Communication financière
en milliers de dirhams
ETATS DE SYNTHESE AU 31 DÉCEMBRE 2022
BILAN PASSIF
BILAN ACTIF
A C T I F
31/12/2022
31/12/2021
PASSIF
31/12/2022
31/12/2021
Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
170 201
446 625
Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
-
-
Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
250 871
203 951
Créances sur les établissements de crédit et assimilés
429 641 278 590 151 051 545 715 400 205 126 654 15 049
232 080 11 253 220 827 483 293 343 151 119 009 15 632
. A vue
789
768
. A vue
. A terme
250 082
203 183
. A terme
Dépôts de la clientèle
380 707 322 474
453 967 334 103
Créances sur la clientèle
. Comptes à vue créditeurs
. Crédits et financements participatifs de trésorerie et à la consommation
. Comptes d'épargne
-
-
. Crédits et financements participatifs à l'équipement . Crédits et financements participatifs immobiliers
. Dépôts à terme
26 140 32 093
95 978 23 886
. Autres comptes créditeurs
. Autres crédits et financements participatifs
3 807
5 501
Titres de créance émis
- - - -
- - - -
Créances acquises par affacturage
-
-
. Titres de créance négociables
. Emprunts obligataires
. Autres titres de créance émis
Titres de transaction et de placement . Bons du Trésor et valeurs assimilées
8 126 8 126
8 021 8 021
Autres passifs
24 794
31 734
. Autres titres de créance . Certificats de Sukuks
- - -
- - -
Provisions pour risques et charges
7 713
5 799
. Titres de propriété
Provisions réglementées
-
-
Autres actifs
2 405
1 921
Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie
-
-
Titres d'investissement
- - - -
- - - -
. Bons du Trésor et valeurs assimilées
Dettes subordonnées
-
-
. Autres titres de créance . Certificats de Sukuks
Ecarts de réévaluation
-
-
Réserves et primes liées au capital
-
-
Titres de participation et emplois assimilés . Participation dans les entreprises liées . Autres titres de participation et emplois assimilés
59
59
- - - - - -
- - - - - -
Capital
324 836
324 836
. Titres de Moudaraba et Moucharaka
Actionnaires. Capital non versé (-)
-
-
Créances subordonnées
Report à nouveau (+/-)
-
-
Immobilisations données en crédit-bail et en location
Immobilisations données en Ijara Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles
Résultats nets en instance d'affectation (+/-)
157 340
142 077
4 055 1 329
3 894 1 734
Résultat net de l'exercice (+/-)
15 270
15 263
TOTAL DU PASSIF
1 161 531
1 177 627
TOTAL DE L'ACTIF
1 161 531
1 177 627
HORS BILAN
ETAT DES SOLDES DE GESTION
I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS
HORS BILAN
31/12/2022
31/12/2021
RUBRIQUES
31/12/2022
31/12/2021
ENGAGEMENTS DONNES
612 733
586 522
+ Intérêts et produits assimilés - Intérêts et charges assimilées
26 377
32 491
3 555
5 610
-
-
Engagements de financement donnés en faveur d'établissements de crédit et assimilés
Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle Engagements de garantie d'ordre d'établissements de crédit et assimilés
332 004 211 109 69 620
151 424 385 347 49 751
MARGE D'INTERET
22 822
26 881
+ Produits sur financements participatifs - Charges sur financements participatifs
- -
- -
Engagements de garantie d'ordre de la clientèle
- -
- -
Titres achetés à réméré Autres titres à livrer
MARGE SUR FINANCEMENTS PARTICIPATIFS
- - - - - -
- - - - - -
+ Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location - Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location
ENGAGEMENTS RECUS
984 990 278 975 706 015
1 271 689
Engagements de financement reçus d'établissements de crédit et assimilés Engagements de garantie reçus d'établissements de crédit et assimilés Engagements de garantie reçus de l'Etat & d'organismes de garantie divers
262 900
Résultat des opérations de crédit-bail et de location + Produits sur immobilisations données en Ijara - Charges sur immobilisations données en Ijara
1 008 789
- - - -
- - - -
Titres vendus à réméré
Titres de Moucharaka et Moudaraba à recevoir
Résultat des opérations d'Ijara (1)
-
-
Autres titres à recevoir
+ Commissions perçues - Commissions servies
7 609
7 051
180
125
COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES
Marge sur commissions
7 429
6 926
+ Résultat des opérations sur titres de transaction + Résultat des opérations sur titres de placement
- -
- -
PRODUITS ET CHARGES
31/12/2022
31/12/2021
+ Résultat des opérations de change
