Communication Financière DU 01/01/2020 AU 30/06/2020
BILAN ACTIF
BILAN PASSIF
PASSIF
30/06/2020
31/12/2019
ACTIF
30/06/2020
31/12/2019
Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
5 925 251,38
40 434 461,35
1 211 275 587,93 20 047 329,26 1 191 228 258,67
1 258 597 053,93 48 267 697,25 1 210 329 356,68
. A vue . A terme
Créances sur les établissements de crédit et assimilés
1 006 281,04 1 006 281,04
2 149 252,97 1 336 204,87
. A vue
Dépôts de la clientèle . Comptes à vue créditeurs . Comptes d'épargne . Dépôts à terme . Autres comptes créditeurs Titres de créance émis . Titres de créance négociables . Emprunts obligataires . Autres titres de créance émis Autres passifs
32 992 520,01
32 108 764,20
. A terme
-
813 048,10
Créances sur la clientèle
1 455 654 192,04 1 363 295 409,94
1 456 768 331,41 1 350 961 722,11
. Crédits de trésorerie et à la consommation
32 992 520,01
32 108 764,20
. Crédits à l'équipement . Crédits immobiliers
4 181 094,69 7 835 370,61 80 342 316,80
4 579 123,88 8 295 926,21 92 931 559,21
. Autres crédits
Créances acquises par affacturage
85 243 409,81
78 128 641,04
Titres de transaction et de placement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance . Titres de propriété
Provisions pour risques et charges
100 000,00
100 000,00
Provisions réglementées Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie Dettes subordonnées
Autres actifs
9 502 020,49
10 471 695,67
45 052 500,00
60 801 741,70
Titres d'investissement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance
Intérêts Dettes subordonnées Ecarts de réévaluation Réserves et primes liées au capital
Titres de participation et emplois assimilés
218 073 970,00
218 073 970,00
Créances subordonnées
Capital
181 916 300,00
167 916 300,00
Immobilisations données en crédit-bail et en location
Actionnaires. Capital non versé (-) Report à nouveau (+/-)
Immobilisations incorporelles
5 664 354,37
6 835 150,02
-255 707 973,13
-258 178 548,59
Résultats nets en instance d'affectation (+/-) Résultat net de l'exercice (+/-)
Immobilisations corporelles
42 300 786,61
43 359 606,32
1 106 571,31
2 470 575,46
Total de l'Actif
1 520 052 885,93
1 560 018 497,74
Total du P assif
1 520 052 885,93
1 560 018 497,74
COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES
HORS BILAN
en DH
30/06/2020
30/06/2019
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE
74 745 261,77
78 302 293,91
HORS BILAN
30/06/2020
31/12/2019
Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle
Engagements de financement donnés 1. Engagements de financement donnés en faveur d'établissements de crédit 2. Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle
66 578 966,55
70 953 922,55
Intérêts et produits assimilés sur titres de créance Produits sur titres de propriété Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location
3 079 752,98
1 964 271,21
- -
Engagements de garantie donnés 3. Engagements de garantie d'ordre d'établissements de crédit 4. Engagements de garantie d'ordre de la clientèle
Commissions sur prestations de service
8 083 378,11
7 074 340,46 274 030,90 26 366 360,51 25 189 413,55
Autres produits bancaires
82 917,11
Engagements de garantie par effets Engagements de garantie par cautions
CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE
26 834 069,06 24 960 824,74
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit
5. Titres achetés à réméré 6. Autres titres à livrer Engagements de financement reçus 7. Engagements de financement reçus d'établissements de crédit 8. Engagements de financement reçus de la clientèle Engagements de garantie reçus 9. Engagements de garantie reçus d'établissements de crédit 10. Engagements de garantie reçus de la clientèle
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location Autres charges bancaires
-
-
1 873 244,32 47 911 192,71
1 176 946,96 51 935 933,40
PRODUIT NET BANCAIRE
Produits d'exploitation non bancaire Charges d'exploitation non bancaire CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION
290 000,00
2 640,00
46 553 756,41
46 553 756,41
-
-
27 834 609,31 13 132 573,83 10 492 177,76 819 516,68 2 714 943,11 675 397,93
29 525 418,04 14 160 078,14 10 728 704,46 1 118 852,30 3 105 891,89 411 891,25
46 553 756,41
46 553 756,41
Charges de personnel
Valeurs et sûretés reçus en garantie - Hypothèques
Impôts et taxes Charges externes
8 244 767,41 38 308 989,00
8 244 767,41 38 308 989,00
- Autres valeurs et sûretés
Autres charges générales d'exploitation
Engagements par signature en souffrance Engagements par signature en souffrance/Cautions Engagements par signature en souffrance/Effets Engagements sur titres Titres à recevoir
Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles
30/06/2020
30/06/2019
DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES
78 746 080,21 64 004 978,08
89 013 068,56 71 287 682,17
11. Titres achetés à réméré 12. Autres titres à recevoir
Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
Pertes sur créances irrécouvrables
14 741 102,13
17 725 386,39
ETAT DES SOLDES DE GESTION
Autres dotations aux provisions REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES
I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS
59 761 523,91 58 852 126,13
68 744 878,76 68 242 824,12
30/06/2020 66 578 966,55 24 960 824,74
