TRANSFORME SU FUTURO
Planee para su jubilación
® SOMOS LOS CREADORES DEL FUTURO
En Transamerica Retirement Solutions, entendemos que planificar para la jubilación puede ser difícil, especialmente con las complicaciones de la vida. Es por eso que nos enfocamos en ayudarle a tomar el control de su estrategia de ahorro para la jubilación, y trazar una trayectoria consciente hacia su futuro financiero. Este cuaderno de inscripción provee las herramientas e información para desarrollar rápido y fácilmente un plan de ahorros para la jubilación. Como un proveedor de servicios de jubilación establecido y respetado, nuestro equipo de Transamerica se dedica a atender sus necesidades de ahorro e inversión para y a través de la jubilación. Con más de 75 años de experiencia en el negocio de servicios para la jubilación, Transamerica y sus filiales crean soluciones personalizadas para planes de jubilación para satisfacer las necesidades únicas de empresas pequeñas a medianas. Estamos comprometidos a ayudar a las compañías a construir un beneficio sólido en el plan de jubilación para sus empleados, ofreciendo un amplio surtido de productos y servicios, con la intención de ser los líderes de nuestra industria.
Estamos para servirle. Desde la educación fácil de entender al servicio al cliente, estaremos con usted en cada paso del camino hasta y durante de la jubilación.
Transamerica se clasifica entre los proveedores más importantes del país, 1 y ayuda a mas de 3.6 millones de participantes en el plan de jubilación a horrar e invertir sabiamente para asegurar sus sueños. Para obtener más información sobre Transamerica, por favor visiteTA-Retirement.com.
1 En total, TransamericaRetirement Solutions recibió 131 calificaciones demejor en su categoría (“Best inClass”) en el programa de análisis del 2015de la satisfacciónde clientes deChathamPartners, en encuestas separadas en losmercados de planes grandes amedianos, y de planes pequeños. ChathamPartners, LLCes una empresa independiente tercera de investigaciones. El análisis de la satisfacciónde clientes en el 2015deChathamPartners se basa en respuestas de 581 clientes de planes grandes amedianos y 543 clientes de planes pequeños. Las referencias a “Best inClass” corresponden a categorías de servicio cuando el 85%omás de los clientes de Transamerica calificaron a Transamerica como un “6” o “7” enuna escala de 7puntos.
Cómo inscribirse en su plan Página 3
Inscríbase hoy!
El primer paso en su camino hacia la jubilación es inscribirse en el plan de ahorros para la jubilación patrocinado por su organización. Simplemente revise las siguientes formas e instrucciones y someta los documentos completados al administrador de su plan. Usted también puede tener acceso a información sobre el plan y su cuenta en Internet, visitando TA-Retirement.com. Nuestro sitio Web ofrece información actualizada, consejos de ayuda y herramientas interactivas para ayudarle a mejorar su panorama, entre ellas un conjunto completo de los documentos informativos sobre las inversiones. Nuestro sistema telefónico automatizado también ofrece acceso directo a la información sobre su cuenta en el plan. Llame al 800-401-8726 para tener acceso al sistema las 24 horas al día, siete días a la semana. Personas que llaman por primera vez, se le pide que marque su número de seguro social y su número de identificación personal temporal (PIN). Su PIN de cuatro números temporal es su mes de nacimiento y el día (MMDD). Una fecha de nacimiento de 1 de abril se marcará 0401. Nuestra aplicación móvil, My TRSRetire , le permite llevar su plan en el bolsillo. Y sin importar cómo obtiene acceso a su uenta, siempre conocerá el Panorama para su Jubilación ® por el "ícono del tiempo" personalizado (lluvioso, nublado, arcialmente soleado, o soleado), el cual facilita que observe si su estrategia le tiene en camino hacia su meta de ingreso para la jubilación, o si usted necesita tomar acción. Recuerde, nunca es demasiado tarde ahorrar para su jubilación. Estamos aquí para ayudarle a empezar a ahorrar hoy mismo para disfrutar de un mejor mañana.
Empiece hoy mismo Página 11
Determine su meta de ahorro Página 15
Empareje su perfil de riesgo y las opciones de inversión Página 17
Este material fue preparado para distribución general. Se proporciona únicamente para propósitos de informar y no debe considerarse como una recomendación de inversión. Si usted necesita consejos sobre sus propias necesidades de inversión, comuníquese con su profesional financiero.
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Bienvenido a Buchanan Hauling 401(k) Plan ¡Inscríbase hoy! Instrucciones para inscribirse por Internet Por favor note: Usted puede inscribirse hoy o cualquier día en el futuro. En general, la aportación que elija realizar será vigente la siguiente fecha de ingreso al plan; no obstante, tendrá que consultar con su empleador para averiguar la fecha exacta que empezarán las deducciones de su nómina. Refiérase a su cuaderno de inscripción o su resumen descriptivo del plan para las fechas de ingreso específicas de su plan.
Para inscribirse por Internet vaya a: TA-Retirement.com
Para poder inscribirse por Internet, usted necesita darnos su actual dirección de correo electrónico. Si no tiene una dirección electrónica, puede inscribirse por teléfono. Favor de consultar las instrucciones telefónicas en la página siguiente.
