Rp
Rp
Dalam penerapannya, model bisnis PKA tidak hanya memproduksi penilaian kredit. Berdasarkan data Juni 2026, produk yang tersedia mencakup fraud scoring , features data , income prediction , transaction authentication , device fingerprint , j oint modelling / customi z ed model , serta berbagai layanan e-K Y C seperti OCR KTP, face comparison , face search , forgery detection , liveness detection , dan NIK match. Diversifikasi tersebut memperlihatkan perluasan peran PKA dari penyedia skor menjadi penyedia informasi dan analitik yang dapat mendukung berbagai tahapan pengambilan keputusan berbasis data. Contoh konkret bagaimana data alternatif dapat diterjemahkan menjadi akses pembiayaan terlihat dalam pengembangan ekosistem sapi perah di Jawa Timur. OJK bersama International Labour Organization (ILO) mengembangkan sistem Enterprise Resource Planning (ERP) yang mendokumentasikan data produksi, keuangan, dan operasional koperasi secara lebih sistematis dan real time. Data tersebut dapat menjadi alternatif data bagi PKA untuk membentuk profil kredit peternak secara lebih objektif dan inklusif. Ekosistemnya tidak berdiri sendiri. Model tersebut menghubungkan peternak, koperasi, LJK, offtaker, perusahaan asuransi, PKA, dan Penyelenggara Agregasi Jasa Keuangan (PAJK) 4 . Dengan demikian, teknologi tidak berhenti pada pengumpulan data, tetapi diarahkan untuk membangun koneksi antara aktivitas ekonomi dan akses terhadap layanan keuangan. Model tersebut relevan untuk dikembangkan di berbagai daerah dengan karakteristik ekonomi yang berbeda. Di Kepulauan Riau, misalnya, OJK mencatat bahwa per Juni 2026 terdapat 15 BPR dan BPRS yang telah menjalin kemitraan dengan PAJK tetapi belum terdapat PKA yang bermitra dengan LJK di wilayah tersebut5. Kondisi ini menunjukkan adanya ruang pengembangan market connectivity yang besar. BPR/S dapat menjadi salah satu pintu masuk penting untuk membawa layanan PKA lebih dekat kepada UMKM dan masyarakat daerah yang membutuhkan pembiayaan.
Karena itu, tahap berikutnya bukan hanya scale-up dari sisi teknologi, tetapi juga scale-up dari sisi ekosistem. OJK memiliki peran penting dalam membangun market connectivity melalui business matching dan berbagai forum kolaborasi yang mempertemukan PKA dengan LJK. Inisiatif tersebut diperlukan agar inovasi tidak berhenti pada penyelenggara, tetapi benar-benar bertemu dengan kebutuhan industri. OJK sebelumnya juga telah menggunakan business matching untuk mempertemukan PKA dan PAJK dengan BPR/S, LKM/S, dan BPD dalam rangka mendorong pemanfaatan ITSK di daerah 6 . Perjalanan PKA memberikan pelajaran penting bagi pengembangan inovasi keuangan digital Indonesia. Proof of concept membuktikan bahwa teknologi dapat bekerja. Regulatory framework memberikan kepastian bagi inovasi untuk berkembang. Namun, market adoption membutuhkan kepercayaan, integrasi, dan kebutuhan bisnis yang nyata. Karena itu, keberhasilan PKA tidak semata-mata diukur dari jumlah model yang dikembangkan atau jumlah hit yang dihasilkan tetapi dari seberapa jauh informasi tersebut membantu LJK mengambil keputusan yang lebih tepat dan memperluas akses pembiayaan secara bertanggung jawab. Pada titik tersebut, credit scoring tidak lagi berhenti sebagai output teknologi. Ia menjadi bagian dari perjalanan menuju credit access dan pada akhirnya, dampak ekonomi yang lebih luas.
4 Otoritas Jasa Keuangan. (2026). OJK dan ILO luncurkan Enterprise Resource Planning, tingkatkan akses pembiayaan peternak sapi perah.
6 Otoritas Jasa Keuangan. (2025). OJK Digination Day 2025: Mendorong Inovasi Teknologi untuk Pasar Keuangan yang Tangguh dan Inklusif
5 Otoritas Jasa Keuangan. (2026). OJK Perkuat Pembiayaan UMKM Melalui Pemanfaatan Inovasi Teknologi Sektor Keuangan.
17
Beyond Infinity September 2026
Made with FlippingBook Digital Proposal Creator