3
Paso Tres
Empareje su perfil de riesgo
Elegir sus inversiones
Empareje su perfil de riesgo a sus opciones de inversion
Cómo entender las clases de activos
Las opciones de inversión disponibles en su plan de ahorros para la jubilación se encuentran dentro de una combinación de tres clases amplias de activos. Las clases de activos son categorías de inversiones que exhiben características semejantes y que pueden comportarse de modo parecido en el mercado. En general, los diferentes tipos de inversiones reaccionan de manera diferente a las mismas condiciones de mercado. La comprensión de cómo los tres principales tipos de clases de activos (acciones, bonos y equivalentes de efectivo) trabajan le ayudará a formar la base para el desarrollo de una estrategia de inversión a largo plazo que corresponde a su tolerancia al riesgo. A continuación se presentan breves definiciones de cada clase de activo con su rendimiento histórico: Las acciones son participaciones en la propiedad de una compañía. Durante los últimos 10 años, las acciones han tenido un rendimiento anual promedio de aproximadamente el 6.8%. 1 Los bonos representan el préstamo de dinero tomado por una corporación, el gobierno u otra entidad. Los bonos han tenido un rendimiento anual promedio de aproximadamente el 4.6% en los últimos 10 años. 2 Los equivalentes de efectivo buscan mantener el valor de sus inversiones. Durante los últimos 10 años, los equivalentes de efectivo han tenido un rendimiento anual promedio del 1.3%. 3 La asignación de activos es la manera en que usted reparte su dinero entre los diferentes tipos de inversión de acuerdo a sus metas individuales, su tolerancia al riesgo y tiempo de inversión. Cada una de las tres clases de activos principales (acciones, bonos y equivalentes de efectivo) tiene diferentes niveles de riesgo y rendimiento, de manera que cada una se comportará diferentemente a lo largo del tiempo. Una cartera es una agrupación de activos financieros que son tenidos directamente por inversionistas y/o pueden ser administrados por profesionales. La diversificación es una técnica para manejar el riesgo que mezcla una variedad amplia de inversiones dentro de una cartera. La meta de esta técnica es la de usar potencialmente el desempeño positivo de algunas inversiones para neutralizar el desempeño negativo de otras. Por ejemplo, cuando suben los precios de las acciones, los precios de bonos muchas veces bajan. Una cartera con diferentes tipos de inversiones, en promedio, generalmente tendrá rendimientos más altos e implicará menos riesgo que cualquier inversión individual dentro de una cartera. La diversificación no garantiza utilidades ni protege contra pérdidas del mercado. La asignación de activos y la diversificación*
* La asignación de activos y la diversificación no aseguran ni garantizan un mejor desempeño y no pueden eliminar el riesgo de pérdidas de inversión. Todas las inversiones implican riesgo, incluyendo la pérdida del capital, y no hay garantía de utilidades. Los inversionistas deberían considerar cuidadosamente sus objetivos, su tolerancia al riesgo y su horizonte de tiempo antes de invertir. 1 Basado en el total del rendimiento anual promedio del Índice S&P 500 ® a lo largo de 10 años, al de 30 de septiembre 2015. 2 Basado en el total del rendimiento anual promedio del Índice Barclays Capital Aggregate Bond a lo largo de 10 años, al de 30 de septiembre 2015. 3 Basado en el total del rendimiento anual promedio del Índice Citigroup 3-month U.S. Treasury Bill a lo largo de 10 años, al de 30 de septiembre 2015. 17
Made with FlippingBook - Online catalogs