30/06/2019 70 953 922,55 25 189 413,55
Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
+ Intérêts et produits assimilés - Intérêts et charges assimilées
Récupérations sur créances amorties
909 397,78
502 054,64
Autres reprises de provisions RESULTAT COURANT Produits non courants Charges non courantes RESULTAT AVANT IMPOTS
-
-
MARGE D'INTERET
41 618 141,81
45 764 509,00
1 382 027,09
2 144 965,56
+ Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location - Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location
379 708,37 273 542,32
11 159,04 1 481,37
Résultat des opérations de crédit-bail et de location + Commissions perçues
1 488 193,14
2 154 643,23
8 083 378,11
7 074 340,46
Impôts sur les résultats
381 621,84
591 136,11
- Commissions servies
8 410,80
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
1 106 571,30 135 176 494,05 134 069 922,74 1 106 571,31
1 563 507,12 147 060 971,71 145 497 464,59 1 563 507,12
TOTAL PRODUITS TOTAL CHARGES
Marge sur commissions
8 083 378,11
7 065 929,66
+ Résultat des opérations sur titres de transaction + Résultat des opérations sur titres de placement + Résultat des opérations de change + Résultat des opérations sur produits dérivés
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
TABLEAU DES FLUX DE TRESORERIE
Résultat des opérations de marché + Divers autres produits bancaires - Diverses autres charges bancaires
30/06/2020 74 745 261,77
31/12/2019
82 917,11
274 030,90 1 168 536,16
Produits d'exploitation bancaire perçus Récupérations sur créances amorties Produits d'exploitation non bancaire perçus Charges d'exploitation bancaire versées Charges d'exploitation non bancaire versées Charges générales d'exploitation versées
156 100 866,31 1 806 381,11
1 873 244,32
909 397,78 290 000,00
181 743,52
PRODUIT NET BANCAIRE
47 911 192,71
51 935 933,40
-26 727 903,01
-52 995 293,90
+ Résultat des opérations sur immobilisations financières + Autres produits d'exploitation non bancaire
-
-255 550,77
290 000,00
2 640,00
-25 119 666,20
-53 594 226,92
- Autres charges d'exploitation non bancaire
-
Impôts sur les résultats versés
-381 621,84
-790 444,95
- Charges générales d'exploitation
27 834 609,31
29 525 418,04
Flux de trésorerie nets provenant du compte de produits et charges Variation de : Créances sur les établissements de crédit et assimilés
23 715 468,50
50 453 474,40
RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION
20 366 583,40 18 984 556,31
22 413 155,36 20 268 189,80
+ Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance + Autres dotations nettes des reprises aux provisions
1 142 971,93 -18 779 814,71
34 469,71
-
-
Créances sur la clientèle
-91 375 011,31
Titres de transaction et de placement Autres actifs
RESULTAT COURANT
1 382 027,10 106 166,05
2 144 965,56
969 675,18
713 408,45
RESULTAT NON COURANT - Impôts sur les résultats
9 677,67 591 136,11
Immobilisations données en crédit-bail et en location Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
381 621,84
-47 321 466,00
-85 871 153,15 7 992 452,63
Dépôts de la clientèle Titres de créance émis Autres passifs
883 755,81
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
1 106 571,31
1 563 507,12
7 114 768,77
-7 701 344,07
II - CAPACITE D’AUTOFINANCEMENT
30/06/2020 1 106 571,30
30/06/2019 1 563 507,12
Solde des variations des actifs et passifs d'exploitation FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'EXPLOITATION ( I+II ) Produit des cessions d'immobilisations financières Produit des cessions d'immobilisations incorporelles et corporelles Acquisition d'immobilisations financières Acquisition d'immobilisations incorporelles et corporelles Intérêts perçus Dividendes perçus FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'INVESTISSEMENT
-55 990 109,02
-176 207 177,74
+ RESULTAT NET DE L'EXERCICE
-32 274 640,52
-125 753 703,34
+ Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles + Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières + Dotations aux provisions pour risques généraux + Dotations aux provisions réglementées + Dotations non courantes - Reprises de provisions - Plus-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles + Moins-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles - Plus-values de cession sur immobilisations financières + Moins-values de cession sur immobilisations financières - Reprises de subventions d'investissement reçues + CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT
2 714 943,11
3 105 891,89
-485 327,75
-1 585 783,05
-485 327,75
-1 585 783,05
Subventions, fonds publics et fonds spéciaux de garantie reçus Emission de dettes subordonnées
290 000,00
-
-15 749 241,70 14 000 000,00
-1 000 000,00 38 000 000,00
Emission d'actions
Remboursement des capitaux propres et assimilés Intérêts versés Dividendes versés
3 531 514,41
4 669 399,01
FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES DE FINANCEMENT
-1 749 241,70
37 000 000,00
- Bénéfices distribués
VARIATION NETTE DE LA TRESORERIE ( III+IV+V ) TRESORERIE A L'OUVERTURE DE L'EXERCICE TRESORERIE A LA CLOTURE DE L'EXERCICE
-34 509 209,97 40 434 461,35 5 925 251,38
-90 339 486,39 130 773 947,74 40 434 461,35
+ AUTOFINANCEMENT
3 531 514,41
4 669 399,01
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