COMPTES SOCIAUX AGRÉGÉS AU 31/12/2019
BILAN AU 31/12/2019
En milliers de Dirhams
En milliers de Dirhams
ACTIF
31/12/2019 5 244 794 7 754 690 2 549 390 5 205 300 69 399 443 23 586 881 19 938 270 21 821 621
31/12/2018 4 216 071 10 193 266 3 053 895 7 139 371 61 523 182 19 374 604 17 947 898 19 969 878 4 230 802 1 879 858 5 459 719 5 424 885
PASSIF
31/12/2019
31/12/2018
Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
-
-
Créances sur les établissements de crédit et assimilés
4 727 392 1 339 946 3 387 446 64 423 588 44 076 462 9 847 163 6 722 274 3 777 689
426 899 268 584 158 315
. À vue
. À vue
. À terme
. À terme
Créances sur la clientèle
Dépôts de la clientèle
63 651 259 43 581 811 9 713 566 6 620 589 3 735 293
. Crédits et financements participatifs de trésorerie et à la consommation
. Comptes à vue créditeurs
. Crédits et financements participatifs à l'équipement . Crédits et financements participatifs immobiliers
. Comptes d'épargne
. Dépôts à terme
. Autres crédits et financements participatifs Créances acquises par affacturage Titres de transaction et de placement . Bons du Trésor et valeurs assimilées
4 052 671 1 720 494 7 469 433 7 447 823
. Autres comptes créditeurs
Dettes envers la clientèle sur produits participatifs
2 893
-
Titres de créance émis
11 414 111 11 414 111
6 856 705 6 856 705
. Autres titres de créance . Certificat de SUKUK
21 596
34 812
. Titres de créance négociables émis
-
-
. Emprunts obligataires émis . Autres titres de créance émis
- -
- -
. Titres de propriété
14
22
Autres actifs
1 302 723
1 278 232
Autres passifs
2 244 467
2 040 261
Titres d’investissement
- - - -
- - - -
Provisions pour risques et charges
872 868
814 249
. Bons du Trésor et valeurs assimilées
Provisions réglementées
- -
- -
. Autres titres de créance . Certificat de SUKUK
Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie
Dettes subordonnées
2 133 462
4 104 449
Titres de participation et emplois assimilés . Participation dans les entreprises liées . Autres titres de participation et emplois assimilés
2 096 858 1 863 787
1 836 157 1 655 042
Dépôts d’investissement et Wakala Bil Istithmar reçus
87 928
- -
233 070
181 116
Écarts de réévaluation
-
. Titres de Moudaraba et Moucharaka
- - - - -
- - - - -
Réserves et primes liées au capital
7 715 416 2 050 000
7 161 560 2 050 000
Créances subordonnées
Capital
Dépôts d’investissement et Wakala Bil Istithmar placés Immobilisations données en crédit-bail et en location
Actionnaires. Capital non versé (-)
-
-
Report à nouveau (+/-)
2
2
Immobilisations données en Ijara Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles
Résultats nets en instance d'affectation (+/-)
-
-
547 192
428 511
Résultat net de l'exercice (+/-)
1 075 367 96 747 494
922 856
1 211 868 96 747 494
1 213 242 88 028 239
TOTAL DU PASSIF
88 028 239
TOTAL DE L’ACTIF
HORS BILAN AU 31/12/2019
ÉTAT DES SOLDES DE GESTION AU 31/12/2019
En milliers de Dirhams
En milliers de Dirhams
HORS BILAN
31/12/2019 18 573 867
31/12/2018 22 142 989
I - TABLEAU DE FORMATION DES RÉSULTATS
31/12/2019
31/12/2018
ENGAGEMENTS DONNÉS
1.(+) Intérêts et produits assimilés 2.(-) Intérêts et charges assimilées
3 899 707
3 776 663
Engagements de financement donnés en faveur d'établissements de crédit et assimilés Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle Engagements de garantie d'ordre d'établissements de crédit et assimilés
-
-
828 714
775 438
5 103 575 3 707 725 9 762 567
4 635 794 5 044 587 12 462 608
MARGE D’INTÉRÊT
3 070 993
3 001 225
3.(+) Produits sur financements participatifs 4.(-) Charges sur financements participatifs MARGE SUR FINANCEMENTS PARTICIPATIFS
30 747
6 878
Engagements de garantie d'ordre de la clientèle
-
-
Titres achetés à réméré Autres titres à livrer ENGAGEMENTS REÇUS
- -
- -
30 747
6 878
6 565 135
13 350 714 1 095 250 8 698 411 3 557 053
5.(+) Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 6.(-) Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location Résultat des opérations de crédit-bail et de location 7.(+) Produits sur immobilisations données en Ijara
- - - - - -
- - - - - -
Engagements de financement reçus d'établissements de crédit et assimilés Engagements de garantie reçus d'établissements de crédit et assimilés Engagements de garantie reçus de l'État et d'organismes de garantie divers
-
3 639 552 2 874 341
Titres vendus à réméré
- -
- - -
8.(-) Charges sur immobilisations données en Ijara
Titre de Moucharaka et Moudaraba à recevoir
Résultat des opérations d’Ijara 9.(+) Commissions perçues 10.(-) Commissions servies Marge sur commissions
Autres titres à recevoir
51 242
716 087 70 981 645 106
683 875 85 416 598 459
COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES AU 31/12/2019
11.(+) Résultat des opérations sur titres de transaction 12.(+) Résultat des opérations sur titres de placement
59 496
36 889