l Dentro de la sección “Your Account: LOGIN” (Su cuenta: INGRESAR) en la parte superior izquierda de la pantalla, seleccione el enlace First time user? Register here (¿Usuario nuevo? Regístrese aquí). l Seleccione "I am an employee" (soy un empleado) y luego Continue (continúe). l Ingrese su número de Seguro Social y seleccione Continue. l Ingrese su fecha de nacimiento y código postal y seleccione Next (siguiente). l Cree su propio nombre de usuario (Username) y contraseña (Password) y seleccione Next. l Leer y repasar los Términos de Uso del sitio en inglés. Si usted acepta los términos, haga clic en Agree Si NO lo acepta, no seleccione Agree y llámenos al 1-800-401-TRAN (8726). l
Leer y repasar el acuerdo de Consentimiento para Comerciar Electrónicamente (en inglés). Si usted acepta el consentimiento, haga clic en Agree Si NO lo acepta, no seleccione Agree y llámenos al 1-800-401-TRAN (8726). l En la pantalla de bienvenida a la inscripción en el plan por favor seleccione Start. l De aquí en adelante, siga las instrucciones sencillas en inglés, las cuales le ayudarán a establecer o cambiar su tasa de aportación, sus opciones de inversión y sus elecciones para aportaciones futuras. l Si usted decide no participar en la inscripción automática, tendrá que cambiar su tasa de aportación a 0%. Si no puede inscribirse por Internet, por favor vea en la página siguiente las instrucciones para la inscripción por teléfono. Al completar el proceso de inscripción en Internet, usted autoriza la deducción por nómina de sus aportaciones al plan. La autorización para hacer aportaciones al plan constituye un "arreglo en efectivo o diferido" de acuerdo a la sección 401(k) del Código de Rentas Internas y dichas aportaciones quedan sujetas a las restricciones de retiro de dinero del plan. Las aportaciones que se hagan al plan están sujetas a ciertas limitaciones que impone la ley federal y se podrán devolver estas aportaciones para cumplir con esas leyes. Al presentar esta autorización en Internet, usted entiende que ni Buchanan Hauling & Rigging, Inc., ni el fideicomisario del plan ni sus filiales ni sus opciones de inversión son responsables de ninguna pérdida al actuar de acuerdo a instrucciones dadas por usted que crean ser genuinas.
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Bienvenido a Buchanan Hauling 401(k) Plan ¡Inscríbase hoy! Para inscribirse por teléfono: 800-401-TRAN (8726) Para utilizar el proceso de inscripción por teléfono, se necesita utilizar un teléfono de botones.
Instrucciones para la inscripción por teléfono
Marque el 1 para continuar en inglés Marque el 2 para continuar en español
Se le indicará que marque su número de Seguro Social de 9 dígitos, seguido por el signo de numéros (#) y su número de identificación personal (Personal Identification Number, PIN) de 4 dígitos. Su PIN automáticamente se compone de su fecha de nacimiento en formato MMDD, seguido del signo de numéros (#).
1. PERSONALICE SU PIN Como usuario nuevo, se le indicará que cambie su PIN la primera vez que use el sistema. El sistema solicitará que usted ingrese su nuevo PIN de 4 dígitos, seguido por el signo de números (#). Para confirmar, vuelva a ingresar su PIN de 4 dígitos seguido por el signo de números (#). Un mensaje se le indicará que tuvo éxito al cambiar su PIN. Se le enviará una confirmación a su domicilio. 2. PARA LA INSCRIPCIÓN POR TELÉFON Se le pedirá que complete el proceso de inscripción por teléfono. El mensaje de le preguntará si consiente a los términos y condiciones del uso del proceso de inscripción por teléfono. Escuche los términos y condiciones con cuidado y Marque el 1 para aceptar los términos y condiciones de la inscripción por teléfono. 3. ESTABLEZCA SU TASA DE APORTACIÓN/CONTRIBUCIÓN Su tasa de aportación es la cantidad que se retendrá de cada cheque de pago. Ingrese la tasa a retener de cada cheque de pago sequido por el signo de números (#), Marque el 1 para confirmar la tasa. La tasa de aportación que usted seleccione se enviará a su empleador para que se deduzca de su cheque de pago según las fechas límites de la nómina. 4. ESTABLEZCA SUS ELECCIONES DE INVERSIÓN ( Refiérase a la planilla de opciones de inversión ) Sus aportaciones se invertirán de acuerdo con las selecciones que usted haga aquí. Se le pedirá que ingrese el porcentaje a asignar a cada opción de inversión en su plan hasta que el total asignado sume 100%. Los porcentajes tienen que ser en incrementos de porcentajes enteros. Marque el 1 para confirmar sus elecciones. Se le enviará una confirmación a su domicilio. Usted ha completado con éxito el proceso de inscripción por teléfono y ahora puede colgar para terminar la llamada, o puede esperar y se le conectará al menú principal. * Si no tenemos su fecha de nacimiento en nuestros registros, su PIN será un número que se genera al azar como se indica en su carta de inscripción. Al completar el proceso de inscripción por teléfono, usted autoriza la deducción por nómina de sus aportaciones al plan. La autorización para hacer aportaciones al plan constituye un "arreglo en efectivo o diferido" de acuerdo a la sección 401(k) del Código de Rentas Internas y dichas aportaciones quedan sujetas a las restricciones de retiro de dinero del plan. Las aportaciones que se hagan al plan están sujetas a ciertas limitaciones que impone la ley federal y se podrán devolver estas aportaciones para cumplir con estas leyes. Al presentar esta autorización por teléfono, usted entiende que ni Buchanan Hauling & Rigging, Inc., ni el fideicomisario del plan ni sus filiales ni sus opciones de inversión son responsables de ninguna pérdida al actuar de acuerdo a instrucciones dadas por usted que crean ser genuinas
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Planilla para la mezcla de inversiones Esta planilla tiene por objeto ayudarle a ingresar sus selecciones de inversión durante el proceso de inscripción. Por favor no entregue esta planilla. Para crear su propia cartera de inversión, simplemente seleccione de las siguientes opciones de inversión disponibles. Todas las elecciones deben ser en porcentajes completos y sumar 100%. Si usted elige inscribirse en el plan y no toma una elección de inversión, o si sus elecciones no suman 100%, se invertirá su aportación en PortfolioXpress ® . Clases de activo Clases de active sub Opciones de inversión % de Contribución Bonos de Corto Plazo/Estable/Mercado Monetario Equivalentes de Efectivo/Mercado Monetario 2BF3 BlackRock Retirement Reserves Money of Retirement Series Trust (Class: Other) .0%
Bonos Intermediarios/Bonos a Largo Plazo Bonos de Término Intermedio
2B4A AB High Income R (Class: R) 2DLE PIMCO Income R (Class: R)
.0% .0% .0%
2DFU Voya Intermediate Bond R (Class: R)
Bonos del Estado
2BEX BlackRock US Government Bond R (Class: R)
.0%
Acciones de Gran Capitalización
Acciones de Valor de Gran Capitalización Acciones de Mezcla de Gran Capitalización Acciones de Crecimiento de Gran Capitalización
2CR5 MFS Value R2 (Class: R-2)
