Beyond Infinity
Transformasi Model Risk Management di Era Autonomous Finance: Pembelajaran Lintas Negara untuk Penguatan Supervisi Sektor Keuangan
Oleh Vica S.M. Tendenan Peneliti Senior DEFINIT, Dosen Prodi Ekonomi Pembangunan, Universitas Atma Jaya Yogyakarta.
Ekosistem keuangan global sedang mengalami transisi struktural yang fundamental, dari teknologi keuangan (FinTech) menuju keuangan otonom (autonomous finance). FinTech memanfaatkan otomatisasi berbasis aturan (automated finance) untuk membantu pengambilan keputusan keuangan. Sementara itu, keuangan otonom menggunakan algoritma artificial intelligence (AI), machine learning (ML), self-learning, sehingga agen AI dapat bertindak sebagai agen ekonomi mandiri yang mampu mengambil keputusan keuangan tanpa intervensi manusia secara terus-menerus.
Transformasi ekosistem keuangan ini bukan sekadar peningkatan kecepatan pemrosesan, melainkan perubahan logika operasional melalui konsep agentic execution dan delegated agency. Secara mendasar, keuangan otonom mengubah cara pengambilan keputusan, keterlibatan pengguna, logika operasional, dan kemampuan operasional model AI (Tabel 1).
T abel 1: Pergeseran S tru c tural F inte ch T ra d isi o nal v s A ut o n o m o us F inan c e
Variable
F inte ch T ra d isi o nal
A ut o n o m o us F inan c e
Pengambilan Keputusan
B erbasis aturan deterministik, rule-based e x pert system, atau predictive machine learning. P elaksanaan transaksi memerlukan instruksi secara eksplisit dan step by step.
B erbasis agen AI yang mempelajari lingkungan sekitar, menafsirkan tujuan pengguna, merencanakan multi-step actions dan memulai transaksi dalam otoritas yang didelegasikan. B erbasis probabilitas dan pembelajaran mandiri.
Keterlibatan Pengguna
Aktif ; manusia berperan sebagai validator keputusan
D elegasi ; Agen AI sebagai pelaksana mandiri
Lo gi k a O perasi o nal
O tomatisasi proses linear
Adaptasi dinamis terhadap volatilitas pasar
Kemampuan O perasi o nal
F okus pada otomasi back-office, prediksi penjaminan kredit dan asuransi, chatbot layanan pelanggan, dan penilaian kecurangan rutin.
Meluas ke alur kerja dinamis dan real time, seperti manajemen likuiditas otonom dan real time gross settlement ( R T G S), pembayaran cross-border otomatis, optimasi valuta asing secara real time, dan pemantauan " compliance- by-design " secara berkelanjutan.
D iolah penulis dari PO JK N o. 3/2024 , Tata K elola K ecerdasan Artifisial P erbankan Indonesia ( O JK 2025 ), C risanto et al. ( 2024 ), P ere z - C ru z et al. ( 2025 ), D avidovic dan Tourpe ( 2026 ), dan P arasuraman dan Man z ey ( 20 1 0 ).
22
Beyond Infinity September 2026
Made with FlippingBook Digital Proposal Creator