Communication financière
en milliers de dirhams
ETATS DE SYNTHESE AU 31 DECEMBRE 2019
BILAN ACTIF
BILAN PASSIF
PASSIF
31/12/19
31/12/18
A C T I F
31/12/19
31/12/18
Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
-
-
Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
126 946
194 827
Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
95 228
71 722
Créances sur les établissements de crédit et assimilés
389 083 237 778 151 305
435 980
. A vue
210
1 228
. A vue
2 746
. A terme
95 018
70 494
. A terme
433 234
Dépôts de la clientèle
568 174 284 770
684 444 272 051
Créances sur la clientèle
632 863 552 859
581 630 468 804
. Comptes à vue créditeurs
. Crédits et financements participatifs de trésorerie et à la consommation
. Comptes d'épargne
-
-
. Crédits et financements participatifs à l'équipement . Crédits et financements participatifs immobiliers
63 720 10 562
88 215
. Dépôts à terme
240 346 43 058
369 847 42 546
9 776
. Autres comptes créditeurs
. Autres crédits et financements participatifs
5 722
14 835
Titres de créance émis
- - - -
- - - -
Créances acquises par affacturage
-
-
. Titres de créance négociables
. Emprunts obligataires
. Autres titres de créance émis
Titres de transaction et de placement . Bons du Trésor et valeurs assimilées
7 216 7 216
14 173 14 173
Autres passifs
36 901
34 216
. Autres titres de créance . Certificats de Sukuks
- - -
- - -
Provisions pour risques et charges
2 681
833
. Titres de propriété
Provisions réglementées
-
-
Autres actifs
3 348
6 151
Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie
-
-
Titres d'investissement
- - - -
- - - -
. Bons du Trésor et valeurs assimilées
Dettes subordonnées
-
-
. Autres titres de créance . Certificats de Sukuks
Ecarts de réévaluation
-
-
Titres de participation et emplois assimilés . Participation dans les entreprises liées . Autres titres de participation et emplois assimilés
59
59
Réserves et primes liées au capital
-
-
- - - - - -
- - - - - -
Capital
324 836
324 836
. Titres de Moudaraba et Moucharaka
Actionnaires. Capital non versé (-)
-
-
Créances subordonnées
Report à nouveau (+/-)
-
-
Immobilisations données en crédit-bail et en location
Immobilisations données en Ijara Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles
Résultats nets en instance d'affectation (+/-)
121 532
112 086
2 113 2 734
1 070 3 693
Résultat net de l'exercice (+/-)
15 010
9 446
TOTAL DE L'ACTIF
1 164 362
1 237 583
TOTAL DU PASSIF
1 164 362
1 237 583
ETAT DES SOLDES DE GESTION
HORS BILAN
I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS
HORS BILAN
31/12/19
31/12/18
RUBRIQUES
31/12/19
31/12/18
ENGAGEMENTS DONNES
784 742
958 677
+ Intérêts et produits assimilés - Intérêts et charges assimilées
41 713
43 114 13 189
-
-
Engagements de financement donnés en faveur d'établissements de crédit et assimilés
8 051
Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle Engagements de garantie d'ordre d'établissements de crédit et assimilés
288 546 433 914 62 282
96 743 811 328 50 606
MARGE D'INTERET
33 662
29 925
+ Produits sur financements participatifs - Charges sur financements participatifs
- -
- -
Engagements de garantie d'ordre de la clientèle
- -
- -
Titres achetés à réméré Autres titres à livrer
MARGE SUR FINANCEMENTS PARTICIPATIFS
- - - - - -
- - - - - -
+ Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location - Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location
ENGAGEMENTS RECUS
1 537 175
1 518 615 273 800 1 244 815
Engagements de financement reçus d'établissements de crédit et assimilés Engagements de garantie reçus d'établissements de crédit et assimilés Engagements de garantie reçus de l'Etat & d'organismes de garantie divers
379 100
Résultat des opérations de crédit-bail et de location + Produits sur immobilisations données en Ijara - Charges sur immobilisations données en Ijara
1 158 075
- - - -
- - - -
Titres vendus à réméré
Résultat des opérations d'Ijara (1)
-
-
Titres de Moucharaka et Moudaraba à recevoir
+ Commissions perçues - Commissions servies
6 066
6 475
Autres titres à recevoir
58
32
Marge sur commissions
6 008
6 443
+ Résultat des opérations sur titres de transaction + Résultat des opérations sur titres de placement
- -
- -
COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES
+ Résultat des opérations de change
11 117
11 072
+ Résultat des opérations sur produits dérivés
-
-
PRODUITS ET CHARGES
31/12/19
31/12/18
Résultat des opérations de marché
11 117
11 072
PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE
59 001 11 515 29 980
60 810 14 181 28 759
+ Résultat des opérations sur titres de Moudaraba et Moucharaka
- -
- -
Intérêts , rémunérations et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit Intérêts , rémunérations et produits assimilés sur opérations avec la clientèle
