JEUDI 27 JANVIER 2022 / FINANCES NEWS HEBDO
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SPÉCIAL BANQUES
Risques climatiques
innovantes permettant de faire face aux difficultés inhérentes à un contexte éco- nomique particulièrement challengeant. De par notre cœur de métier, nous sommes parfaitement bien placés pour comprendre l’intérêt de la disponibilité de l’information. Dans cet esprit, nous pré- voyons de lancer de nouveaux services. Incessamment, nous compléterons notre score Credit bureau par un score des données financières. En analysant les informations financières fiabilisées de l’ensemble des sociétés marocaines sur plusieurs exercices, Creditinfo sera en mesure de permettre à ses partenaires de renforcer leurs contrôles de cohérence, d’affiner leurs politiques d’octroi de crédit par segment d’activité et de considérer l’impact des variables opérationnelles, telle que le crédit fournisseur, dans la décision de financement. Le deuxième service permettra à tout un chacun d’avoir accès à son rapport de solvabilité à distance et en toute sécurité. Cette action a pour objectif d’amélio- rer l’éducation financière, d’augmenter le climat de confiance, de réduire le suren- dettement et de limiter les défauts de paiement. Ce service sera lancé au Maroc et en Afrique de l’Ouest. Par ailleurs, pour accompagner ses parte- naires dans le défi de la prise de décision, deux services à valeur ajoutée sont pré- vus : le score de recouvrement et le score psychométrique. Le premier intervient en réponse à l’augmentation des créances douteuses des institutions financières. Il leur permettra d’optimiser leurs pro- cessus de recouvrement et d’augmenter leurs efficacités en priorisant les dossiers ayant les scores les plus élevés. Le deuxième service apporte une nouvelle dimension à l’analyse des demandes de crédit en étudiant les traits de caractère. Un aspect particulièrement intéressant pour une certaine catégorie de clients méconnus n’ayant aucun historique de paiement. Cette solution répondrait par- faitement aux besoins de certaines insti- tutions de microfinance et TELCO, notam- ment en Afrique de l’Ouest. Enfin, Creditinfo Group intègre dans ses priorités à court terme pour l’Afrique de l’Ouest, la présentation d’une solution de Digital onboarding. En créant des processus rapides, intuitifs et contrôlés, nos partenaires pourraient démarcher des clients situés dans zones reculées tout en réduisant la lourdeur des processus et le coût opérationnel. ◆
◆ L’adaptation du modèle d'activité des banques marocaines face aux risques environnementaux en est à ses balbutiements. Un défi majeur pour le système bancaire
La directive de BAM fait mention de la désignation par l’organe d’adminis- tration d’une personne en charge des questions climatiques dans les instances de gouvernance.
tive relative au dispositif de gestion des risques financiers liés au changement climatique et à l’environnement à des- tination des établissements de crédit et organismes assimilés. Les établissements concernés doivent mettre en œuvre pro- gressivement la directive précitée. Celle-ci stipule en substance dans son article 6 la désignation par l’organe d’administration d’une personne en charge des questions climatiques dans les instances de gouver- nance. Le document de la Banque cen- trale mentionne également que les éta- blissements prennent en considération les enjeux climatiques dans le cadre de leur politique de refinancement, de placement et d’investissement et dans la conduite opérationnelle de leurs activités (article 7). Pour ce chantier relativement nouveau pour le secteur bancaire, l’une des prin- cipales contraintes a trait à la complexité d’appréhender et de mesurer les risques climatiques (www. fnh.ma). Au final, force est d’admettre qu’il faudra du temps et un fort engagement de la part des établisse- ments bancaires pour faire de la finance verte un véritable levier de transformation économique. ◆
I l est sans conteste que le système bancaire européen est souvent cité comme un exemple édifiant. Dans le contexte actuel, en proie au réchauffement prononcé de la pla- nète, les risques climatiques constituent un enjeu de premier ordre pour les éta- blissements bancaires du Vieux continent. Pour preuve, rien qu’en novembre 2021, la Banque centrale européenne (BCE) a exhorté les grandes banques de la zone Euro à adapter d’urgence leur modèle d'activité face aux risques environnemen- taux. Et ce, après avoir constaté d’impor- tants retards en la matière. D’ailleurs, si plusieurs banques européennes se sont engagées à délaisser les ressources fos- siles ou à stopper les financements du charbon, leur portefeuille reste très car- boné. Ce parallèle avec le Vieux continent prouve que même dans des contrées développées, la finance verte a encore une marge de progression. Pour le Maroc, faudrait-il rappeler qu’au terme de près de deux ans de travail, Bank Al-Maghrib (BAM) a publié en mars 2021 une direc- Par M. Diao
Pour le secteur bancaire, l’une des principales contraintes a trait à la complexité d’appréhender et
de mesurer les risques clima- tiques.
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