.0%
2BBZ iShares S&P 500 Index A (Class: A)
.0%
2CBC Janus Henderson Forty R (Class: R)
.0%
Acciones de Pequeña/Mediana Capitalización Acciones de Valor de Mediana Capitalización
2DDY Victory Sycamore Established Value R (Class: R)
.0%
Acciones de Mezcla de Mediana Capitalización
2CS4 Nationwide Mid Cap Market Index R (Class: R)
.0%
Acciones de Crecimiento de Mediana Capitalización Acciones de Valor de Pequeña Capitalización Acciones de Mezcla de Pequeña Capitalización Acciones de Crecimiento de Pequeña Capitalización
2BS7 Eaton Vance Atlanta Capital SMID-Cap R (Class: R)
.0%
2BX9 Franklin Small Cap Value R (Class: R)
.0%
2DQE Nationwide Small Cap Index R (Class: R)
.0%
2CBY Janus Henderson Triton R (Class: R)
.0%
Bienes Raíces
2C8S Invesco Real Estate R (Class: R)
.0%
Acciones Internacionales Acciones
2DN6 John Hancock International Growth R2 (Class: R-2) 2CV5 Nuveen NWQ International Value R3 (Class: R-3)
.0% .0%
Extranjeras/Mundiales Acciones de Mercados Emergentes
2C9P Ivy Emerging Markets Equity R (Class: R)
.0%
Multi-Activos/Otras Inversiones
Inversiones Equilibradas
2BCU BlackRock Global Allocation R (Class: R)
.0%
Total de todas las opciones de inversión debe sumar 100%: 100.0%
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Formulario de Reinversión
Cinco pasos sencillos 1. Comuníquese con el administrador de su plan o refiérase al resumen descriptivo del plan para asegurarse que es elegible para reinvertir el balance de su cuenta de un plan de jubilación calificado anterior. 2. Comuníquese con su compañía anterior y solicite una distribución de reinversión ("rollover" en inglés). Si tiene una cuenta individual para jubilación (IRA), comuníquese con el administrador de inversión (custodio) de su cuenta IRA y solicite un retiro de dinero. Asegúrese de que el cheque de distribución se haga a nombre de Transamerica, FBO "su nombre" (por ejemplo, Transamerica, FBO Fulano de Tal) y que se lo envíe directamente a usted. 3. Complete el Formulario de reinversión a continuación. 4. Entregue el Formulario de reinversión junto con el cheque de distribución al administrador de su plan. 5. El administrador de su plan firmará, pondrá fecha, y entregará el formulario y su cheque a Transamerica para su procesamiento.
Primero debe inscribirse en el plan y designar a un beneficiario.
1. Información del empleado
(Por favor escriba en letra de imprenta)
__ __ __ - __ __ - __ __ __ __
Casado
Soltero
No. de Seguro Social:
Nombre
Inicial
Apellido
Calle
No. de Apto.
Ciudad
Estado
Código postal
Fecha de nacimento
Fecha de empleo
Número de teléfono
Dirección de correo electrónico
2. Información del plan/cuenta IRA anterior Nombre del plan anterior __ ________________________________________________________________________________________________
Marque uno:* O O O O O O 401(k) 403(a) 403(b) Reparto de utilidades Plan de beneficios definidos Plan de pensión O O O O O O O Plan gubernamental 457 IRA de reinver. temporal IRA tradicional IRA Simple IRA SEP 401(k) Roth - Directa 401(k) Roth – Indirecta (sólo se permite los ingresos)
Para una reinversión 401(k) Roth, favor de completar la información a continuación. Esta información debería haber sido proporcionada por la institución que hace su reinversión.
Año de la primera aportación 401(k) Roth __________________________ Base de aportación Roth _____________________________ (Ésta es la parte de su distribución que no está sujeta a impuestos). *Es posible que su plan no acepte reinversiones de todos los tipos de plan mencionados arriba. Comuníquese con el administrador de su plan para asegurarse que su reinversión califica. Los costos tributarios con una conversión de la IRA Roth pueden ser significativos. Las aportaciones están sujetas a los impuestos que antes se dedujeron, incluyendo las ganancias acumuladas. Además, es posible que le empuje a una escala de impuestos más alta, especialmente si convierte una gran cantidad de dinero. Continúa en la página siguiente
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Buchanan Hauling 401(k) Plan Formulario de Reinversión
Número de Seguro Social: __ __ __- __ __ - __ __ __ __
Información del plan/cuenta IRA anterior contacto:
Nombre _____________________________________________________________________________________ Inicial _____________________
Apellido ________________________________________________________________________________________________________________
Calle ________________________________________________________________________________________ No. de Apto. _______________
Ciudad __________________________________________________________ Estado _____________________ Código postal _______________
Número de teléfono _______________________________________________________________
3. Información de impuestos c Toda esta cantidad de distribución me causaría impuestos si no la reinvirtiera. c Esta reinversión incluye aportaciones después de impuestos por la cantidad de $___________________. El resto sería ingreso gravable para mí si no reinvirtiera. c Ninguna parte de esta reinversión es una distribución mínima obligatoria. c Ninguna parte de esta reinversión es un retiro de dinero por dificultad económica. Por favor tenga en cuenta la siguiente información importante: 1. Transamerica no puede aceptar cantidades después de impuestos si no se suministra el costo básico. Si está inseguro de su costo básico después de impuestos, comuníquese con el administrador de su plan anterior para obtener o confirmar esta información. Si no se recibe esta información, se asumirá que el depósito solamente representa cantidades antes de impuestos. 2. Si ya está inscrito en el plan, su reinversión entrante se invertirá de acuerdo con su asignación de inversión existente para las aportaciones de nómina. 3. Si no está inscrito en el plan, o sus elecciones no suman 100%, su reinversión entrante se invertirá en PortfolioXpress ® . Usted puede reasignar su inversión en cualquier momento, según las estipulaciones del plan. 4. Autorización del empleado Deseo aportar una reinversión de una sola suma por la cantidad de $___________________, la cual representa una distribución de otro plan de jubilación calificado. Se adjunta un cheque pagadero a Transamerica, FBO "su nombre" (por ejemplo, Transamerica, FBO Fulano de Tal). Entiendo las restricciones de retiro de dinero que aplican a estas aportaciones. Firma del empleado____________________________________________________________ Fecha __________________________________ ENTREGUE EL FORMULARIO AL ADMINISTRADOR DE SU PLAN. Una vez que este formulario se haya completado con toda la información necesaria y las firmas requeridas, por favor envíelo a la dirección para el Transamerica Processing Center. Favor de incluir en el cheque y en cualquier otro documento enviado con el formulario de reinversión: el nombre, número de contrato, y los últimos 4 dígitos del número de seguro social. Asegúrese de guardar una fotocopia para sus registros.