En milliers de Dirhams
31/12/2019
31/12/2018
4 049
5 211
I.PRODUITS D’EXPLOITATION BANCAIRE
5 546 257
5 316 860
13.(+) Résultat des opérations de change
383 732
309 971
1.Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit
224 639
242 355
14.(+) Résultat des opérations sur produits dérivés
2 554
-
2.Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle 3.Intérêts et produits assimilés sur titres de créance 4.Produits sur titres de propriété et certificats de Sukuk 5.Produits sur titres de Moudaraba et Moucharaka 6.Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location
3 596 501
3 429 754
Résultat des opérations de marché
449 831
352 071
109 314 237 225
110 996 224 396
15.(+/-) Résultat des opérations sur titres de Moudaraba et Moucharaka
-
-
16.(+) Divers autres produits bancaires 17.(-) Diverses autres charges bancaires
239 740 127 494
234 261 123 108
- - -
- - -
(+/-) PART DES TITULAIRES DE COMPTES DE DEPOTS D’INVESTISSEMENT ET DES MOUWAKIL
7.Produits sur immobilisations données en Ijara 8.Commissions sur prestations de service
-
-
638 724 739 854
608 866 700 493
PRODUIT NET BANCAIRE
4 308 923
4 069 786 -132 080
9.Autres produits bancaires
10.Transfert de charges sur dépôts d’investissement et Wakala Bil Istithmar reçus
-
-
18.(+) Résultat des opérations sur immobilisations financières
825
II.CHARGES D’EXPLOITATION BANCAIRE
1 237 427
1 247 075
19.(+) Autres produits d'exploitation non bancaire 20.( -) Autres charges d'exploitation non bancaire
72 796 61 020
83 927 44 994
11.Intérêts et charges assimilés sur opérations avec les établissements de crédit
66 550 396 693 365 471
32 174 404 520 336 480
12.Intérêts et charges assimilés sur opérations avec la clientèle 13.Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis 14.Charges sur titres de Moudaraba et Moucharaka 15.Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location
21.( -) Charges générales d'exploitation RÉSULTAT BRUT D’EXPLOITATION
2 218 106 2 103 418
2 069 781 1 906 858
- - -
- - -
22.(+) Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
-594 120
-718 398
16.Charges sur immobilisations données en Ijara
23.(+) Autres dotations nettes de reprises aux provisions
39 603
93 225
17.Autres charges bancaires
408 621
473 901
RÉSULTAT COURANT
1 548 901
1 281 685
18.Transfert de produits sur dépôts d’investissement et Wakala Bil Istithmar reçus
92
-
RÉSULTAT NON COURANT 24.(-) Impôts sur les résultats RÉSULTAT NET DE L'EXERCICE
-24 065 449 469
-3
III.PRODUIT NET BANCAIRE
4 308 830
4 069 785
358 826 922 856
19.Produits d'exploitation non bancaire 20.Charges d'exploitation non bancaire IV.CHARGES GÉNÉRALES D’EXPLOITATION
73 608 60 927
85 519 44 994
1 075 367
2 218 106 1 061 153
2 069 780 1 037 214
21.Charges de personnel
En milliers de Dirhams
22.Impôts et taxes 23.Charges externes
46 833 832 358 16 475
45 963 733 227 19 475
II - CAPACITÉ D’AUTOFINANCEMENT (+) RÉSULTAT NET DE L’EXERCICE
31/12/2019
31/12/2018
24.Autres charges générales d'exploitation
1 075 367
922 856
25.Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles V.DOTATIONSAUXPROVISIONSETPERTESSURCRÉANCES IRRÉCOUVRABLES 26.Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
20.(+) Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles 21.(+) Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières
261 288
233 901
261 289
233 901
1 956 470 1 703 419
2 202 512 1 671 669
- - - -
133 672
22.(+) Dotations aux provisions pour risques généraux 23.(+) Dotations aux provisions réglementées
- - -
27.Pertes sur créances irrécouvrables 28.Autres dotations aux provisions
241 084 11 967
368 758 162 085
24.(+) Dotations non courantes 25.(-) Reprises de provisions
VI.REPRISESDEPROVISIONSETRÉCUPÉRATIONSSURCRÉANCESAMORTIES 29.Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
1 401 966 1 339 973
1 443 667 1 294 967
21 668
110 136
26.(-) Plus-values de cession des immobilisations incorporelles et corporelles 27.(+) Moins-values de cession des immobilisations incorporelles et corporelles
30.Récupérations sur créances amorties
10 410 51 583
27 062 121 638
2 574
6 490
31.Autres reprises de provisions VII.RÉSULTATCOURANT 32.Produits non courants 33.Charges non courantes VIII.RÉSULTATAVANT IMPÔTS
-
-
1 548 901
1 281 685
28.(-) Plus-values de cession des immobilisations financières 29.(+) Moins-values de cession des immobilisations financières 30.(-) Reprises de subventions d’investissement reçues
812
1 592
189
65 68
- -
- -
24 254
1 524 836
1 281 682
(+) CAPACITED’AUTOFINANCEMENT
1 311 602 369 000 942 602
1 172 211 287 000 885 211
34.Impôts sur les résultats
449 469
358 826 922 856
31.(-) Bénéficesdistribués (+) AUTOFINANCEMENT
IX.RÉSULTATNETDEL’EXERCICE
1 075 367 7 022 019 5 946 652 1 075 367
TOTALPRODUITS TOTALCHARGES
6 846 110 5 923 255
RÉSULTATNETDEL'EXERCICE
922 856
4
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