280 456 770 284 675 104 330 67 765 319 906 245 574 13 652 60 680 174 263 11 392 162 937 74 026 0 66
15. Charges de personnel 16. Impôts et taxes 17. Charges externes
2 405
171 127
10.Titres vendus à réméré 11.Autres titres à recevoir
18. Autres charges générales d'exploitation
804
19. Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles
15 010
20. Dotations aux amortissements sur écarts d'acquisition
0
VALEURS ET SURETES RECUES EN GARANTIE
47 549
51 210
21. Reprises sur écarts d'acquisition V.DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES 22. Dot aux prov pour créances et engagements par signature en souffrance
537 401 380 004 112 203 45 194 421 205 371 751 14 667 34 787 152 655 19 023 17 796 153 882 64 757
12.Hypothèques
47 549
51 210
23. Pertes sur créances irrécouvrables 24. Autres dotations aux provisions
VI. REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES 25. Rep de prov pour créances et engagements par signature en souffrance
TABLEAU DES FLUX DE TRESORERIE CONSOLIDE
26. Récupérations sur créances amorties 27. Autres reprises de provisions
En milliers de DH
VII. RESULTAT COURANT 28. Produits non courants 29. Charges non courantes VIII. RESULTAT AVANT IMPOTS 30. Impôts sur les résultats
31/12/2023
31/12/2022
(+) (+) (+)
Produits d'exploitation bancaire perçus Récupérations sur créances amorties Produits d'exploitation non bancaire perçus Charges d'exploitation bancaire versées Charges d'exploitation non bancaire versées Charges générales d'exploitation versées
1 839 149
1 921 343
IX. RESULTAT NET DES ENTREPRISES INTEGREES
0
0
14 667
13 652
X. QUOTE-PART DANS LES RESULTATS DES ENTREPRISES MISES EN EQUIVALENCE 31. Entreprises à caractère financier 32. Autres entreprises XI. RESULTAT NET DU GROUPE
2 240
354
(-) (-) (-) (-)
163 249
147 108
89 125 88 571
88 911 88 316
0
0
33. Part du groupe
271 723 79 648
264 527 69 996
34. Part des intérêts minoritaires
554
595
Impôts sur les résultats versés
ETAT DES SOLDES DE GESTION CONSOLIDE
I Flux de trésorerie nets provenant du compte de produits et charges
1 341 435
1 453 718
En milliers de DH
I. TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS
Variation de :
31/12/2023
31/12/2022
(+) (+) (+) (+) (+) (+) (+) (+) (+)
Créances sur les établissements de crédit et assimilés
-5 071
11 335 487 751
1. (+) Intérêts et produits assimilés 2. (-) Intérêts et charges assimilées
516 422 159 310
554 163 144 695
Créances sur la clientèle
127 564
Titres de transaction et de placement
0
0
MARGE D'INTERET
357 111 1 245 452 1 122 605 122 847
409 468 1 290 325 1 184 364 105 961
3. (+) Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 4. (-) Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location Résultat des opérations de crédit-bail et de location
Autres actifs
-68 696 -133 702 1 138 705 -990 049 -1 343 784 0
-118 534 21 387 886 692
Immobilisations données en crédit-bail et en location Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
5. (+) Commissions perçues 6. (-) Commissions servies Marge sur commissions
66 920
67 030
Dépôts de la clientèle Titres de créance émis
0
66 920
67 030
-1 409 554 -1 237 953
7. (+/-) Résultat des opérations sur titres de transaction 8. (+/-) Résultat des opérations sur titres de placement 9. (+/-) Résultat des opérations de change 10.(+/-) Résultat des opérations sur produits dérivés
Autres passifs
II
Solde des variations des actifs et passifs d'exploitation FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'EXPLOITATION (I+II) Produit des cessions d'immobilisations financières Produit des cessions d'immobilisations incorporelles et corporelles
-1 275 033
-1 358 876
Résultat des opérations de marché 11. (+) Divers autres produits bancaires 12. (-) Diverses autres charges bancaires
III
10 355
9 825 2 413
66 403
94 842
3 939
PRODUIT NET BANCAIRE
553 296
589 871
(+) (+)
13. (+/-) Résultat des opérations sur immobilisations financières
49
0 0
0 0
14. (+) Autres produits d'exploitation non bancaire 15. (-) Autres charges d'exploitation non bancaire
2 240
354
(-) (-)
Acquisition d'immobilisations financières
0
0
Acquisition d'immobilisations incorporelles et corporelles
30 247
15 881
16. (-) Charges générales d'exploitation RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION
286 733 268 851
279 122 311 103
(+) (+)
Intérêts perçus
17. (+/-) Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances et et engagements par signature en souffrance 18. (+/-) Autres dotations nettes de reprises aux provisions 19. (+/-) Autres dotations nettes de reprises aux provisions RESULTAT COURANT
Dividendes perçus
0
0
-105 788 -10 408
-129 779
IV FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'INVESTISSEMENT
-7 085
-30 247
-15 881
152 655 1 227 64 757 89 125
174 239 -11 326 74 026 88 887
RESULTAT NON COURANT 19. (-) Impôts sur les résultats RESULTAT NET DE L'EXERCICE
(+) (+) (+)
Subventions, fonds publics et fonds spéciaux de garantie reçus
Emission de dettes subordonnées
Emission d'actions
II. CAPACITE D’AUTOFINANCEMENT
(-) (-) (-)
Remboursement des capitaux propres et assimilés
31/12/2023
31/12/2022
Intérêts versés
(+) RESULTAT NET DE L'EXERCICE
89 125 15 010
88 887 14 595
20. (+) Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incoporelles et corporelles 21. (+) Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières 22. (+) Dotations aux provisions pour risques généraux
Dividendes versés
91 864
66 810
45 194
67 765
V FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES DE FINANCEMENT
23. (+) Dotations aux provisions réglementées 24. (+) Dotations non courantes 25. (-) Reprises de provisions
-91 864 -55 708
-66 810 12 151
34 787
60 680
VI
VARIATION NETTE DE LA TRESORERIE (III+IV+V)
26. (-) Plus-values de cession des immobilisations incoporelles et corporelles 27. (+) Moins-values de cession des immobilisations incoporelles et corporelles
0 0
0 0
28. (-) Plus-values de cession des immobilisations financières 29. (+) Moins-values de cession des immobilisations financières 30. (-) Reprises de subventions d'investissement reçues (+/-) CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT
VII
TRESORERIE A L'OUVERTURE DE L'EXERCICE
-63 761
-75 912
114 542 91 864 22 679
110 567 66 810 43 757
VIII
TRESORERIE A LA CLOTURE DE L'EXERCICE (VI+VII)
-119 469
-63 761
31. (-) Bénéfices distribués (+/-) AUTOFINANCEMENT
SOCIETE D’EQUIPEMENT DOMESTIQUE ET MENAGER (EQDOM) S.A AU CAPITAL DE 167.025.000 DHS S.S. CASABLANCA - 127, ANGLE BOULEVARD ZERKTOUNI ET RUE IBNOU BOURAID – R.C 32.775 Société de crédit à la consommation régie par l’arrêté n°678-02 du 28 Moharrem 1423 (12 avril 2002)
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