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Buchanan Hauling 401(k) Plan Formulario de Reinversión
Número de Seguro Social: __ __ __- __ __ - __ __ __ __
For Plan Administrator Use Only (Sólo para el uso del Administrador del plan): I authorize these rollover funds to be deposited into the participant's account. (Autorizo que este dinero de reinversión se deposite en la cuenta del participante.)
Plan Administrator Signature
Date
(Firma del administrador) _____________________________________________
(Fecha) _____________
FOR PLAN ADMINISTRATOR USE ONLY (Sólo para el uso del Administrador del plan): JPMorgan Chase – Lockbox Processing 13029, 4 Chase Metrotech Center 7th floor East, Brooklyn, NY 11245 Fax#: 866-846-2236
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Paso Uno
Su futuro empieza hoy
Información del plan
Empiece hoy mismo
Contribuciones de la Compañía CONTRIBUCIONES PARALELAS
Su futuro empieza hoy Planear y ahorrar apropiadamente son las claves de vivir bien en la jubilación. Al repasar este cuaderno y completar los ejercicios incluidos, usted ha tomado un paso importante hacia el logro de su estrategia de ahorro personalizada para la jubilación y un futuro más agradable. Si usted aún no se ha inscrito en su plan, simplemente lea las instrucciones y complete los formularios que se encuentran al inicio de este cuaderno. Si ya participa en el plan de ahorros para la jubilación patrocinado por su empleador, aproveche oportunidad para revisar la asignación actual de su cartera de inversión y considere incrementar sus aportaciones. Puntos principales del plan Sus aportaciones l Usted puede ahorrar entre 1% y 90% de su compensación elegible antes de pagar impuestos sobre ese dinero, sin exceder de los límites del Código de Rentas Internas. l La ley federal de impuestos limita las aportaciones antes de impuestos a $18,000 en el 2017. Elegibilidad Usted debe completar 2 meses de servicio. Fechas de ingreso El primer día de cada mes. Aportaciones para ponerse al día Si tiene 50 años de edad o más, pudiera calificar para hacer aportaciones adicionales “para ponerse al día” antes de impuestos. El límite federal para las aportaciones para ponerse al día es $6,000 en el 2017. Frecuencia de los cambios en su aportación Usted puede aumentar o disminuir su aportación al plan en cada período de nómina. Además, puede dejar de hacer aportaciones en cualquier momento. Reinversiones Usted puede reinventir el balance de su cuenta de un plan de jubilación calificado anterior en cualquier momento. Derechos adquiridos Usted tiene automáticamente el 100% de derechos adquiridos sobre sus aportaciones. Usted tiene el 100% de derechos adquiridos sobre sus aportaciones de reinversión.
l La compañía hará una contribución paralela no discrecional de 100% del primer 2% de su compensación que usted aporta al plan. La contribución paralela de la compañía no excederá 2% de su compensación elegible. l Las aportaciones para ponerse al día se toman en cuenta al calcular las contribuciones paralelas del empleador. Elegibilidad Usted debe completar 2 mes(es) de servicio. Fechas de ingreso El primer día de cada mes. Derechos adquiridos Se adquieren derechos sobre las contribuciones de la compañía de la siguiente manera: Años de Servicio* Porcentaje con derechos adquiridos 100% * Un año de servicio para el crédito de adquisición de derechos sobre las contribuciones de la compañía se basa ya sea en completar 1000 horas de servicio o en el tiempo transcurrido. Si el plan utiliza el tiempo transcurrido, el crédito se otorga sin importar el número de horas trabajadas en un período designado de doce meses. Por favor, vea el resumen descriptivo del plan para obtener más información sobre cómo se calcula el servicio. Sus años de servicio con una empresa de la compañía no contarán respecto a su elegibilidad. Préstamos l El plan ofrece una característica de préstamo. Para obtener más detalles, comuníquese con el administrador de su plan y/o consulte el resumen descriptivo del plan. Retiros de dinero durante empleo RETIROS ANTICIPADOS l Usted puede tomar un retiro de dinero del plan al cumplir la edad de 59 años y medio. Se pueden aplicar ciertas restricciones. Para obtener más detalles, refiérase al resumen descriptivo del plan. DIFICULTAD ECONÓMICA l Si satisface la definición de dificultad económica, puede tomar un retiro de dinero del plan. Para obtener más información respecto a las reglas estrictas que rigen los Al completar 2 años Al completar 3 años Al completar 4 años Al completar 5 años Al completar 6 años 20% 40% 60% 80%
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regularmente su cuenta a una mezcla más conservadora a través del tiempo. Es una solución de inversión para personas que están ahorrando para la jubilación y desean la diversificación automática. Usted puede suscribirse a PortfolioXpress ® en TA-Retirement.com. PortfolioXpress ® presenta una serie de modelos de asignación de activos hasta y a través de un año de jubilación designado. Usted es el único responsable de la selección del año de jubilación y la preferencia de riesgo. Al suscribirse al servicio, usted autoriza todas las mezclas de asignación de activos y transacciones automáticas de reequilibrio que se realizarán con el tiempo en su cuenta, a medida que usted se acerque al año de jubilación elegido. Las carteras de fecha especificada de jubilación están sujetas a los mismos riesgos que las clases de activos subyacentes en las cuales invierten. Entre más alta sea la asignación de la cartera a acciones, mayor es el riesgo. El valor principal de la cartera no se garantiza en ningún momento, incluyendo en la fecha designada o después. Instrucciones para inscribirse por Internet Usted puede inscribirse por Internet en TA-Retirement.com o por teléfono al 800-401-8726. l Las instrucciones de inscripción son incluidas en este cuaderno de inscripción, y también serán enviadas por correo al domicilio que su empleador tiene