Communication financière
EXERCICE CLOS LE 31/12/2019
BILAN ACTIF
BILAN PASSIF
En milliers de DH
En milliers de DH
PASSIF
31/12/19
31/12/18
ACTIF
31/12/19
31/12/18
1.Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux 2.Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
1.Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chéques postaux 2.Créances sur les établissements de crédit et assimilés
91 145
85 768
11 772 11 772
95 009 95 009
. A vue
163 619 163 619
176 928 176 928
. A terme 3.Dépôts de la clientèle . Comptes à vue créditeurs . Comptes d'épargne . Dépôts à terme . Autres comptes créditeurs
. A vue
. A terme 3.Créances sur la clientèle . Crédits à l'équipement . Crédits immobiliers . Autres crédits
1 173
86 300 86 300
131 344 92 379
. Crédits de trésorerie et à la consommation
1 173
38 965
4.Titres de créance émis . Titres de créance négociables émis . Emprunts obligataires émis . Autres titres de créance émis 5.Autres passifs
4.Créances acquises par affacturage 5.Titres de transaction et de placement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance . Titres de propriété
53 078
269 355
247 619
53 078
6.Provisions pour risques et charges
626
5 632
6.Autres actifs
83 301
48 677
7.Provisions réglementées 8.Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie
7.Titres d'investissement . Bons du Trésor et valeurs assimilées . Autres titres de créance 8.Titres de participation et emplois assimilés
9.Dettes subordonnées 10.Ecarts de réévaluation 11.Réserves et primes liées au capital
145 971
126 206
9.Créances subordonnées 10.Immobilisations données en crédit-bail et en location 11.Immobilisations incorporelles
40 932
40 932
12.Capital
35 050
35 050
64 653
69 104
13.Actionnaires.Capital non versé (-) 14.Report à nouveau (+/-)
12.Immobilisations corporelles
35 529
43 903
170 766
169 730
15.Résultats nets en instance d'affectation (+/-) 16.Résultat net de l'exercice (+/-)
140 844
141 036
Total Actif
670 517
735 008
Total Passif
670 517
735 008
ETAT DES SOLDES DE GESTION
COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES
En milliers de DH
I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS
En milliers de DH
31/12/19
31/12/18
31/12/19
31/12/18
I.PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE
826 827
794 052
1.(+) Intérêts et produits assimilés 2.(-) Intérêts et charges assimilées
481 359
15
1.Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit
481
MARGE D'INTERET
122
-15
2.Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle 3.Intérêts et produits assimilés sur titres de créance 4.Produits sur titres de propriété 5.Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 6.Commissions sur prestations de service
3.(+) Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 4.(-) Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location Résultat des opérations de crédit-bail et de location
726 442 99 904
695 911 98 141
7.Autres produits bancaires
5.(+) Commissions perçues 6.(-) Commissions servies
764 852 331 151
730 339 324 456
II.CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE
389 801
378 312
Marge sur commissions
433 701
405 883
8.Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit
359
15
9.Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle 10.Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis 11.Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location 12.Autres charges bancaires
7.(+) Résultat des opérations sur titres de transaction 8.(+) Résultat des opérations sur titres de placement 9.(+) Résultat des opérations de change 10.(+) Résultat des opérations sur produits dérivés Résultat des opérations de marché
1 802 1 531
3 584 6 613
389 442
378 297
3 333
10 198
III.PRODUIT NET BANCAIRE
437 026
415 739
11.(+) Divers autres produits bancaires 12.(-) Diverses autres charges bancaires
130
326
13.Produits d'exploitation non bancaire 14.Charges d'exploitation non bancaire IV.CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION
45 090
51 901
362
133
PRODUIT NET BANCAIRE
437 026
415 739
255 011
244 481
13.(+) Résultat des opérations sur immobilisations financières 14.(+) Autres produits d'exploitation non bancaire 15.( -) Autres charges d'exploitation non bancaire
15.Charges de personnel 16.Impôts et taxes 17.Charges externes
123 205
107 421
45 090
51 901
362
133
6 570
5 384
16.( -) Charges générales d'exploitation
255 011
244 481
102 752 4 450 18 034
109 985 4 229 17 463
18.Autres charges générales d'exploitation
RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION
226 743
223 026
19.Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations
incorporelles et corporelles
17.(+) Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance 18.(+) Autres dotations nettes de reprises aux provisions
En milliers de DH
-5 006
-375
31/12/19
31/12/18
RESULTAT COURANT RESULTAT NON COURANT 19.(-) Impôts sur les résultats
231 749 -3 839 87 066
223 401 1 609 83 975
V.DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES
103
632
20.Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
140 844
141 036
21.Pertes sur créances irrécouvrables 22.Autres dotations aux provisions
103
632
ETAT DES SOLDES DE GESTION (SUITE)
VI.REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES
5 108
1 007
II - CAPACITE D’AUTOFINANCEMENT
En milliers de DH
31/12/19
31/12/18
23.Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance 24.Récupérations sur créances amorties 25.Autres reprises de provisions
(+) RESULTAT NET DE L'EXERCICE
140 844
141 036
20.(+) Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles
18 034
17 463
5 108
1 007
21.(+) Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières 22.(+) Dotations aux provisions pour risques généraux 23.(+) Dotations aux provisions réglementées
VII.RESULTAT COURANT
231 749
223 401
24.(+) Dotations non courantes 25.(-) Reprises de provisions
26.Produits non courants 27.Charges non courantes VIII.RESULTAT AVANT IMPOTS
2 320 6 159
1 709
5 000
100
26.(-) Plus-values de cession des immobilisations incorporelles et corporelles 27.(+) Moins-values de cession des immobilisations incorporelles et corporelles
227 910
225 010
28.(-) Plus-values de cession des immobilisations financières 29.(+) Moins-values de cession des immobilisations financières 30.(-) Reprises de subventions d'investissement reçues (+) CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT
28.Impôts sur les résultats
87 066
83 975
IX.RESULTAT NET DE L'EXERCICE
140 844
141 036
153 878
158 498
TOTAL PRODUITS TOTAL CHARGES
879 345 738 501 140 844
848 669 707 633 141 036
31.(-) Bénéfices distribués
140 000
138 000
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
(+) AUTOFINANCEMENT
13 878
20 498
TABLEAU DES FLUX DE TRESORERIE (SUITE)
TABLEAU DES FLUX DE TRESORERIE
En milliers de DH
En milliers de DH
31/12/19
31/12/18
31/12/19
31/12/18
17.(+) Produit des cessions d'immobilisations financières 18.(+) Produit des cessions d'immobilisations incorporelles et corporelles 19.(-) Acquisition d'immobilisations financières 20.(-) Acquisition d'immobilisations incorporelles et corporelles 21.(+) Intérêts perçus 22.(+) Dividendes perçus IV.FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'INVESTISSEMENT 23.(+) Subventions, fonds publics et fonds spéciaux de garantie reçus 24.(+) Emission de dettes subordonnées 25.(+) Emission d'actions 26.(-) Remboursement des capitaux propres et assimilés 27.(-) Intérêts versés 28.(-) Dividendes versés V.FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES DE FINANCEMENT VI.VARIATION NETTE DE LA TRESORERIE (III+ IV +V)
1.(+) Produits d'exploitation bancaire 2.(+) Récupérations sur créances amorties 3.(+) Produits d'exploitation non bancaire 4.(-) Charges d'exploitation bancaire 5.(-) Charges d'exploitation non bancaire 6.(-) Charges générales d'exploitation
826 827
794 052
-19 765
-17 268 -18 355
47 410
53 610
-5 208
-389 801
-378 312
-6 521
-233
-236 976 -87 066
-227 019 -83 975
7.(-) Impôts sur les résultats
-24 973
-35 623
I.Flux de trésorerie nets provenant du compte de produits et charges Variation des : 8.(+) Créances sur les établissements de crédit et assimilés 9.(+) Créances sur la clientèle
153 872
158 123
45 044 53 078 -34 624
-104 347 107 972
10.(+) Titres de transaction et de placement
11.(+) Autres actifs
7 483
12.(+) Immobilisations données en crédit-bail et en location 13.(+) Dettes envers les établissements de crédit et assimilés 14.(+) Dépôts de la clientèle
-140 000
-138 000
1 173
15.(+) Titres de créance émis 16.(+) Autres passifs
-140 000
-138 000
21 736
57 160
75 305 167 686 242 992
52 768 114 918 167 686
II.Solde des variations des actifs et passifs d'exploitation III.FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'EXPLOITATION (I + II)
86 406
68 268
VII.TRESORERIE A L'OUVERTURE DE L'EXERCICE VIII.TRESORERIE A LA CLOTURE DE L'EXERCICE
240 278
226 391
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