13 865
14 298
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE
48 155
53 898 10 326 21 998
+ Résultat des opérations sur produits dérivés
-
-
Intérêts , rémunérations et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit
6 027
Intérêts , rémunérations et produits assimilés sur opérations avec la clientèle
20 154
Résultat des opérations de marché
13 865
14 298
Intérêts et produits assimilés sur titres de créance Produits sur titres de propriété et certificats de Sukuks Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location
195
167
+ Résultat des opérations sur titres de Moudaraba et Moucharaka
-
-
- - -
- - -
+ Divers autres produits bancaires - Diverses autres charges bancaires
1
777
868
Produits sur immobilisations données en Ijara Commissions sur prestations de service
+ Part des titulaires de comptes de depôts d'investissement
-
-
7 610
7 051
Autres produits bancaires
14 169
14 356
PRODUIT NET BANCAIRE
43 340
47 237
Transfert de charges sur dépôts d'investissement reçus
-
-
+ Résultat des opérations sur immobilisations financières
-
-
+ Autres produits d'exploitation non bancaire - Autres charges d'exploitation non bancaire
23
54
-
-
CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE
4 815 2 474 1 081
6 661 3 135 2 475
- Charges générales d'exploitation
26 961
23 468
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis Charges sur titres de Moudaraba et Moucharaka Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location
RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION
16 402
23 823
-
- - - -
+ Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance + Autres dotations nettes de reprises aux provisions
13 960 -4 731
-271
-
733
Charges sur immobilisations données en Ijara
Autres charges bancaires
1 260
1 051
RESULTAT COURANT
25 631 1 860 12 221
24 285
Transfert de produits sur dépôts d'investissement reçus
-
-
RESULTAT NON COURANT - Impôts sur les résultats
-32
8 990
PRODUIT NET BANCAIRE
43 340
47 237
Produits d'exploitation non bancaire Charges d'exploitation non bancaire
23
54
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
15 270
15 263
-
-
II - CAPACITE D’AUTOFINANCEMENT
CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION
26 961 10 265
23 468
RUBRIQUES
31/12/2022
31/12/2021
Charges de personnel
9 855
+ RESULTAT NET DE L'EXERCICE
15 270
15 263
Impôts et taxes Charges externes
1 343
428
14 243
11 957
+ Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles + Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières
Autres charges générales d'exploitation
617 493
594 634
493
634
Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles
-
- - - - - - - - - -
DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
20 981 14 666
18 131 17 566
+ Dotations aux provisions pour risques généraux
5 800
+ Dotations aux provisions réglementées
- -
Pertes sur créances irrécouvrables Autres dotations aux provisions
-
-
+ Dotations non courantes - Reprises de provisions
6 315
565
1 257
- Plus-values de cession des immobilisations incorporelles et corporelles + Moins-values de cession des immobilisations incorporelles et corporelles
- - - - -
REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
30 210 28 626
18 593 17 295
- Plus-values de cession des immobilisations financières + Moins-values de cession des immobilisations financières - Reprises de subventions d'investissement reçues
Récupérations sur créances amorties
-
-
Autres reprises de provisions
1 584
1 298
RESULTAT COURANT Produits non courants Charges non courantes
25 631
24 285
+ CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT
20 306
15 897
1 860
618 650
-
.- Bénéfices distribués
-
-
RESULTAT AVANT IMPOTS SUR LES RESULTATS
27 491 12 221
24 253
+ AUTOFINANCEMENT
20 306
15 897
Impôts sur les résultats
8 990
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
15 270
15 263
IMMOBILISATIONS INCORPORELLES ET CORPORELLES
VENTILATION DES TITRES DE TRANSACTION ET DE PLACEMENT ET DES TITRES D’INVESTISSEMENT PAR CATEGORIE D’EMETTEUR
Amortissements et/ou provisions
Mt brut au début de l'exercice
Acquisitions au cours de l'exercice
Cessions ou retraits au cours de l'ex.
Montant net à la fin de l'exercice
Mt brut à la fin de l'exercice
IMMOBILISATIONS
Amort./prov. au début de l'ex.
Dotat. au titre de l'exercice
Amort. /immobilis. sorties
Cumul à la fin de l'ex.