en sus expedientes. l Si no puede inscribirse por Internet o por teléfono, el administrador de su plan le puede ayudar a conseguir un formulario de inscripción en papel. ¡Eso es todo! Recuerde: nunca es ni demasiado temprano ni demasiado tarde para ahorrar para la jubilación. Transamerica Retirement Solutions está aquí para facilitar su jornada en el camino hacia una jubilación segura. Aumento automático en la tasa de su aportación: l Aumento automático en la tasa de su aportación le ayuda a aumentar sus ahorros para la jubilación, incrementando automáticamente el porcentaje que usted aporta al plan una vez al año. Usted tiene la opción de fijar el porcentaje de aumento anual en la aportación y la tasa máxima de aportación a la que puede crecer (sin exceder del límite del plan) simplemente ingresando a su cuenta en Internet. l Para obtener más información sobre cómo registarse para tener acceso en Internet, por favor refiérase a la sección titulada Instrucciones para inscribirse por Internet. Baje la aplicación My TRSRetire: Nuestra aplicación móvil, My TRSRetire, le permite llevar su plan en el bolsillo. Y sin importar cómo obtiene acceso a su cuenta, siempre conocerá el Panorama para su Jubilación ® por el "ícono del tiempo" personalizado (lluvioso, nublado, parcialmente soleado, o soleado), el cual facilita que observe si su estrategia le tiene en camino hacia su meta de ingreso para la jubilación, o si usted necesita tomar acción. Con la aplicación My TRSRetire, conectarse con su plan para la jubilación nunca ha sido tan fácil. l Ver el balance de su cuenta y la tasa de rendimiento
retiros de dinero por dificultad económica, refiérase al resumen descriptivo del plan. Cuando se jubile o salga de la Compañía De acuerdo a las disposiciones del plan, al ocurrir su jubilación, terminación del empleo, incapacidad o muerte, usted o en algunos casos, su beneficiario puede: l Dejar su dinero en el plan, sujeto a ciertas restricciones. l Reinvertir el balance de su cuenta del plan directamente en otro plan de ahorros elegible o en una cuenta individual para la jubilación. l Recibir en efectivo el balance de su cuenta en el plan. l Comuniquese con el administrador de su plan o refiérase al resumen descriptivo del plan para obtener más información sobre los métodos de recibir el balance de su cuenta en el plan. Algunas de estas opciones pueden tener consecuencias significativas de impuestos. Su asesor de impuestos puede ayudarle a tomar la decisión mejor para usted. Revise los honorarios y gastos que paga, incluyendo los cargos asociados con transferencias de su cuenta, para ver si reinvertir su cuenta en una IRA o consolidar sus cuentas podría ayudarle a reducir sus costos. Los planes de jubilación patrocinados por empleadores pueden ofrecer características que le parecen beneficios, como el acceso a fondos institucionales, inversiones seleccionadas por fiduciarios, y otras protecciones de la ley ERISA que no están disponibles a otros inversionistas. Al decidir si hacer una transferencia de un plan para la jubilación, asegúrese de considerar si una transferencia cambiaría las características o beneficios que son importantes para usted. Para obtener información adicional del plan, comuníquese con el administrador de su plan o refiérase al resumen descriptivo del plan. Opciones de inversión El plan ofrece 19 opciones de inversión. l Refiérase a las “Las Opciones de inversión” que se encuentran en este cuaderno de inscripción para una descripción de sus opciones de inversión. l Algunas de las opciones de inversión que ofrece el plan tienen restricciones de transacciones y/o cargos por canje. Antes de finalizar sus selecciones de inversión en el plan, por favor refiérase a las “Las Opciones de inversión” para obtener más información sobre estas restricciones. l Para obtener un conjunto completo de los documentos informativos sobre las inversiones, los cuales incluyen información detallada al día sobre cada una de las opciones de inversión, comuníquese con el administrador de su plan o ingrese a TA-Retirement.com. Elija una solución de un solo paso Hágalo automático con PortfolioXpress ® Si su situación financiera es relativamente sencilla, considere PortfolioXpress ® . Este servicio establece una mezcla de inversión con base en el año de jubilación y la preferencia de riesgo que usted selecciona. Luego PortfolioXpress ® reequilibra
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l Establezca el reequilibrio de la cuenta por medio del sitio web o por teléfono. l Reequilibre su cuenta automáticamente al redistribuir el porcentaje de la inversión de su cartera total que tiene en cada una de las opciones de inversiones. — Un reequilibrio de cuenta hecho una sola vez iniciará un reequilibrio al final del día hábil. — Un reequilibrio periódico creará un programa futuro de reequilibrio en base al período que seleccione (mensual, trimestral, semestral, anual). l No se requiere un balance mínimo ni tampoco una cantidad mínima de transferencia. Transferencias periódicas automatizadas La transferencia periódica automatizada le permite transferir porciones del balance de su cuenta del plan de una opción de inversión a otra en incrementos regulares. l Utilice la transferencia periódica automatizada para transferir gradualmente sus activos de una opción de inversión conservadora a una opción de inversión más agresiva o viceversa. l Usted debe transferir por lo menos $100 de la opción de inversión de retención en cada transferencia periódica. l Una vez que se establezca, la transferencia periódica automatizada continuará hasta que usted solicite que cese. l Si no hay suficiente dinero en la opción de inversión de retención, el sistema ignorará la solicitud de transferencia y la intentará otra vez en el siguiente período. l Algunas restricciones pueden aplicar. Comuníquese con el administrador de su plan. OnTrack ® : Su herramienta personalizada de planificación de jubilación Para obtener un vistazo completo del Panorama para su Jubilación ® y las maneras específicas que posiblemente puedan ayudarle a mejorarlo, complete su perfil para la jubilación en nuestra herramienta OnTrack ® . Para empezar, ingrese a su cuenta y haga clic en “Update” (actualizar), ya sea en la página "Account Overview" (resumen de su cuenta), o en "OnTrack" del menú Resource Center (centro de recursos). OnTrack ® : Después de inscribirse en su plan, podrá tener acceso a OnTrack siguiendo los pasos a continuación Paso 1: Vaya a TA-Retirement.com Paso 2: Escriba su nombre de usuario (Username) y su contraseña (Password) y seleccione el botón Paso 3: Siga las instrucciones en la ventana "Your Retirement Outlook ® " (su panorama de jubilación)
