JEUDI 18 FÉVRIER 2021 / FINANCES NEWS HEBDO SPÉCIAL MONÉTIQUE
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bancaires internationaux et des ambitions stratégiques du Groupe visant à conso- lider une filière intégrée qui couvre toute la chaîne de valeurs des paiements, tout en développant ses produits et services monétiques. APP a pour objectif de faire évoluer les activités monétiques pour soutenir l’ambi- tion stratégique d’intégration du Groupe et pour générer de la croissance, en mettant en place de nouveaux services à forte valeur ajoutée pour accompagner le pro- gramme ambitieux d’enrichissement du catalogue de produits et services moné- tiques des filiales et de bénéficier de tout le potentiel qu’offre le Centre monétique mutualisé. APP accompagne la banque et ses filiales au Maroc comme à l’international, dans le développement de leur catalogue de produits et services monétiques, de l’idée jusqu’à la mise en œuvre et la commer- cialisation. Nous assurons aussi un rôle
de veille et de convergence pour les diffé- rentes initiatives en la matière.
naire de 13 banques, gère plus de 2.000 GAB, 4 millions de cartes et environ 200 millions de transactions par an, avec un catalogue de services qui couvre toute la chaîne de valeur monétique. L’un des premiers faits d’armes d’APP était le raccordement de nos filiales aux Groupements interbancaires régionaux monétiques de l’Afrique de l’Ouest et l’Afrique centrale (GIM UEMOA et GIMAC). F.N.H. : Quel rôle joue votre filiale Attijari Payment Processing pour le développement et déploiement de vos solutions ? F. A. : APP a été créée en 2016 dans un contexte d’évolutions technologiques et réglementaires qu’avait connu le sec- teur des paiements au Maroc et dans le monde. Attijariwafa bank a décidé, depuis, de regrouper l’ensemble des acti- vités liées au paiement au sein de cette filiale dans la lignée des grands groupes
F.N.H. : Selon vous, comment les acteurs bancaires peuvent- ils contribuer au développe- ment de la monétique au Maroc les années à venir ? F. A. : En tant qu'acteur majeur dans le paysage bancaire marocain et panafri- cain, le développement de nouveaux moyens de paiement qui peuvent s'intégrer aux objets du quotidien, comme le smartphone, la smartwatch, etc., représente l'essence même de la vision technologique baptisée (IOT - Internet of Things) par la communau- té mondiale. IOT marquera le début d'une nouvelle ère pour la monétique au Maroc, en payant à titre d'exemple ses achats via le wallet Apple Pay ins- tallé sur le smartphone ou un ticket de tramway via sa smartwatch. ◆
◆ Certaines sociétés de financement ont quelque part tiré profit des atouts de la monétique afin de mettre sur pied le crédit renouvelable, également appelé crédit revolving. Quand la monétique permet d’étoffer l’offre Sociétés de financement
est un crédit à la consommation par lequel une personne emprunte une somme d'argent dont elle reconstitue le montant disponible au fur et à mesure des rembour- sements. Concrètement, l’offre de Salafin est une réserve d’argent qui se reconstitue, dans la limite du plafond initialement fixé, au fur et à mesure des remboursements. La partie du capital ainsi rembour- sée redevient disponible pour de nouvelles utilisations, si nécessaire. L’offre de Salafin comporte deux cartes : Oxygen Classic (jusqu’à 60.000 DH de réserve d’argent) et Oxygen Gold. A titre illustratif, la carte Oxygen Gold est une carte Visa haut de gamme proposant un service premium au Maroc et à l’étranger. Oxygen Gold est une carte de crédit adossée à une ligne
P our un pays comme le Maroc dont la croissance est largement tirée par la demande intérieure, force est d’admettre que l’industrie du crédit à la consomma- tion constitue un pan important de l’économie nationale. Face à une clientèle de plus en plus connectée, exigeante et avisée, les sociétés de financement sont obligées de déborder d’ingéniosité afin de la satisfaire. C’est en cela que les éta- blissements de financement, pour ne citer que Salafin et Wafasalaf, ont quelque part tiré profit des atouts de la monétique afin de mettre sur pied leur crédit renouvelable. Egalement appelé «crédit revolving» ou «crédit permanent», le crédit renouvelable Par M. Diao
La Carte per- met de régler les achats sur Internet ou chez les commerçants dotés de TPE.
de crédit renouvelable, destinée à une clientèle de prestige. Les deux cartes sont utilisables pour les achats en magasin, les retraits au distributeur et pour tout paiement en ligne à l’échelle nationale et internationale. La Carte Mazeed, de Wafasalaf, n’est pas en reste. Le montant du crédit revolving peut atteindre
80.000 DH. Le crédit renouvelable Mazeed est une réserve d’argent que le client souscrit une seule fois. Le montant du financement de crédit est disponible à tout moment et ne coûte pas d’intérêts lorsqu’il n’est pas utilisé. A titre d’exemple, la Carte Mazeed permet de régler les achats sur Internet ou chez les commerçants dotés de TPE. ◆
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