IMMOBILISATIONS INCORPORELLES
10 469
163
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
10 632
6 575
2
- - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - -
6 577
4 055
- Droit au bail
- -
- -
- -
- -
- -
- -
- -
Etablissements de crédit et assimilés
TITRES EN PORTEFEUILLE
Emetteurs publics
Emetteurs privés
31/12/2022
31/12/2021
- Immobilisations en recherche et développement - Autres immobilisations incorporelles d'exploitation - Immobilisations incorporelles hors exploitation
financiers
non financiers
10 469
163
10 632
6 575
2
6 577
4 055
Titres de transaction
- - - - - - - - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - - - - - -
-
-
-
-
-
-
-
- Bons du trésor et valeurs assimilées
IMMOBILISATIONS CORPORELLES
10 939
87
11 026
9 205
491
9 696
1 330
- Obligations
- - - -
- - - -
- - - -
- - - -
- - - -
- - - -
- - - -
- Immeubles d'exploitation
- Autres titres de créances
. Terrain d'exploitation
- Titres de propriétés Titres de placement
7 979 7 979
7 979 7 979
8 002 8 002
. Immeubles d'exploitation. Bureaux
- Bons du trésor et valeurs assimilées
. Immeubles d'exploitation. Logements de fonction
- Obligations
4 054 1 142
85 77
4 139 1 219
3 580
149
3 729
410 238
- Mobilier et matériel d'exploitation . Mobilier de bureau d'exploitation . Matériel de bureau d'exploitation
- Autres titres de créances - Titres de propriétés - Emplois réglementés
920
61
981
64
5 3
69
61
2
63
6
. Matériel Informatique
2 193
2 196
1 947
84
2 031
165
Intérêts courus
147
147
19
Titres d'investissement
. Matériel roulant rattaché à l'exploitation
467 188
- -
467 188
467 185
-
467 187
-
- Bons du trésor et valeurs assimilées
. Autres matériels d'exploitation
2
1
- Obligations
6 885
2
6 887
5 625
342
5 967
920
- Autres immobilisations corporelles d'exploitation - Immobilisations corporelles hors exploitation
- Autres titres de créances - Titres de propriétés - Emplois réglementés
- - - - -
- - - - -
- - - - -
- - - - -
- - - - -
- - - - -
- - - - -
. Terrains hors exploitation . Immeubles hors exploitation
TOTAL
-
8 126
-
-
8 126
8 021
. Mobiliers et matériel hors exploitation
. Autres immobilisations corporelles hors exploitation
PROVISIONS
TOTAL
21 408
250
0
21 658
15 780
493
0
16 273
5 385
DETTES ENVERS LES ETABLISSEMENTS DE CREDIT ET ASSIMILES
PROVISIONS
31/12/2021
Dotations
Reprises
Autres variations
31/12/2022
PROVISIONS DEDUITES DE L'ACTIF
22 086
14 666
25 808
10 944
Créances sur les établissements de crédit et assimilés Créances sur la clientèle
Etablissements de crédit et assimilés au Maroc
Etablissements de crédit à l'étranger
22 086
14 666
25 808
10 944
DETTES
31/12/2022
31/12/2021
Bank Al-Maghrib, Trésor Public et Service des Chèques Postaux
Autres établissements de crédit et assimilés au Maroc
Banques au Maroc
Titres de placement
- - - -
- - - -
- - - -
- - - -
- - - -
COMPTES ORDINAIRES CREDITEURS VALEURS DONNEES EN PENSION
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
- - - - - - - - - - -
789
789
768
Titres de participation et emplois assimilés Immobilisations en crédit-bail et en location
- - -
- - -
- - -
- au jour le jour
Autres actifs
- à terme
PROVISIONS INSCRITES AU PASSIF
5 799 2 971
6 315
4 401 2 817
7 713
EMPRUNTS DE TRESORERIE
249 112
249 112
202 957
Provisions pour risques d'exécution d'engagements par signature
-
154
-
-
- au jour le jour
Provisions pour risques de change Provisions pour risques généraux
- à terme
249 112
249 112
202 957
1 257
5 800
1 257
5 800
EMPRUNTS FINANCIERS
- -
- -
- -
Provisions pour pensions de retraite et obligations similaires Provisions pour autres risques et charges
AUTRES DETTES
1 571
515
327
1 759
INTERETS COURUS A PAYER
970
970
226
Provisions réglementées
-
TOTAL
250 871
250 871
203 951
TOTAL
27 885
20 981
30 209
18 657
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