l Conocer el Panorama para su Jubilación ® l Modelar maneras diferentes para mejorar su pronóstico l Tome acción directamente de su dispositivo Es así de fácil. ¡Baje al aplicación hoy de la App Store o Google play! Administre su cuenta por medio del Internet TA-Retirement.com l Además de darle acceso a la información de su cuenta del plan, el sitio web está repleto de información útil, consejos útiles y herramientas interactivas, todo esto diseñado para ayudarle a descubrir, construir y administrar su plan. l Sólo tiene que ingresar al sitio web con su nombre de usuario (Username) y contraseña (Password) para administrar su cuenta de jubilación en Internet, verificar el rendimiento de las opciones de inversión, tener acceso a la herramienta de asignación de activos y las calculadoras interactivas, seguir la marcha de su cartera de inversión, obtener educación sobre la inversión y más. l Hasta que usted establezca su propio nombre de usuario y su contraseña únicos, puede tener acceso al rendimiento de las opciones de inversión y muchas otras herramientas valiosas ingresando el número de contrato de su plan: 517326-00000 Información sobre las opciones de inversión en Internet Para tener acceso a la reseña del desempeño de los fondos y los documentos informativos de las inversiones, siga los pasos sencillos a continuación: Paso 1: Vaya a TA-Retirement.com Paso 2: Seleccione “Employees” (empleados) en la barra de navegación seguido por “Account Information” (información de cuenta) y en el costado izquierdo “Investment Choice Performance” (desempeño de las opciones de inversión) Paso 3: Escriba su identificación de contrato y seleccione “Submit” (enviar) Paso 4: Verá en la pantalla la reseña del desempeño Paso 5: Seleccione el nombre de la opción de inversión para ver el documento informativo de inversión correspondiente Administre su cuenta por teléfono 800-401-8726 l El sistema telefónico automatizado le ofrece acceso directo a la información de su cuenta en el plan. Usted puede tener acceso al sistema las 24 horas al día, los siete días de la semana. Reequilibrio de la cuenta El reequilibrio de la cuenta le permite a usted mantener el porcentaje de inversión que estableció originalmente tomando en consideración las ganancias y pérdidas del mercado.
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OnTrack ® es un módulo de planificación de la jubilación propietario, únicamente para fines educativos. No es un consejo de inversión.
Importante: Las proyecciones u otra información generada por la herramienta OnTrack ® (la cual produce el Panorama para su Jubilación ® ) sobre la probabilidad de varios resultados de inversión son de naturaleza hipotética, no reflejan resultados verdaderos de inversión y no garantizan resultados futuros. Los resultados derivados de la herramienta OnTrack ® pueden variar con cada uso y con el tiempo. Visite el sitio web de su plan para obtener más información sobre los criterios y metodologías que se emplean, las limitaciones de la herramienta y los supuestos claves, y otra información importante. Estado de cuenta l Recibirá un estado de cuenta personalizado con trimestre. l Si tiene alguna pregunta con respecto a su declaración o nota una discrepancia, por favor notifique Transamerica Retirement Solutions dentro de seis semanas de recibir su estado de cuenta. Cualquier comunicación orales deben volver a confirmarse por escrito para proteger aún más sus derechos. Su Plan Detallado l Para obtener más información sobre cualquiera de las estipulaciones del plan, incluyendo las condiciones y restricciones que puedan aplicar, por favor refiérase a "Su Plan Detallado" (Summary Plan Description). Estos puntos importantes del plan representan sólo un resumen de las estipulaciones del plan y no constituyen un documento legalmente obligatorio.
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Paso Dos
Fuentes de ingreso para la jubilación
Empezar temprano
Determine su meta de ahorro
La mayor parte de su ingreso para la jubilación tendrá que provenir de usted
El Seguro Social sólo cubre cerca del 34%* de los ingresos del jubilado promedio y cada vez menos empresas ofrecen los planes de pensión tradicionales. En realidad, la mayoría de sus ingresos de jubilación probablemente provendrán de usted, ya sea de sus propios ahorros o de un empleo de tiempo parcial después de la jubilación. Así que si su meta es vivir cómodamente y trabajar menos durante su jubilación, tendrá que empezar a ahorrar hoy.
EMPIECE A PLANEAR HOY Para averiguar lo que puede esperar recibir del Seguro Social al jubilarse, vaya a s s a . go v o llame al 800 - 772 - 1213 para solicitar un cálculo aproximado.
Podrá necesitar más ingresos de jubilación de lo que piensa
El ingreso que necesitará en su jubilación dependerá mucho de sus circunstancias personales, incluyendo factores como su edad, salud, ingreso, inversiones y ahorros. En base a la expectativa de vida promedio de hoy, usted pudiera necesitar ingresos de jubilación durante 20 años o más después de que deje de recibir regularmente un cheque de sueldo. Como resultado, necesitará tomar pasos ahora para asegurarse que tiene suficiente dinero para vivir cómodamente en sus años de jubilación.
¿Cuánto hay que aportar?
