nclusion financière I
Paiement mobile
Comment ça évolue ailleurs ?
Le marché mondial du m-paiement devrait atteindre 3.695 milliards de dollars de flux en 2024. L’Afrique est un exemple type du développement des services financiers via mobile.
D ans les pays émergents ou pré- émergents, l’es- sor du paiement mobile est porteur d’une double pro- messe : d’abord, celle de l’inclusion financière pour des catégories de population aujourd’hui à l’écart des services financiers de base; ensuite, celle d’une opportunité éco- nomique pour les acteurs des services monétaires mobiles. Depuis une décennie, l’évolution du nombre d’utilisateurs du m-paiement s’inscrit dans une croissance constante sur l’ensemble des marchés internatio- naux. Certains marchés sont cependant plus
des marchés, notamment au niveau de la maturité, des préférences tech- nologiques, des appareils disponibles, des infrastructures et, surtout, de la réglementation. Autant de facteurs qui influent sur le champ du possible en ce qui concerne la fourniture de services financiers.
développés que d’autres : selon Gartner, 80% des utilisateurs sont répartis sur les régions Asie/Pacifique/Japon et Europe de l’Est/ Moyen-Orient et Afrique. Le marché des paiements mobiles était évalué à 897,68 milliards de dollars en 2018 et devrait atteindre 3.695,46 mil- liards de dollars en 2024, avec un taux de croissance annuel moyen de 26,93% pour la période de prévision 2019-2024. En 2019, le cabinet prévoit que 36,3% des utilisateurs de smartphones effec- tueront un paiement mobile en magasin au moins une fois tous les six mois. À l’échelle mondiale, le développement des services financiers mobiles prend des orientations diverses et se fait à des rythmes différents. Cela est dû à des disparités entre les conditions
Chine : Vers une «Cashless Society»
Le cabinet Mazars a créé un indice des paiements mobiles. L’indice analyse 17 marchés pertinents par leur taille et/ou représentatifs d’une sous-région. Première du classement, la Chine a plu- sieurs longueurs d’avance en matière d’utilisation des solutions mobiles, bien que la réglementation et les infrastruc- tures soient quelque peu en retard par rapport au rythme d’innovation. En Chine, le nombre de paiements mobiles a été multiplié par dix depuis 2012, sous l’impulsion permanente des deux géants de la tech, WeChat Pay de Tencent et Alipay d’Alibaba, qui modèlent le marché et le font évoluer. « Dans les grandes villes chinoises, il n’est pas rare que les commerçants n’acceptent ni l’argent en liquide ni la carte de crédit », explique Mazars dans son rapport. « Souvent, les touristes étrangers sont surpris. À présent, on utilise WeChat Pay ou Alipay pour tous nos paie- ments, des factures d’électricité et de téléphone aux petites dépenses quoti- diennes comme les tickets de métro »,
Indice des paiements mobiles de Mazars
Chine USA
21,7
21,3
Royaume-Uni Coréé du Sud Allemagne Belgique France Kenya Espagne Côte d’Ivoire Pologne Brésil Roumanie Sénégal Afrique du Sud Mexique Inde
19,9
18,1
17,6
17,0 17,0
15,9
15,2
14,9
13,2
11,6
11,4
10,8 10,8
10,5
9,1
58 FINANCES NEWS HEBDO [ HORS-SÉRIE N°38 ]
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