+ Divers autres produits bancaires - Diverses autres charges bancaires
1 157
751
Intérêts et produits assimilés sur titres de créance Produits sur titres de propriété et certificats de Sukuks Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location Produits sur immobilisations données en Ijara
218
174
+ Part des titulaires de comptes de depôts d'investissement
-
-
- - -
- - -
PRODUIT NET BANCAIRE
49 630
46 689
+ Résultat des opérations sur immobilisations financières
-
-
Commissions sur prestations de service
6 066 11 222
6 475 11 221
+ Autres produits d'exploitation non bancaire - Autres charges d'exploitation non bancaire
306
66
-
-
Autres produits bancaires
- Charges générales d'exploitation
24 209
23 539
Transfert de charges sur dépôts d'investissement reçus
-
-
RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION
25 727
23 216
CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE
9 371
14 121 3 047 10 142
+ Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance + Autres dotations nettes de reprises aux provisions
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit
279
-1 582
-7 296
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis Charges sur titres de Moudaraba et Moucharaka Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location
7 772
-363
-348
- - - -
- - - -
RESULTAT COURANT
23 782
15 572
RESULTAT NON COURANT - Impôts sur les résultats
94
-573 5 553
Charges sur immobilisations données en Ijara
8 866
Autres charges bancaires
1 320
932
Transfert de produits sur dépôts d'investissement reçus
-
-
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
15 010
9 446
PRODUIT NET BANCAIRE
49 630
46 689
II - CAPACITE D’AUTOFINANCEMENT
Produits d'exploitation non bancaire Charges d'exploitation non bancaire
306
66
RUBRIQUES
31/12/19
31/12/18
-
-
+ RESULTAT NET DE L'EXERCICE
15 010
9 446
CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION
24 209 11 767
23 539 10 958
+ Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles + Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières
Charges de personnel
1 023
1 191
Impôts et taxes Charges externes
263
264
10 899
10 543
- - - - - - - - - -
- - - - - - - - - -
Autres charges générales d'exploitation
257
583
+ Dotations aux provisions pour risques généraux
Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles
1 023
1 191
+ Dotations aux provisions réglementées
+ Dotations non courantes - Reprises de provisions
DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
2 158 1 582
9 012 7 296 1 193
- Plus-values de cession des immobilisations incorporelles et corporelles + Moins-values de cession des immobilisations incorporelles et corporelles
Pertes sur créances irrécouvrables Autres dotations aux provisions
-
576
523
- Plus-values de cession des immobilisations financières + Moins-values de cession des immobilisations financières - Reprises de subventions d'investissement reçues
REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
213
1 368 1 193
- -
Récupérations sur créances amorties
-
Autres reprises de provisions
213
175
+ CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT
16 033
10 637
RESULTAT COURANT Produits non courants Charges non courantes
23 782
15 572
.- Bénéfices distribués
-
-
94
-
-
573
+ AUTOFINANCEMENT
16 033
10 637
RESULTAT AVANT IMPOTS SUR LES RESULTATS
23 876
14 999
Impôts sur les résultats
8 866
5 553
RESULTAT DES OPERATIONS DE MARCHE
RESULTAT NET DE L'EXERCICE
15 010
9 446
RUBRIQUES
31/12/19
31/12/18
Gains sur titres de transactions Pertes sur titres de transaction
- - - - - - - -
- - - - - - - -
MARGE D’INTERET
Résultat des Opérations sur titres de transaction Plus-value de cession sur titres de placement Reprises de pro pour dépreciation des titres de placement Moins- value sur cession de titres de placement Dotations aux provisions pour dépreciation des titres de placements Résultat net des opérations sur titres de placement
RUBRIQUES
31/12/19
31/12/18
INTERETS PERCUS
41 713 11 515 29 980
43 114 14 181 28 759 13 189 3 047 10 142 174
Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédits
Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle Intérêts et produits assimilés sur titres de créance
Gains nets sur opérations de change Pertes sur opérations de change Résultat des opérations de change
11 222
11 221
218
105
149
INTERETS SERVIS
8 051
11 117
11 072
Intérêts et charges assimilés sur opérations avec les établissements de crédits
279
Gains sur produits dérivés Pertes sur porduits dérivés
- - -
- - -
Intérêts et charges assimilés sur opérations avec la clientèle Intérêts et charges assimilés sur titres de créance émis
7 772
-
-
Résultat des opérations sur produits dérivés
MARGE D'INTERET
33 662
29 925
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