Considere la posibilidad de contribuir al menos el 10% del sueldo. Si esto parece demasiado, considere el 6% y aumentar su contribución al 2% cada año. Pero no espere demasiado tiempo. Entre más pronto comience a ahorrar más, más fácil puede ser llegar a su objetivo.
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Planifique hoy para lograr un mañana mejor
Para algunas personas, la jubilación pudiera parecer estar a toda una vida de distancia. Pero si aplaza su plan de ahorro o su jubilación, podría ser muy difícil reponer el tiempo perdido. Ahorrar para su futuro en un plan de ahorros para la jubilación con impuestos diferidos reduce su ingreso sujeto a impuestos y ayuda a acelerar sus ahorros. Cada dólar que usted aporta a su cuenta en su plan de ahorros para la jubilación de impuestos diferidos, se deduce de su salario antes de retener los impuestos. Además, el dinero en su plan tiene el potencial de crecer libre de impuestos hasta que usted lo retire.
La importancia de empezar temprano
El siguiente ejemplo demuestra porqué es necesario empezar a ahorrar lo más pronto posible: A la edad de 21 años, Ana y María ingresaron al mismo tiempo a puestos similares y con el mismo salario. Ana empezó a invertir inmediatamente $30 por semana. Después de 14 años, Ana dejó de aportar pero dejó el dinero en el plan para que creciera durante los siguientes 30 años. En contraste, María no empezó a invertir hasta tener 35 años cuando empezó a ahorrar $30 por semana, pero lo hizo durante los siguientes 30 años. Aunque en total María invirtió el doble de dinero, al jubilarse Ana acumuló casi el doble que María porque empezó a ahorrar temprano.
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Paso Tres
Empareje su perfil de riesgo
Elegir sus inversiones
Empareje su perfil de riesgo a sus opciones de inversion
Cómo entender las clases de activos
Las opciones de inversión disponibles en su plan de ahorros para la jubilación se encuentran dentro de una combinación de tres clases amplias de activos. Las clases de activos son categorías de inversiones que exhiben características semejantes y que pueden comportarse de modo parecido en el mercado. En general, los diferentes tipos de inversiones reaccionan de manera diferente a las mismas condiciones de mercado. La comprensión de cómo los tres principales tipos de clases de activos (acciones, bonos y equivalentes de efectivo) trabajan le ayudará a formar la base para el desarrollo de una estrategia de inversión a largo plazo que corresponde a su tolerancia al riesgo. A continuación se presentan breves definiciones de cada clase de activo con su rendimiento histórico: Las acciones son participaciones en la propiedad de una compañía. Durante los últimos 10 años, las acciones han tenido un rendimiento anual promedio de aproximadamente el 6.8%. 1 Los bonos representan el préstamo de dinero tomado por una corporación, el gobierno u otra entidad. Los bonos han tenido un rendimiento anual promedio de aproximadamente el 4.6% en los últimos 10 años. 2 Los equivalentes de efectivo buscan mantener el valor de sus inversiones. Durante los últimos 10 años, los equivalentes de efectivo han tenido un rendimiento anual promedio del 1.3%. 3 La asignación de activos es la manera en que usted reparte su dinero entre los diferentes tipos de inversión de acuerdo a sus metas individuales, su tolerancia al riesgo y tiempo de inversión. Cada una de las tres clases de activos principales (acciones, bonos y equivalentes de efectivo) tiene diferentes niveles de riesgo y rendimiento, de manera que cada una se comportará diferentemente a lo largo del tiempo. Una cartera es una agrupación de activos financieros que son tenidos directamente por inversionistas y/o pueden ser administrados por profesionales. La diversificación es una técnica para manejar el riesgo que mezcla una variedad amplia de inversiones dentro de una cartera. La meta de esta técnica es la de usar potencialmente el desempeño positivo de algunas inversiones para neutralizar el desempeño negativo de otras. Por ejemplo, cuando suben los precios de las acciones, los precios de bonos muchas veces bajan. Una cartera con diferentes tipos de inversiones, en promedio, generalmente tendrá rendimientos más altos e implicará menos riesgo que cualquier inversión individual dentro de una cartera. La diversificación no garantiza utilidades ni protege contra pérdidas del mercado. La asignación de activos y la diversificación*
* La asignación de activos y la diversificación no aseguran ni garantizan un mejor desempeño y no pueden eliminar el riesgo de pérdidas de inversión. Todas las inversiones implican riesgo, incluyendo la pérdida del capital, y no hay garantía de utilidades. Los inversionistas deberían considerar cuidadosamente sus objetivos, su tolerancia al riesgo y su horizonte de tiempo antes de invertir. 1 Basado en el total del rendimiento anual promedio del Índice S&P 500 ® a lo largo de 10 años, al de 30 de septiembre 2015. 2 Basado en el total del rendimiento anual promedio del Índice Barclays Capital Aggregate Bond a lo largo de 10 años, al de 30 de septiembre 2015. 3 Basado en el total del rendimiento anual promedio del Índice Citigroup 3-month U.S. Treasury Bill a lo largo de 10 años, al de 30 de septiembre 2015. 17
Su perfil de riesgo
El siguiente paso para lograr su meta de ahorros para la jubilación es considerar el nivel de riesgo y la tasa de rendimiento que sean apropiados para usted. Sus antecedentes en conjunto, incluyendo su edad, su ingreso, su situación familiar, su marco financiero actual y su disposición general de inversión, guiarán el nivel de riesgo con el cual usted se encontrará cómodo. Entre más usted sabe sobre el riesgo implícito, más capacitado estará al tomar sus decisiones de inversión.
Considere estas preguntas
¿CUÁL ES SU TOLERANCIA AL RIESGO? La tolerancia al riesgo cambia a lo largo de la vida de una persona, según su edad, sus circunstancias y su capacidad de ingreso. A medida que se acerca a la jubilación, es posible que no pueda aguantar la volatilidad de inversiones a corto plazo, que muchas veces se asocia con las acciones. Al acercarse a la jubilación, los inversionistas deberían evaluar su tolerancia al riesgo con mucho cuidado. Su “tolerancia al riesgo” dictará si usted decide "mantenerse en el camino" durante las fluctuaciones en la bolsa de valores, con la meta de beneficiarse del potencial de crecimiento a largo plazo. ¿CUÁNTOS AÑOS TIENE PARA INVERTIR? Antes de invertir, determine cuánto tiempo le queda hasta que piensa jubilarse. ¿Se jubilará a un área con un costo de vida más bajo o más alto, o se quedará dónde está? ¿Trabajará tiempo parcial o, quizás, iniciar una empresa pequeña? Si su horizonte de tiempo para invertir es corto, considere limitar su exposición a la volatilidad de la bolsa de valores.
Para aprender más, visite TA-Retirement.com .
¿CUÁNTO HA AHORRADO HASTA AHORA? Si ya empezó a ahorrar para la jubilación, ya lleva una ventaja. Es importante tomar en consideración esos ahorros existentes en su plan para el futuro.
¿ESTÁ POR JUBILARSE? Normalmente, los empleados que están próximos a la jubilación gradualmente cambian sus carteras a inversiones más seguras y conservadoras que están mejor protegidas durante tiempos volátiles. Para una persona que está más lejos de la jubilación, la buena noticia durante tiempos económicos difíciles es que normalmente la mayoría del crecimiento
de su cartera provendrá de las aportaciones, contribuciones y ganancias futuras.
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Compagine su perfil de riesgo con sus opciones de inversiones Ahora que tiene un mejor entendimiento de cuánto podría necesitar ahorrar para lograr su meta de jubilación y cuánto riesgo de inversión está dispuesto a aceptar para hacerlo, es el momento de elegir las inversiones.
RIESGO Y RENDIMIENTO El riesgo y el rendimiento van de la mano. Usted no conocerá su tolerancia al riesgo sin investigar un poco su horizonte de tiempo para invertir.
Elija sus inversiones*
Para elegir sus inversiones, siga los pasos siguientes:
l Revise sus opciones de inversión en la sección de este cuaderno titulada Formularios e Instrucciones , junto con la reseña del desempeño y resúmenes a continuación.
Para aprender más, visite TA-Retirement.com.
l Seleccione las opciones de inversión que le gustaría incluir en su cartera.
l Asigne un porcentaje de su contribución a sus opciones de inversión.
Para obtener más información sobre las opciones de inversión de solo un paso visite TA-Retirement.com .
* Todas las inversiones implican riesgo, incluyendo la pérdida del capital, y no hay garantía de utilidades. Los inversionistas deberían considerar cuidadosamente sus objetivos, su tolerancia al riesgo y su tiempo de inversión antes de invertir. No proveemos consejos de inversión. Nada de lo presentado en este documento debería interpretarse como una recomendación para comprar ni vender una inversión particular, ni seguir alguna técnica o estrategia de inversión.
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Investment Choices: Performance Overview and Summaries Buchanan Hauling 401(k) Plan
AVISO: Los reglamentos de la industria financiera requieren que ciertas partes de estos materiales de inscripción sean en el mismo idioma que los prospectos para las opciones de inversión disponibles bajo el plan. Dado que es posible que algunas opciones de inversión disponibles bajo el plan no tengan un prospecto en español, para cumplir con el reglamento, se provee la visión general del desempeño y los resúmenes de las opciones de inversión (Investment Choice: Performance Overview and Summaries) en inglés. Si no puede entender la información suministrada en inglés, antes de invertir, por favor llame al 888-637-8726 para recibir ayuda por medio de nuestro servicio telefónico Language Line. The performance data quoted represents past performance and does not guarantee future results. An investment in these funds, other than the Transamerica Stable Value investment choice(s), is subject to market risk. The investment return and principal value of an investment will fluctuate; thus an investor’s shares/units, when redeemed, may be worth more or less than their original cost. Current performance may be lower or higher than return data quoted herein. For more current information, including month-end performance, please visit TA-Retirement.com. Funds, other than the Stable Value investment choice(s), are distributed by Transamerica Investors Securities Corporation. Investors should consider the investment objectives, risks, and charges and expenses of the fund carefully before investing. The prospectus for each fund contains this and other information about that fund. For copies of any prospectuses or summary prospectuses, if applicable, please call 866-498-4557. Read each prospectus carefully before investing. Securities are distributed by Transamerica Investors Securities Corporation, a registered broker-dealer, 440 Mamaroneck Avenue, Harrison, New York 10528. Transamerica Financial Life Insurance Company and Transamerica Life Insurance Company are affiliates of Transamerica Investors Securities Corporation.
Average Annual Total or Since Inception Performance
Expense Ratio †† (% of fund assets)
Performance shown in percentages as of 07/31/2017
Year to Date
Last Quarter 1 Year 3 Years 5 Years 10 Years Gross Net
Short Bonds/Stable/MMkt † Cash Equivalent/Money Market BlackRock Retirement Reserves Money of Retirement Series Trust (Class: Other)
0.07 0.05 0.07 0.02 0.02 0.52 0.74 0.74
Interm./Long-Term Bond Intermediate-Term Bonds AB High Income R (Class: R) PIMCO Income R (Class: R)
6.39 1.57 10.22 4.62 6.51 8.40 1.22 1.22 5.47 2.02 8.36 5.20 7.14 8.87 1.10 1.10 3.49 1.35 0.96 2.97 2.92 4.15 0.91 0.91
Voya Intermediate Bond R (Class: R)
Government Bonds BlackRock US Government Bond R (Class: R)
1.52 0.52 -1.57 1.42 0.85 3.15 1.38 0.95
Large-Cap Stocks Large-Cap Value Stocks MFS Value R2 (Class: R-2)
9.42 4.22 13.34 9.67 14.04 6.90 1.11 1.11
Large-Cap Blend Stocks iShares S&P 500 Index A (Class: A) Large-Cap Growth Stocks Janus Henderson Forty R (Class: R)
11.34 4.04 15.62 10.47 14.34 7.35 0.36 0.36
20.29 5.24 18.08 14.51 15.57 8.44 1.47 1.47
† See description of this asset class in the investment choices summary section. Not FDIC Insured May Lose Value No Bank Guarantee
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